Решение суда о взыскании задолженности по договору займа № 2-1685/2017 ~ М-1528/2017

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Дело №2-1685/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Барнаул 21 июля 2017 года

Октябрьский районный суд г.Барнаула в составе председательствующего судьи Фроловой Н.Е., при секретаре Ванпилиной О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» к Черепановой ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику Черепановой В.А. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Управляющая компания Деньги сразу» и Черепановой В.А. в размере 89500 руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере 6 250 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 83 250 руб. В качестве оснований исковых требований указывает, Черепановой В.А. во исполнение вышеуказанного договора было получено 6 250 руб., под 2% в день, что составляет 730% годовых, сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора ответчик обязался произвести возврат кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ одним платежом в размере 8 250 руб. Ответчик договорные обязательства не выполнил, сумму займа и проценты за пользование им не возвратил. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Управляющая компания Деньги сразу» и ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» заключен договор уступки требования №, согласно условий которого Цедент уступает (передает), а Цессионарий принимает все права (требования) цедента к заемщикам по договорам займа (микрозайма), указанным в приложении № к настоящему договору, заключенным между цедентом и заемщиками. Из приложения № к договору уступки прав следует, что ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» передано право требования задолженности Черепановой В.А. по вышеуказанному договору № УК-365/1500097 от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с образовавшейся задолженностью Банк обратился к мировому судье судебного участка № 3 Октябрьского района г.Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Черепановой В.А. задолженности по договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского района г.Барнаула выдан судебный приказ, которым с Черепановой В.А. в пользу истца взыскана сумма задолженности по договору займа и расходы по оплате государственной пошлины. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ судебным приказ отменен, в связи с поступлением возражений ответчика. Поскольку после отмены судебного приказа, Черепановой В.А. задолженность по договору не погашена, в связи с чем, истец обратился в суд с иском и просит возврата суммы кредита, процентов за его пользование, а также взыскания расходов по госпошлине в сумме 2888 руб. 68 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения иска извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении спора в его отсутствие.

Ответчик Черепанова В.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Суд, с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившегося представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика Черепановой В.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между Черепановой В.А. и ООО «Управляющая компания Деньги сразу» заключен договор займа №, в соответствии с п.п.1, 2, 3 договора, п. 2.1 Общих условий договора микрозайма «Стандарт» ООО «Управляющая компания Деньги сразу» Черепановой В.А. были предоставлены денежные средства в размере 6 250 руб., под 2% в день, что составляет 730% годовых, сроком пользования до ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 4 договора установлено, что процентная ставка за пользование займом в период с даты предоставления займа по дату возврата займа, указанную в п.2 информационного блока, составляет 730 % годовых или 2% за каждый день пользования денежными средствами. В случае если займ не возвращен заемщиком в срок, установленный в п.2 информационного блока, с даты, следующей за датой возврата настоящего займа, указанной в п.1 информационного блока, процентная ставка за пользование займом составляет 750% годовых. Проценты за пользование займом начисляются заимодавцем на сумму основного долга заемщика по договору. Займодавец вправе исчислять проценты за каждый день пользования заемщиком денежными средствами.(п.4.1 Общих условий). Проценты за пользование займом уплачиваются одновременно с возвратом займа. В соответствии с п.п. 6, 18 договора, п. 3.1 Общих условий ответчик обязался произвести возврат кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ одним платежом в размере 8 250 руб.

Срок возврата заемных средств по договору установлен до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.6 договора и указан в графике платежей (п.18 договора).

Выдача кредита Черепановой В.А. подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма займа в размере 6 250 руб. получена ответчиком Черепановой В.А. лично.

В нарушение условий договора ответчик Черепанова В.А. свои обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование им перед ООО «Управляющая компания Деньги сразу» не выполнила, сумму займа и проценты за пользование денежными средствами не возвратила.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Управляющая компания Деньги сразу» и ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» заключен договор уступки требования (цессии) №, согласно п.1.1 которого Цедент уступает (передает), а Цессионарий принимает все права (требования) цедента к заемщикам по договорам займа (микрозайма), указанным в приложении № к настоящему договору, заключенным между цедентом и заемщиками. Права цедента к заемщикам переходят цессионарию в том же объеме и на тех условиях, которые существуют на дату заключения настоящего договора. В частности к цессионарию переходят права, обеспечивающие исполнение заемщиками обязательств по указанным договорам займа, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Цедент в срок до ДД.ММ.ГГГГ обязуется передать Цессионарию документы, удостоверяющие его права требования к заемщикам, а именно, подлинные договора займа, указанные в приложении № к договору, со всеми приложениями, дополнениями соглашениями, анкетами, согласиями и другими документами, являющимися неотъемлемой частью указанных договоров займа либо оформленных при заключении данных договоров займа; копии документов, подтверждающих предоставление займов заемщикам по договорам займа, указанным в приложении № к договору, а также заверенные копии документов, подтверждающих частичное исполнение заемщиками (в случае наличия такового) обязательств в пользу цедента. (п. 2 договора). В силу требований п.9 договора цессии, он вступает в силу с момента его подписания сторонами. Датой перехода прав (требований), предусмотренных п.1 настоящего договора, от цедента к цессионарию считается ДД.ММ.ГГГГ.

Из приложения № к договору уступки прав следует, что ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» передано право требования задолженности Черепановой В.А. по вышеуказанному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием размера основного долга-6250 руб., суммы процентов по кредиту -2000 руб., суммы процентов по просрочке 10375 руб.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Довод ответчика о необоснованности требований истца, в связи с неуведомлением ее о состоявшейся уступке прав, основан на неверном толковании норм права, поскольку в данном случае личность нового кредитора не имеет существенного значения для должника и в силу ч. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Кроме того, в пункте 13 договора микрозайма заемщик дала согласие на уступку займодавцем своих прав по нему.

Поскольку после совершенной уступки прав требований Черепановой В.А. обязательства в полном объеме исполнены не были, истец обратился к мировому судье судебного участка № 3 Октябрьского района г.Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Черепановой В.А. задолженности по договору займа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского района г.Барнаула выдан судебный приказ, которым с Черепановой В.А. в пользу ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» взыскана сумма задолженности по договору займа в размере 40666, 89 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 710, 56 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ судебным приказ отменен, в связи с поступлением возражений Черепановой В.А.

После отмены судебного приказа, Черепановой В.А. задолженность по договору не погашена.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Черепановой В.А. по основному долгу составляет 6 250 руб.

На данную сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование займом в размере 83 250 руб.

Размер задолженности подтверждается расчетом, предоставленным истцом, который проверен судом, с правильностью которого суд соглашается и правильность которого стороной ответчика в судебном заседании не оспаривается. Доказательств иного размера задолженности Черепановой В.А. суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что Черепановой В.А. нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и в установленный срок не погашена задолженность по займу.

Ссылка ответчика на то, что с нее в счет погашения задолженности были удержаны денежные средства в сумме 3000 руб. опровергается сведениями представленными ОСП Октябрьского района г.Барнаула по запросу суда, согласно которым в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа, с Черепановой В.А. были удержаны денежные средства в размере 2979, 38 руб., которые после окончания исполнительного производства ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме возвращены должнику.

Возражения ответчика Черепановой В.А. в части завышенной суммы процентов по договору судом во внимание не принимаются в силу следующего.

Как следует из п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п. 1, 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010г. N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013г. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Из сведений, опубликованных на официальном сайте Банка России, следует, что среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до одного месяца, суммой до 30000 рублей, за период с 01 июля по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 660, 15%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов-880, 21%. Таким образом, установленная в договоре займа от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость займа не превышает более чем на 1/3 средне рыночное значение полной стоимости потребительского кредита.

Суд не может согласить с доводом ответчика о том, что поскольку истцом заявлено требования о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то, по мнению ответчика, размер процентов должен рассчитываться с учетом применения предельного значения полной стоимости потребительских микрозаймов без обеспечения свыше одного года до 30000 руб., что составляет- 154, 530%, поскольку указанный довод основан на неверном толковании норм права и опровергается указанными выше положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГг. N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Общество, будучи микрофинансовой организацией, предоставило истцу заем на согласованных условиях, истец заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали указанные выше среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), в связи с чем, полная стоимость займа в размере 730% годовых, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела усматривается, что договор займа заключен в соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации на добровольной основе, в соответствии с волеизъявлением заемщика. Факта навязывания заемщику услуги судом не установлено.

Черепанова В.А. была ознакомлена в полном объеме с условиями договора займа и Общими условиями договора микрозайма «Стандарт» ООО «Управляющая компания Деньги сразу», о чем имеется ее подпись в договоре.

Сам по себе факт подписания договора займа на определенных в нем условиях не свидетельствует ни о понуждении заемщика к заключению договора, ни о навязывании заемщику определенных условий договора, поскольку решение заключить договор займа принимает заемщик, у которого имеется возможность выбора микрофинансовой организации и предлагаемых условий получения займа, соответственно злоупотребления правом со стороны истца отсутствует.

Довод ответчика о том, что истец на протяжении двух лет не обращался в суд за взысканием задолженности, тем самым увеличивая размер процентов за пользование кредитными средствами, опровергается наличием в материалах дела определения мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского района г.Барнаула, из которого усматривается, что истец в мае 2016 года обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, которое было удовлетворено мировым судьей.

Из материалов дела усматривается, что при заключении договора займа заемщик не высказывал несогласие с условиями договора в части, устанавливающей право микрокредитной организации на взимание процентов в размере 730% годовых. Кроме того, заемщик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Поскольку в ходе судебного разбирательства злоупотребления истца правом не установлено, то у суда отсутствуют основания для снижения установленного договором размера процентов за пользование денежными средствами.

Кроме того, учитывая, что нормы ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера процентов, о чем заявлено ответчиком в своих возражениях, у суда также отсутствуют.

При установленных обстоятельствах и в силу вышеуказанных норм закона суд полагает требования истца в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование заемными средствами обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» удовлетворить.

Взыскать с Черепановой ФИО6 в пользу ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89500 руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере 6 250 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 83 250 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2888 руб. 68 коп., всего 92388 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение 1 месяца с момента принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: Фролова Н.Е.