Решение суда о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 2-3631/2017 ~ М-2210/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Новгород             (дата)

при секретаре судебного заседания - Белобородовой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «"Т."» к Х.М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «"Т."» обратилось в суд с иском к ответчику Х.М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование предъявленных требований указано, что (дата) между клиентом Х.М.В. и АО "Т." заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 110 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - Анкета, подписанная Х.М.В. Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в (марка обезличена) Банк (ЗАО) (АО «"Т."») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Х.М.В. проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России» 2008-У от (дата) «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по кредитной карте не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК согласно ФЗ от (дата) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющимися неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствие с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика Х.М.В. кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №...-П от (дата) предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик Х.М.В. в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Х.М.В. счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Х.М.В. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Х.М.В. своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор (дата).путем выставления в адрес Х.М.В. заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Х.М.В. зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Х.М.В. на дату расторжения Договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Х.М.В. в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Х.М.В. не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Х.М.В. перед Банком составляет 170 028,65 рублей, из которых: сумма основного долга 114 365,12 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 39 239,93 руб. - просроченные проценты, 16 423,60 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0.00 рублей плата за обслуживание кредитной карты.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Х.М.В. в пользу Акционерного общества «"Т."» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с (дата) по (дата) включительно, состоящую из суммы общего долга в размере 170 028,65 руб., из которых: 114 365,12 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 39 239,93 руб. - просроченные проценты, 16 423,60 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствие с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 руб. - плата за обслуживание карты, а также государственную пошлину в размере 4 600,57 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие своего представителя, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Х.М.В. в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований просил применить ст. 333 ГК РФ.

Суд выслушав ответчика, проверив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1. ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что (дата) Х.М.В. направил в АО «"Т."», заявление-анкету на оформление кредитной карты. АО «"Т."» выпустил Х.М.В. кредитную карту с лимитом ссудной задолженности в размере 110 000 руб., тем самым заключив с ответчиком смешанный договор, содержащий в себе условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг (л.д.33).

Согласно гл.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, истец предоставлял ответчику кредит, а ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать на него проценты.

АО «"Т."» свои обязательства по заключенному договору выполнял надлежащим образом: выпустил кредитную карту и предоставлял ответчику кредит.

Однако, ответчиком были допущены нарушения своих обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, допускал неоднократные нарушения сроков уплаты процентов и возврата кредита (л.д.19-30).

(дата) истец, воспользовавшись своим правом (на основании п.11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) расторг в одностороннем порядке заключенный договор, направив ответчику заключительный счет с требованием об уплате образовавшейся по состоянию на дату расторжения задолженности. Однако, Х.М.В. данную задолженность не погасил.

Задолженность Х.М.В. перед АО «"Т."» по вышеуказанному договору составляет 170 028,65 руб., из которых: 114 365,12 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 39 239,93 руб. - просроченные проценты, 16 423,60 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствие с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 руб. - плата за обслуживание карты.Указанный размер задолженности подтверждается расчетом задолженности (л.д.19-30). Проверив расчет задолженности, представленный банком, суд находит его арифметически верным. Доказательств обратного, суду не представлено и им не установлено.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выпискам со счета, представленным истцом в качестве доказательств доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки. Х.М.В. не представлено доказательств отсутствия или погашения образовавшейся задолженности, наличия ответов на претензии банка.

Вместе с тем, ответчиком Х.М.В. заявлено ходатайство о применении судом ст. 333 ГК РФ, поскольку подлежащие уплате штрафные проценты, по своей сути, являются неустойкой и эта неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Учитывая, период просрочки, размер начисленной неустойки, размер самого нарушенного обязательства, заявленное ответчиком Х.М.В. ходатайство, суд считает возможным снизить размер подлежащих взысканию с Х.М.В.штрафных процентов до 5 000 руб.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика Х.М.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4 600,57 (согласно платежным поручениям №... от 13.02.2017г. и №... от 12.04.2017г.) (л.д.10,11).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «"Т."» к Х.М.В. - удовлетворить частично.

Взыскать с Х.М.В. в пользу Акционерного общества «"Т."» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 07.09.2016г. по 10.02.2016г. в сумме 158 605,05 руб., из которых: 114 365,12 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 39 239,93 руб. - просроченные проценты, 5 000 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 600,57 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Советский районный суд города Нижнего Новгорода в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья                  Е.В. Тищенко