Решение суда о взыскании задолженности по договору кредитования № 2-1816/2017 ~ М-1955/2017

копия

Дело № 2-1816/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2017 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Остольской Л.Б.,

секретаря Белоногова В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Рыжовой Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО «Восточный экспресс банк») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Рыжовой Н.В. в свою пользу сумму задолженности по договору № 12/0945/00000/401003 от 02.05.2012 в размере 176056,45 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4721,13 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 02.05.2012 между ним и Рыжовой Н.В. был заключен кредитный договор. Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив ответчику денежные средства в предусмотренной заявлением сумме. Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита, что привело к образованию задолженности.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк», в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела не явился, причин неявки не сообщил, в тексте искового заявления имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик Рыжова Н.В., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, причин неявки не сообщила. Направила возражения на исковое заявление, в котрых выразила несогласие с расчетом истца, с ходатайством об уменьшении неустойки.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, что Рыжова Н.В. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением-офертой на получение кредита в сумме 200 001,00 рублей сроком на 60 месяцев под 17,5 % годовых.

Из указанного документа также следует, что Рыжова Н.В. приняла на себя все обязанности, предусмотренные действующими типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

Согласно п.п. 3.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет.

02.05.2012 Рыжовой Н.В. в адрес ОАО «Восточный экспресс банк» была направлена оферта (заявление), содержащая все условия, необходимые для заключения кредитного договора.

Акцептом явились действия банка по зачислению денежных средств на ссудный счет ответчика на сумму 200 001,00 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета ... за период с 01.01.2007 по 13.02.2017.

Таким образом, 02.05.2012 между ОАО «Восточный экспресс банк» и Рыжовой Н.В. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №12/0945/00000/401003 от 02.05.2012 с соблюдением письменной формы.

Также, 02.05.2017 Рыжовой Н.В. заключен договор страхования жизни и трудоспособности ЗАО «СК «Резерв». Сумма страховой премии составила 0, 40 % в месяц (800 рублей). Согласно буквальному содержанию анкеты/заявления, истец ознакомлена с условиями страхования по указанной программе, возражений не имела и обязалась их исполнять, что подтверждено личной подписью.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п. 3.2, 3.2.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете используется календарное число дней в году или месяце.

В соответствии с заявлением-офертой от 02.05.2017 сумма кредита – 200 001 рублей, процентная ставка 17,5 % годовых, срок кредита 60 месяцев.

Как следует из выписки по счету ... за период с 01.01.2007 по 13.02.2017 Рыжовой Н.В., свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил надлежащим образом, перечислив на ссудный счет ответчика денежные средства в размере 200 001 рублей. Ответчик, в свою очередь, обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита.

Поскольку доказательств обратного в материалы дела представлено не было, суд считает данное обстоятельство установленным.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору №12/0945/00000/401003 от 02.05.2012 следует, что сумма долга Рыжовой Н.В. составляет: 99869,46 рублей - основной долг, 18986,99 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 16.05.2015 по 13.02.2017, 11200 рублей – комиссия за присоединение к страховой программе.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным стороной истца расчетом долга.

На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Рыжовой Н.В. в пользу истца указанной задолженности, образовавшейся по кредитному договору.

Рассмотрев требование истца о взыскании с ответчика начисленных штрафных санкции за просрочку уплаты кредита в размере 46 000 рублей, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 3.7 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности.

В соответствии с заявлением-офертой от 02.05.2017, предусмотрена мера ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 3% от просроченной кредитной задолженности/ штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 400 рублей.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит представленной стороной истца расчет неверным, поскольку, как следует из выписки по счету ... за период с 01.01.2007 по 13.02.2017, с Рыжовой Н.В. в счет погашения штрафа за несвоевременное погашение задолженности были взысканы денежные средства в размере 3900 рублей, при этом в расчете указаны штрафные санкции, не предусмотренные кредитным договором.

Суд считает необходимы произвести расчет штрафных санкций: за период с 02.09.2013 по 02.02.2017 (26 платежей): 26 * 400 (сумма штрафа) = 10400 – 3900 (взысканная сумма) = 6500 рублей.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требование о взыскании неустойки законными и обоснованными.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство определяет неустойку как способ обеспечения исполнения обязательств и меру имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижение размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является ли неустойка законной или договорной.

Как разъяснено в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства (п.71).

Учитывая общую сумму задолженности, срок неисполнения обязательств, суд полагает, что неустойка в размере 6500 рублей является соразмерной.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Пунктом 1 ч. 1 ст. 333,19 НК РФ установлено, что при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера взыскиваемой суммы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию компенсация расходов по оплате государственной пошлины в размере 4721,13 рублей, перечисленной в соответствии с платежными поручениями от 25.07.2016 № 65081, от 03.04.2017 № 10111.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Рыжовой Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с Рыжовой Н.В. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования №12/0945/000000/401003 от 02.05.2012 по состоянию на 13.02.2017 в размере 137556,45 рублей (99 869,46 рублей - основной долг, 18 986,99 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 06.05.2015 по 13.02.2017, 11200,00 рублей - комиссия за присоединение к страховой программе, 6500,00 рублей - штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности), расходы по оплате госпошлины 4721,13 рублей,

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий (подпись) Л.Б. Остольская

ВЕРНО

Судья: Л.Б. Остольская

Секретарь: В.Ю. Белоногов

02.08.2017.

Оригинал находится в деле №2-1816/2017 Октябрьского районного суда г.Томска.