Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Воронеж 26 апреля 2017 года
Левобережный районный суд города Воронежа в составе:
председательствующего судьи Лозенковой А.В.,
при секретаре Косиновой Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Башмаковой Т.П. о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ответчику Башмаковой Т.П. о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Башмакова Т.П. обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», т.е. совершила оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».
В рамках Договора о карте Башмакова Т.П. просила выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.
В своем заявлении Башмакова Т.П. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ей счета карты и своей подписью подтвердила, что ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора о карте.
Рассмотрев оферту ответчика Банк открыл Башмаковой Т.П. счет карты №, то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.
Акцептировав оферту Башмаковой Т.П. о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал Башмаковой Т.П. банковскую карту, которая была активирована Башмаковой Т.П. ДД.ММ.ГГГГ, путем обращения в Банк с письменным заявлением об активации карты. С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции.
Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета выписки.
При этом, в целях подтверждения права пользования картой, ответчик Башмакова Т.П. обязалась в соответствии с договором о карте ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.
В связи с тем, что ответчиком не исполняется обязанность по оплате минимальных платежей, Банк, на основании пункта 4.18 Условий, потребовал от ответчика исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование, которое ответчиком исполнено не было.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании пункта 4.25 Условий, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в исключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.
До настоящего времени задолженность по договору № ответчиком не погашена.
Просит взыскать с ответчика Башмаковой Т.П. сумму задолженности по договору о карте № в размере 115 179 руб. 66 коп., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 312 руб. 88 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 309 руб. 85 коп., а всего 159 802 руб. 39 коп. (л.д. 4-7)
В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» не направил своего представителя. О времени и месте рассмотрения дела истец извещен своевременно и надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. (л.д.102)
Ответчик Башмакова Т.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.99), о причинах своей неявки в судебное заседание суду не сообщила, ходатайств об отложении дела в суд не поступало.
Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Защита гражданских прав осуществляется различными способами, в том числе путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, возмещения убытков, взыскания процентов. (статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации)
В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 2 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Положениями пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 78При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Если договором банковского счета не предусмотрено иное, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами, установленными Гражданского кодекса Российской Федерации о займе и кредите. (пункт 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации)
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Из представленных истцом в материалы дела документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ Башмакова Т.П. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение кредитной карты, с лимитом кредита 35 000 руб. (л.д. 15)
Подписав заявление на получение кредитной карты, Башмакова Т.П. своей подписью подтвердила, что с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифами по Картам «Русский Стандарт» ознакомлена, понимает и полностью согласна, из содержание ей понятно и их положения обязуется неукоснительного соблюдать.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (л.д. 57-83) под договором понимается, заключенный между Банком и клиентом Договор о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о Карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие «Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), распространяющиеся на все Карты, эмитированные Банком в рамках Платежных систем, указанных в настоящих Условиях, и тарифы по Картам «Русский Стандарт» (далее Тарифы) (пункт 1.12) (л.д. 57)
В подпункте 2.2.2. пункта 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» указано, что договор может быть заключен путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета.
Счет открывается в валюте, указанной в договоре (при заключении договора в соответствии с подпунктом 2.2.1 Условий) либо в документах, передаваемых Банком клиенту вместе с картой (при заключении договора в соответствии с подпунктом 2.2.2 Условий). (л.д.59)
В соответствии с пунктом 4.3 Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в пункте 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). (л.д.61)
Согласно пункту 4.7 Условий по окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержат все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода, баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на счете показывается в счете-выписке как положительный баланс, а сумма основанного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) как отрицательный баланс, сумму минимального платежа и дату его оплаты, прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения клиента.
Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета минимального платежа приведены в Тарифах.
Согласно пункту 4.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» при погашении задолженности (если иное не предусмотрено пунктом 4.21 Условий), клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются Банком в размере достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме). (л.д. 62)
В соответствии со статьей 309 и статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Из выписки по лицевому счету заемщика Башмаковой Т.П. усматривается, что истец исполнил свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору. (л.д.22-42)
Ответчик Башмакова Т.П. свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Согласно представленному истцом расчету по договору № задолженность ответчика составляет 155 492 руб. 54 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 115 179 руб. 66 коп., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 40 312 руб. 88 коп. (л.д. 8-13)
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, соответствуют условиям договора, и ответчиком Башмаковой Т.П. в предварительном судебном заседании не оспаривался.
В соответствии с пунктом 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту. (л.д. 63)
В связи с неисполнением Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Башмаковой Т.П. истцом направлялся заключительный счет-выписка. (л.д.43)
В заключительном счете-выписке указано, что в случае неоплаты или оплаты не в полном объеме настоящего заключительного счета-выписки, в соответствии с условиями будет начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы Заключительного Счета-выписки за каждый календарный день просрочки.
В пункте 4.24.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» указано, что клиент обязан осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской (учитывающим задолженность, уже погашенную клиентом на основе ранее выставленного Банком заключительного счета-выписки в соответствии с пунктом 4.18 Условий) (л.д.63)
Погашение задолженности, указанной в скорректированном заключительном счете-выписке, должно быть произведено клиентом в срок, определенный в ранее выставленном Банком заключительном счете-выписке, а в случае истечения вышеуказанного срока до даты выставления скорректированного счета-выписки – в срок, определенный в абзаце два пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации. (пункт 4.24.2)
За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете- выписке), клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания Банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной пунктом 4.13 Условий. (пункт 4.25)
Условия договора о начислении неустойки за нарушение сроков оплаты, не противоречит пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с положениями которой, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Оценивая исследованные по делу доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и учитывая, что факт неисполнения ответчиком Башмаковой Т.П. условий кредитного договора и размер задолженности ответчиком Башмаковой Т.П. в предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ не оспаривался, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований, в связи с чем исковые требования истца о взыскании с Башмаковой Т.П. задолженности по договору о карте в размере 155 492 руб. 54 коп. подлежат удовлетворению.
Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
При подаче искового заявления истцом уплачена по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ государственная пошлина на сумму 4 309 руб. 85 коп. (л.д.14) Размер государственной пошлины оплачен истцом в соответствии с требованиями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Поскольку суд удовлетворяет исковые требования истца в полном объеме, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию в его пользу с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Башмаковой Т.П. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с Башмаковой Т.П. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № в размере 155 492 (сто пятьдесят пять тысяч четыреста девяноста два) руб. 54 коп., из которых сумма задолженности – 115 179 (сто пятнадцать тысяч сто семьдесят девять) руб. 66 коп., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. – 40 312 (сорок тысяч триста двенадцать) руб. 88 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 309 (четыре тысячи триста девять) руб. 85 коп., а всего 159 802 (сто пятьдесят девять тысяч восемьсот два) руб. 39 коп.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.
Решение изготовлено в окончательной форме 02.05.2017 г.
Председательствующий судья А.В. Лозенкова