Решение суда о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-6457/2017

К делу № 2-6457/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«12» июля 2017 года г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Ермолова Г.Н.,

при секретаре Щегольковой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шапошникову Н.М. о расторжении кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к Шапошникову Н.М. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Шапошникову Н.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ответчиком Шапошниковым Н.М. был заключен кредитный договор №. Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты>. Кредит предоставлялся ответчику для приобретения квартиры, по адресу: <адрес>, в собственность ответчика за счет накоплений участника НИС и кредитных денежных средств, предоставленных по кредитному договору. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга) и начисленных процентов ежемесячными платежам, согласно графика платежей. Банком было направлено должнику требование о погашении основного долга и уплате процентов по кредитному обязательству. В настоящее время задолженность по кредитному договору (ипотечному кредиту) не погашена. Просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на предмет ипотеки.

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к Шапошникову Н.М. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскании на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору с ОАО Банк «Возрождение» для приобретения в собственность жилого помещения, расположенного в многоэтажном жилом доме, по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита. Обязательства ответчиком до настоящего времени не исполнены. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа, обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»в судебном заседании отсутствовал, о дне, времени и месте слушания дела был уведомлен надлежащим образом, от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебном заседании отсутствовал, о дне, времени и месте слушания дела был уведомлен надлежащим образом, от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Шапошников Н.М. в судебном заседании задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, платежи по кредиту не производит с 2014 года. Денежные средства накоплены на него Министерством обороны РФ, полагает, что они должны погасить задолженность.

Суд, выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

Как следует из предоставленных материалов, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Шапошникову Н.М. кредитор ОАО Банк «Возрождение» предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты>

Кредит предоставлен для приобретения в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м. расположенной на 7-м этаже 10-ти этажного дома, кадастровый (условный) №, стоимостью <данные изъяты> рублей.

Заем предоставлен заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная квартира была приобретена на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ за счет средств, перечисленных кредитором.

Государственная регистрация права собственности за ответчиком на указанную квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ за № Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серия №

С целью обеспечения обязательств по кредитному договору на квартиру установлена ипотека в силу закона.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником-залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделана запись об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, в настоящее время является Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК»). В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права владельца закладной на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ) и отметки на закладной, произведенной предыдущем владельцем.

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого ответчику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (участник НИС) по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ и на основании свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа серия № от ДД.ММ.ГГГГ.

Целевой жилищный заем предоставляется участнику НИС уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Постановлением Правительства РФ от 22.12.2005 года № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Кредитным договором (п. 1.5) предусмотрены условия, при которых заемщик исполняет все обязательства самостоятельно и за счет собственных средств, среди которых исключение заемщика из реестра участников НИС.

В декабре 2010 года ответчик был уволен с военной службы. В соответствии с п. 1 ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», увольнение с военной службы является основанием для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников накопительно-ипотечной системы (письмо № от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, исполнение обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов по нему должно осуществляться за счет собственных средств ответчика.

Начиная с сентября 2014 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной, договора займа и расчета ежемесячных платежей, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком не производились.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающие права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной, агентством, в соответствии с п. 1.5.1 закладной и п. 4.4.1 договора займа ответчику было предъявлено уведомление-требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств № от ДД.ММ.ГГГГ указанное требование ответчиком выполнено не было.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями закладной и договора займа, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора и разделом 4 закладной, заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки, рассчитываемой следующим образом: r = g+m, где г - процентная ставка, g -ставка рефинансирования (индексируемая часть), m - 2,00% (фиксированная часть).

В соответствии с Указанием Банка России от 13.09.2012 года № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», с 14.09.2012 года по настоящее время ставка рефинансирования равна 8,25 %.

Таким образом, процентная ставка на 2013 года и по настоящее время равна 10,25 (десять целых двадцать пять сотых) %.

Задолженность ответчика по состоянию на 20.03.2015 года, согласно расчета взыскиваемой суммы, составляет <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 108 090,12 рублей, а также начисленные пени за просроченные проценты и основной долг - 22 424,29 рублей.

В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут и обязательства сторон не прекращены, в соответствии с его условиями на остаток основного долга подлежат начислению проценты за пользование денежными средствами до полного исполнения обязательства, а именно начиная с 21.03.2015 года, до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в 10,25 %.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и закладной, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользования этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требования, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного требованием обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, заложенное недвижимое имущество должно быть реализовано на публичных торгах в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Разделом 5 закладной, установлена денежная оценка предмета ипотеки, которая составляет <данные изъяты> рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.п. 9 п. 1 ст. 14 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», среди прочего закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Для разрешения спора по существу судом была назначена судебная оценочная экспертиза. Согласно заключения эксперта ООО «Центр Судебной Экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость <данные изъяты> квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме <данные изъяты> рублей.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») может быть обращено взыскание.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных гражданским законодательством РФ, другими законами или договором.

В связи с существенным нарушением договора ответчиками, истец был вынужден в соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, обратиться в суд с исковым заявлением об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскания долга.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчику было направлено предложение о расторжении Договора займа, ответа на данное предложение не поступало (предложение № от ДД.ММ.ГГГГ). Что также является основанием для расторжения договора в одностороннем порядке.

Согласно п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Также суд полагает правильным удовлетворить исковые требования третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» по следующим основаниям.

Так, на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком Шапошниковым Н.М. был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного ОАО Банк «Возрождение», для приобретения в собственность Шапошниковым Н.М. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из <данные изъяты>, общей площадью жилого помещения <данные изъяты> кв.м., жилой - <данные изъяты> кв.м., находящегося на 7 этаже, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере <данные изъяты> рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 г. № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 Постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации. Участники накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) - военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников НИС (п. 2 ст. 3 Федерального закона). Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона). Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (в редакции Постановления Правительства РФ от 16.12.2010 г. № 1028), действовавших на момент увольнения с военной службы Шапошникова Н.М., (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 5 договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", законным владельцем, составленной Шапошниковым Н.М. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Ипотека в силу закона должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации № Право собственности на квартиру подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права серия №

В соответствии с п. 6 договора ЦЖЗ, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 60-61 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Предъявляя исковые требования к Шапошникову Н.М. о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ ФГКУ «Росвоенипотека» исходило из требований пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в котором определено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу.

На это же обращено внимание и в части второй пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

В абзаце третьем пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» в части касаемо взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами определено, что проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Кроме того, в абзаце четвертом этого же пункта постановления определен порядок оформления судебного решения по данному вопросу, который предусматривает, что если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Обязательства ответчиком до настоящего времени не исполнены.

Согласно п. 8 договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

Согласно подпункта «г» пункта 70 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 года № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России (регистрирующий орган) (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет Шапошникова Н.М. закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения Шапошникова Н.М. с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 63 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) было направлено уведомление с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и график возврата задолженности, с получением которого Шапошников Н.М. обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) в адрес ответчика повторно было направлено уведомление о необходимости погашения задолженности и намерении учреждения в случае невозврата задолженности возврат задолженности осуществить в судебном порядке.

На основании п. 72 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Однако, Шапошников Н.М. обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, в настоящее время не производит.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1. Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во вне судебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шапошникова Н.М. составляет 929 115,17 рублей, в том числе: 568 895,18 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 183 121,92 рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75 % со дня увольнения ответчика с военной службы – 03 сентября 2010 г. по 15 декабря 2014 г.; 177 098,07 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании Федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 2 договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, оценивается сторонами в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

В соответствии с п. 4 ст. 46 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

Обстоятельства дела, установленные в ходе судебного следствия и анализ сложившейся ситуации, позволяют суду сделать вывод о том, что исковое заявление АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шапошникову Н.М. о расторжении кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, а также ФГКУ «Росвоенипотека» к Шапошникову Н.М. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 30 427,28 рублей в доход государства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковое заявление АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шапошникову Н.М. о расторжении кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, удовлетворить.

Исковое заявление ФГКУ «Росвоенипотека» к Шапошникову Н.М. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с Напошникова Н.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.03.2015 г. в размере <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - <данные изъяты> рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 108 090,12 рублей, а также начисленные пени за просроченные проценты и основной долг - 22 424,29 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ, до вступления решения суда в законную силу (по день расторжения кредитного договора) определить подлежащими выплате проценты в размере 10,25 % начисляемые на сумму остатка основного долга.

Признать расторгнутым кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в силу.

Взыскать в пользу Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с Напошникова Н.М. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 427,28 рублей.

Взыскать с Напошникова Н.М. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 929 115,17 рублей, проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75 % (п. 61 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 договора ЦЖЗ).

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, квартиру, находящуюся в собственности ответчика по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м. расположенную на 7-м этаже 10-ти этажного дома, кадастровый (условный) №, в том числе: определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий –