Решение суда о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов на оплату государственной пошлины № 2-1859/2017 ~ М-1414/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 июня 2016 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1859/2017 по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «Иркутская Сберегательная касса» к Бутиной С. В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив граждан «Иркутская Сберегательная касса» обратился в суд с иском к Бутиной С. В., требуя взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 558 934-14 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты>.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, ст. СНТ "<данные изъяты> земельным участком площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, ст. <данные изъяты>", участок №А, принадлежащие на праве собственности Бутиной С.В., определив порядок реализации имущества с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость имущества в размере 498 026 руб., соответствующую общей цене объектов в договоре купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 789-34 руб. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом граждан «Иркутская Сберегательная касса» и пайщиком кооператива Бутиной С. В. заключен договор целевого потребительского займа (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.1 договора кооператив предоставил ответчику денежные средства в сумме 497 026 руб. сроком на 3 месяца в рамках программы финансовой взаимопомощи пайщикам на улучшение жилищных условий, а именно на приобретение в собственность ответчика объекта недвижимости: жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 28,0 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, ст. СНТ "Ромашка-1, <адрес>А, с земельным участком площадью 705 кв.м., кадастровый №. Как следует из п. 1.4, 1.5 договора, процентная ставка за пользование займом составляет 5,63 процентов в месяц. На время действия льготного периода (последние 30 дней настоящего договора) процентная ставка составляет 0,00 %. За весь период пользования займом, предусмотренный настоящим договором, сумма процентов составляет 56 000 рублей. Уплата начисленных процентов происходит в конце срока пользования, либо в день возврата суммы займа - при его досрочном возврате. Кооператив свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом и в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в полном объеме перечислены ответчику на оснований платежного поручения №. Как следует из п. 3.2 договора, заемщик обязан по истечении срока, на который выдан заем, полностью вернуть полученную сумму займа, уплатить займодавцу проценты за пользование займом в общей сумме, а также, если таковые возникли, полностью оплатить штрафные санкции предусмотренные настоящим договором. Вместе с тем, в нарушение условий заключенного между сторонами договора, ответчиком надлежащим образом не исполнена обязанность по оплате в полном объеме задолженности по договору займа. В соответствие с условиями договора обязательства заемщика обеспечены залогом (ипотека) объектов недвижимого имущества, для приобретения которого ответчику были предоставлены денежные средства по договору займа - жилой дом, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, ст. <адрес>, и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, ст. <адрес>", участок №A, принадлежащие на праве собственности ответчику. Факт приобретения объектов недвижимого имущества подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Переход права собственности и ипотека в силу закона зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной служба государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. В связи с возникновением просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ кооператив направил в адрес ответчика требование об исполнении обязательств по договору займа, согласно которому ответчику было предложено оплатить задолженность по договору. Вместе с тем, данное требование было оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору составила 650 982-19 руб., в том числе: 497 026 руб. -просроченная задолженность по основному долгу; 123 816-27 руб. - задолженность по процентам; 30 139-92 руб. - задолженность но пени на просроченные проценты и основной долг. Учитывая п. 1.5 договора займа и полную стоимость займа, составляющую <данные изъяты> в год, общая сумма начисленных процентов за весь период пользования займом с момента перечисления ответчику денежных средств, составила 123 816-27 руб., из которых: 56 000 руб. - проценты, начисленные до окончания срока договора займа, 67816-27 руб. - проценты, начисленные с даты окончания срока договора займа ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (109 дней), исходя из полной стоимости займа, составляющей 45,69% в год. Вместе с тем, в рамках настоящего заявления кооперативом из общей суммы начисленных процентов за пользование займом (123816-27 руб.) заявляются к взысканию с ответчика проценты в сумме 61908-14 руб., что составляет 50% от общей суммы начисленных процентов, и соответствует начисленным процентам за первые 55 дней пользования займом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Суммы начисленных пени к взысканию с ответчика не заявляются.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. Представитель истца Кредитного потребительского кооператива граждан «Иркутская Сберегательная касса» ФИО6 обратился с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя кооператива в порядке заочного судопроизводства.

В силу п. 1 ст. 233 ГПК РФ с согласия истца гражданское дело № рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительского кооператива граждан «Иркутская Сберегательная касса» и Бутиной С.В. заключен договор целевого потребительского денежного займа на приобретение жилого помещения №, по условиям которого Кредитный потребительский кооператив граждан «Иркутская Сберегательная касса» обязался передать в собственность заемщику Бутиной С.В. денежные средства в размере 497026 руб. на приобретение объекта недвижимости: жилой дом, общей площадью 28 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, СНТ <адрес>, на срок 3 месяца, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик Бутина С.В. обязалась возвратить займодавцу сумму займа вместе с предусмотренными настоящим договором процентами за пользование займом в обусловленный договором срок.

Денежные средства по договору целевого потребительского денежного займа на приобретение жилого помещения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 497026 руб. получены Бутиной С.В., что подтверждается выпиской по операциям на счете и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор займа, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В силу пункта 1.5 договора займа заемщик выплачивает займодавцу проценты из расчета 5,63 процента в месяц. На время действия льготного периода (последний месяц настоящего договора) процентная ставка составляет 0,00%. За весь период пользования займом, предусмотренная договором сумма процентов составляет 56 000 руб. Уплата начисленных процентов происходит в конце срока пользования, либо в день возврата суммы займа при его досрочном возврате.

В соответствии с п. 7.8 договора займа неотъемлемой частью договора является приложение № – График внесения платежей.

В соответствии с графиком внесения платежей, подписанным сторонами, срок договора 3 месяца, дата возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа 497026 руб., сумма процентов 56 000 руб., полная стоимость займа 45,69 % годовых.

В соответствии с п. 3.2 договора займа заемщик обязан по истечении срока, на который выдается заем, полностью вернуть полученную сумма займа, уплатить займодавцу проценты за пользование займом, в общей сумме, указанных сумм в п. 4.1, 1.5 договора, а также, если таковые возникли, полностью оплатить штрафные санкции предусмотренные договором.

В соответствии с п. 4.3 договора займа поступающие денежные средства направляются на погашение его финансовых обязательств по договору в следующем порядке:

- расходы, связанные с взысканием задолженности по настоящему договору;

- неустойка;

-начисленные проценты за пользование займом на срок, на который предоставлен заем;

- сумма займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1.4 договора займа срок действия договора, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что в установленный договором займа срок сумма займа ответчиком Кредитному потребительскому кооперативу граждан «Иркутская Сберегательная касса» не возвращена.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору составила 650982-19 руб., в том числе: 497026 руб. -просроченная задолженность по основному долгу; 123816-27 руб. - задолженность по процентам; 30 139-92 руб. - задолженность по пени на просроченные проценты и основной долг.

Пользуясь предоставленным законом правом, Кредитный потребительский кооператив граждан «Иркутская Сберегательная касса» уменьшает сумму задолженности, подлежащей оплате Бутиной С.В., и заявляет к взысканию с ответчика проценты в сумме 61 908-4 руб., что составляет <данные изъяты> от общей суммы начисленных процентов.

Таким образом, задолженность Бутиной С.В. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 558 934-14 руб., в том числе 497026 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 61908-14 руб.- проценты за пользование займом, начисленные за первые 55 дней пользования займом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком Бутиной С.В. не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца Кредитного потребительского кооператива граждан «Иркутская Сберегательная касса» обоснованными, поскольку Бутина С.В. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашения долга в установленном размере и в определенный срок ею не осуществлены.

Данные обстоятельства в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ и положений договора займа наделяют Кредитный потребительский кооператив граждан «Иркутская Сберегательная касса» правом требовать взыскания с Бутиной С.В. задолженности по договору займа в заявленном размере.

В обеспечение выполнения обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 1.6, п. 5.2 договора займа объект недвижимости: жилой дом, общей площадью 28 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>», <адрес>А, передан в залог займодавцу Кредитному потребительскому кооперативу граждан «Иркутская Сберегательная касса». Стороны оценивают недвижимое имущество на сумму 497026 руб.

Согласно договору купли-продажи земельного участка с жилым домом от ДД.ММ.ГГГГ Бутина С.В. купила у ФИО5 земельный участок с кадастровым номером №., по адресу: <адрес>, СНТ «Ромашка-1», участок № А, и размещенный на нем одноэтажный жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 28 кв.м., по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес> А.

В соответствии с п. 6 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ жилой дом и земельный участок оцениваются по обоюдному согласию сторон и проданы за 498026 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> составлена запись о регистрации права собственности №, №, запись об ипотеке в силу закона №, №, что подтверждается выписками из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Частью 2 названной статьи регламентировано, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии с пунктом 4 статьи 35 Земельного кодекса Российской Федерации запрещает отчуждение земельного участка без находящихся на нем зданий, строений, сооружений в случае, если они принадлежат одному лицу.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 24 марта 2005 № 11 "О некоторых вопросах, связанных с применением земельного законодательства", отчуждение земельного участка без находящихся на нем здания, строения, сооружения в случае, если они принадлежат одному лицу, не допускается. Поэтому сделки, воля сторон по которым направлена на отчуждение здания, строения, сооружения без соответствующего земельного участка или отчуждение земельного участка без находящихся на нем объектов недвижимости, если земельный участок и расположенные на нем объекты принадлежат на праве собственности одному лицу, являются ничтожными.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с ч. 2 ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Частью 1 ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом достоверно установлено и не оспорено сторонами, что Бутина С.В. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>А, с земельным участком площадью <данные изъяты> кадастровый №, по адресу: <адрес>, ст. <адрес>", участок №А, приобретенное с использованием заемных средств.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе:

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Устанавливая начальную продажную стоимость предмета залога, суд полагает возможным установить ее в размере определенном сторонами – 498026 руб.

В силу ч. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Приходя к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, исходя из положений ч. 1 ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», учитывает, что просрочки в исполнении обязательств по кредитному договору допущена, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности заемщика, а сумма неисполненного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства превышает 5% размера оценки предмета залога.

Данные обстоятельства свидетельствуют о значительности допущенных Бутиной С.В. нарушений обеспеченного залогом обязательства и соразмерности стоимости заложенного имущества размеру требований залогодержателя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Бутиной С.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Иркутская Сберегательная касса» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16789-34 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «Иркутская Сберегательная касса» удовлетворить.

Взыскать с Бутиной С. В. в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Иркутская Сберегательная касса» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 558934-14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16789-34 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, назначение: жилое, общей площадью 28.0 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, ст. <адрес>", с земельным участком, площадью 705 кв.м., кадастровый №, расположенным по адресу: <адрес>, ст. <адрес>", участок №А, принадлежащие на праве собственности Бутиной С. В., определив порядок реализации имущества с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость имущества в размере 498026 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.