Решение суда о взыскании задолженности по договору займа № 2-3139/2017 ~ М-2537/2017

К О П И Я

Дело № 2 – 3139/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2017 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Корниевской Ю.А.

При секретаре Флек О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Мани-Клик» к Яковлевой Анне Александровне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Мани-Клик» обратилось в суд с исковым заявлением к Яковлевой А.А., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа в размере 86715 руб., из которых: 15000 руб. – сумма основного долга, 60000 руб. – проценты за пользование займом, 11715 руб. - неустойка.

В обоснование иска указано, что между ООО МКК «Мани-Клик» - Истцом и Яковлевой Анной Александровной – Ответчиком, возникли правоотношения по договору процентного микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного в форме оферты, по условиям которого Истец обязался передать Ответчику деньги в сумме 15000,00 руб., а Заемщик обязался возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ сумму микрозайма, и уплатить за пользование микрозаймом, указанные в договоре проценты, которые выплачиваются одновременно с возвратом суммы микрозайма, единовременным платежом. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом. Общество МКК «Мани-Клик» размещает на сайте «Правила предоставления займов» Публичную оферту и общие условия предоставления микрозайма, что является предложением – офертой. Потенциальный Заемщик, имеющий намерение получить Заём (микрозайм) при входе на сайт, до начала заполнения разделов (полей) на сайте, должен идентифицировать себя посредством подтверждения специального кода, направленного Компанией (Заимодавцем) Потенциальному Заемщику на мобильный телефон, указанный Заемщиком при заполнении/регистрации на сайте Компании (Займодавца), а также даёт своё согласие на обработку и передачу Персональных данных, и согласие на запрос кредитной истории. Далее потенциальный Заемщик, должен заполнить указанные на сайте разделы, необходимые для идентификации. После их заполнения и предоставления фотокопий необходимых документов, а также своей фотографии с паспортом, Заявителю/Потенциальному Заемщику направляется на указанный при регистрации номер телефона сообщение, содержащее СМС-код, используемый для подписания электронного документа. Специалист Общества, отвечающий за обработку поступающих заявок, изучает полученную от Клиента информацию и связывается с Клиентом по указанному в заявке телефону для проверки поступивших сведений. В случае, если Потенциальный Заемщик акцептирует условия Оферты по форме, размещённой на сайте ООО МКК «Мани-Клик» (Займодавца), и согласен получить Заём (микрозайм) на указанных общих и/или индивидуальных условиях, он должен подтвердить свое согласие следующим способом: направить код, полученный в SMS-сообщении, который был направлен ему системой на телефон указанный Заявителем/потенциальным Заёмщиком при регистрации на сайте. Настоящий код выполняет функцию «электронной подписи». Обращаю внимание суда, что без ввода указанного кода система не позволит заемщику осуществить дальнейшие действия, соответственно договор займа не будет заключен, и не будут перечисляться денежные средства на расчётный счёт Заёмщика. Ответчиком при заполнении Анкеты-Заявления, был указан номеру мобильного телефона - 8(913)723-3841. Именно на этот номер приходил сгенерированный СМС-код от компании Займодавца. «Электронная подпись», которой подписываются — договора займа, считается аналогом личной подписи Заемщика, выполненный как секретный ключ (специальный файл) защищенный личным паролем». Таким образом, договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащий все существенные условия договора займа, был заключен между Займодавцем и Заёмщиком на срок 30 дней. Согласно заключенному договору, сумма микрозайма составила 15000,00 руб.. Проценты за пользование микрозаймом составили 1,5 % за каждый день пользования микрозаймом. Срок возврата микрозайма ДД.ММ.ГГГГ Сумма к погашению на дату погашения 21750,00 руб. Сумма денежных средств в размере: 15000,00 руб. (пятнадцать тысяч) рублей 00 коп. была перечислена единовременным платежом по реквизитам, указанным в Заявление-Оферте. Факт выдачи микрозайма подтверждается платёжным поручением №МФ000000557 от ДД.ММ.ГГГГ, и выпиской из лицевого счёта Истца (Займодавца/ООО «МФО «Мани-Клик»), открытого в ЮЛ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 86715 руб. 00 коп.

Представитель истца МКК «Мани-Клик» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

Ответчик Яковлева А.А. в настоящее судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещалась надлежащим образом (л.д.80), причина неявки неизвестна.

Представитель ответчика Бадаев И.В., действующий на основании доверенности от 30.05.16г. сроком на три года (л.д.72), в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, представил письменный отзыв (л.д.139-141). Пояснил, что процентная ставка 547,500% годовых завышена и не могла быть установлена, поскольку законодательством предусмотрена процентная ставка не более 111,629% годовых, в связи с чем, просил произвести перерасчет задолженности. Просил снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что иск ООО МКК «Мани-Клик» подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статьи 309 и пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Федеральный закон от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).

В силу пункта 11 статьи 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая организация «Мани-Клик» и Яковлевой А.А. был заключен договор займа № (л.д. 20-21), по которому Яковлева А.А. взяла займ в размере 15000 руб. с условием выплаты процентов за пользование денежными средствами и обязалась вернуть сумму долга 03.06.2016 года.

Заимодавец ООО "Мани-Клик" предоставил заем заемщику, заключившему договор путем присоединения к оферте, размещенной на сайте <данные изъяты>. выполнением совокупности следующих действий (л.д. 25-29):

1) Ввод заемщиком в регистрационную форму, которую заимодавец предоставляет - сайте ***. паспортных, анкетных и контактных данных заемщика.

2) Подтверждение своего согласия в отношении прав заимодавца на обработку персональных данных, указанных заемщиком, для получения займа, и запрос заимодавцем кредитной истории заемщика.

3) Ввод заемщиком кода подтверждения, высланного на мобильный телефон заемщика, о присоединении к настоящей оферте.

С момента акцепта заемщиком оферты все условия и положения оферты составляют договор займа, заключенный между ООО «МФО «Мани-Клик» (заимодавцем) и заемщиком.

Совершение заемщиком действий, предусмотренных п.2.1 настоящей офертой, считается полным и безоговорочным принятием заемщиком всех без исключения условий оферты и заключением между заемщиком и заимодавцем договора на условиях настоящей оферты (п.4.1).

Договор считается заключенным с момента перечисления заимодавцем денежных средств на банковский счет заемщика, реквизиты которого были введены заемщиком в регистрационную форму при заполнении, и действует до исполнения сторонами своих обязательств по договору в полном объеме.

Факт передачи денежных средств в размере 15000 руб. в соответствии с условиями договора займа № 94257 от 04.05.2016 года Яковлевой А.А. подтверждается платежным поручением №557 от 04.05.2016 года (л.д. 30), и не оспаривается.

В соответствии с п.1.1 процентная ставка за пользование займом в период срока действия договора 1,5% в день, что составляет 547,500% годовых. Заемщик исполняет свои обязательства путем перечисления денежных средств с помощью банковской карты и/или банковского перевода по реквизитам указанным на веб-сайте по адресу: <данные изъяты>, через личный кабинет (п.8 Договора).

Судом не принимается во внимание довод представителя ответчика о том, что данная ставка завышена и противоречит ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите», поскольку законом запрещено устанавливать процентную ставку более 111,629% годовых, а также требование произвести перерасчет задолженности по ставке 111,629% годовых, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как установлено ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно информации с сайта Банка России среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2015года по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, рассчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)", рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) для потребительских микрозаймов без обеспечения до 1 месяца до 30000 рублей составило 605,213% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов указанной категории – 806,950% годовых.

Таким образом, размер процентов за пользование микрозаймом в размере 547,500% годовых, установленный договором потребительского займа (микрозайма) от 04.05.2016, не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов указанной категории, а потому установление процентов за пользование займом в указанном размере не может расцениваться как злоупотребление правом.

Доводы представителя ответчика о том, что для данного кредита должна быть применена ставка 111,629% годовых, т.к. кредит предоставлен с обеспечением – нейстойкой, суд не принимает во внимание, т.к. так как в силу части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите неустойка является исключительно ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение договора.

Судом установлено, что ответчик не исполнила свои обязательства по договору займа № от 04.05.2016г., что подтверждается фактом обращения истца с настоящим иском в суд, расчетом задолженности (л.д.11-19), а также не оспаривалось ответчиком и его представителем.

Согласно части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На основании части 1 статьи 57 этого же Кодекса доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, поскольку он соответствует законодательству, условиям заключенного сторонами договора.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для микрофинансовых организаций без обеспечения на сумму до 30000 рублей, равны 605,213% годовых, предельное значение полной стоимости потребительского кредита не должно превышать 806,905%, таким образом, введенные Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" ограничения в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа) не нарушены.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Кроме того, ответчиком заявлено о снижении размера неустойки по ст. 333 ГК РФ.

При таком положении, по мнению суда, начисленные суммы неустойки, которые превышают, как размер процентов по договору, так и ставку банковского процента, явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным уменьшить размер взыскиваемой с ответчика неустойки до 3000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2801,45 рублей (л.д.9-10).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ООО МКК «Мани-Клик» к Яковлевой Анне Александровне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Яковлевой Анны Александровны в пользу ООО МКК «Мани-Клик» задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 60000руб., неустойку в размере 3000руб., а также расходы на оплату госпошлины в размере 2801,45 руб., а всего 80801,45 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Мотивированное решение суда изготовлено 21 августа 2017 г.

Судья (подпись) Корниевская Ю.А.

«Копия верна»

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-3139/2017 в суде Калининского района г. Новосибирска.

Решение суда на дату «______»_____________________ 201 года в законную силу не вступило.

Судья Корниевская Ю.А.

Секретарь Флек О.А.

Решение суда не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу «______»_____________________201 года.

Судья