Решение суда о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов № 2-1097/2017 ~ М-428/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2017 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего В.А. Долбня, при секретаре судебного заседания Безлепкиной А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1097/2017 по иску АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Баранову И.М. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Баранову И.М. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование предъявленных требований указано, что ****год между КПК «<...>» и Барановым И.М. заключен договор № о предоставлении займа на приобретение квартиры (договор Займа) согласно которому ответчику предоставлен заем в размере <...> рублей сроком на <...> месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> состоящей из одной комнаты, общей площадью <...> кв. м., жилая площадь <...> кв. м. В соответствии с п. 5.4.2 договора займа, за пользование займом Заемщик уплачивает Заимодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки <...> % годовых. В соответствии с п. 5.1.1 договора Займа, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <...> руб. В соответствии с п. 3.1. договора займа, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору займа является ипотека в силу закона квартиры (на основании ст. 77 Федерального Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Права Заимодавца по договору Займу (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой квартиры) удостоверены закладной, составленной Залогодателем Барановым И. М. и выданной ****год Управлением Федеральной регистрационной службы по Иркутской области первоначальному Залогодержателю Кредитный потребительский кооператив «<...>».

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ****год наименование Банка ЗАО "Кредит Европа Банк" было изменено на АО "Кредит Европа Банк" на основании ФЗ от ****год №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». В соответствии с Договором купли-продажи закладных № от ****год, ЗАО «Ипотечный агент Европа 2012-1» передало права по закладной со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», который в настоящее время является Залогодержателем закладной, что также подтверждается отметкой о смене владельца закладной. В соответствии с п. 8.1. договора займа, при нарушении сроков возврата займа ЗАЕМЩИК уплачивает займодавцу неустойку в виде Пени в размере <...>% (ноль целых, три десятых) процента от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки.

В период с ****год до настоящего времени, ответчик неоднократно нарушал условия договора займа, в соответствии с Графиком платежей, погашение суммы займа и платы за его использование не производил. В связи с чем, по состоянию на ****год задолженность ответчика по договору займа № от ****год составила в размере <...> руб., в том числе: основной долг – <...> руб.; просроченные проценты – <...> руб.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с Баранова И.М. в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ****год в размере <...> руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью <...>.м., жилая площадь <...> кв.м., определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, равной <...> % от рыночной цены квартиры; взыскать с Баранова И.М. в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб., расходы по оплате экспертизы.

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Баранов И.М. не явился, в материалах дела имеются сведения о направлении заказного письма в адреса ответчика, которые было возвращено в суд с отметкой почты «истек срок хранения».

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 63, 67-68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. №).

В адрес ответчика направлялось судебное извещение по адресу, указанному в исковом заявлении, извещение доставлено по названному адресу, о чем свидетельствует соответствующая отметка на почтовом конверте, а риск его неполучения, в силу вышеизложенных норм, возложен на ответчика.

Обсудив причины неявки ответчика в судебное заседание, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, суд полагает рассмотреть дело в его отсутствии в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства. Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ****год между КПК «<...>» и Барановым И.М. заключен договор № о предоставлении займа на приобретение квартиры (договор Займа) согласно которому ответчику предоставлен заем в размере <...> рублей сроком на <...> месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> состоящей из одной комнаты, общей площадью <...> кв. м., жилая площадь <...> кв. м.

В соответствии с п. 5.4.2 договора займа, за пользование займом Заемщик уплачивает Заимодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки <...> % годовых. В соответствии с п. 5.1.1 договора Займа, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <...> руб.

В соответствии с п. 8.1. договора займа, при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде Пени в размере <...>% (ноль целых, три десятых) процента от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ****год наименование Банка ЗАО "Кредит Европа Банк" было изменено на АО "Кредит Европа Банк" на основании ФЗ от ****год № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Как следует из искового заявления и подтверждено материалами дела, в период с ****год до настоящего времени, ответчик неоднократно нарушал условия договора займа, в соответствии с Графиком платежей, погашение суммы займа и платы за его использование не производил, данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету №, открытого в АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» на имя Баранова И.М., а также расчетом задолженности по договору займа по состоянию на ****год.

Установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы займа и процентов по нему, по состоянию на ****год задолженность ответчика по договору займа № от ****год составила в размере <...> руб., в том числе: основной долг – <...> руб.; просроченные проценты – <...> руб.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения Баранова И.М. к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с КПК «СкопиДом» сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с КПК «<...>» Баранов И.М. обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Таким образом, исследовав представленные доказательства в их совокупности, учитывая, что Барановым И.М. не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано АО «Кредит Европа Банк», суд приходит к выводу, что требования АО «Кредит Европа Банк» о взыскании с Баранова И.М. задолженности по договору займа <адрес> от ****год в общей сумме <...> руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Истец просит обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору займа № от ****год, и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...> % от рыночной стоимости предмета залога.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Из содержания ст. 348 ГК РФ следует, что при рассмотрении исков об обращении взыскания на заложенное имущество в предмет доказывания по делу входят обстоятельства исполнения или неисполнения обеспеченных залогом обязательств; в случае установления обстоятельств ненадлежащего исполнения подлежат проверке обстоятельства соразмерности требования залогодержателя стоимости заложенного имущества.

В нарушение условий договора займа № от ****год заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг, в связи с чем, образовалась задолженность по указанному договору займа в размере <...> руб.

Согласно п. 2 ст. 3 ФЗ от ****год №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункта 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 пп. 4 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора -самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, в соответствии с п. 3.1. договора займа, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору займа является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес> состоящей из одной комнаты, общей площадью <...> кв. м., жилая площадь <...> кв. м., (на основании ст. 77 Федерального Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Права Заимодавца по договору Займу (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой квартиры) удостоверены закладной, составленной Залогодателем Барановым И. М. и выданной ****год Управлением Федеральной регистрационной службы по Иркутской области первоначальному Залогодержателю Кредитный потребительский кооператив «<...>».

В соответствии с Договором купли-продажи закладных № от ****год, ЗАО «Ипотечный агент Европа 2012-1» передало права по закладной со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», который в настоящее время является Залогодержателем закладной, что также подтверждается отметкой о смене владельца закладной.

Поскольку погашение задолженности по договору займа № от ****год своевременно не осуществляется, сложилась просрочка по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства, суд считает, залог, установленный в обеспечение исполнения договора займа должен возместить истцу образовавшуюся задолженность.

Согласно заключению эксперта ООО «<...>» <...> проведенному в ходе рассмотрения гражданского дела № по иску АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Баранову И.М. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью <...> кв. м., жилая площадь <...> кв. м., по состоянию на ****год составляет <...> руб. Доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере <...> руб. (<...> % от <...> руб.), подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежным поручением № от ****год на сумму <...> руб.

Поскольку судом требования истца были удовлетворены, суд полагает взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в размере <...> руб.

Поскольку истцом не понесены расходы по проведению оценочной экспертизы по настоящему гражданскому делу, расходы по оплате экспертизы не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Баранова И.М. в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ****год в размере <...> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью <...> кв.м., жилая площадь <...> кв.м., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, в размере <...> руб.

Взыскать с Баранова И.М. в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.,

В удовлетворении требований АО «Кредит Европа Банк» о взыскании расходов по оплате экспертизы – отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Иркутска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ****год

Судья В.А. Долбня