Решение суда о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 2-1086/2017 ~ М-886/2017

Дело № 2- 1086/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.,

при секретаре Ивановой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 26 апреля 2017 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гуловой Л. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк») обратился в суд с требованием о взыскании с Гуловой Л.В. денежных средств, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО).

Полная стоимость кредита доведена до сведения Гуловой Л.В. до заключения договора кредитной карты, путем указания в заявлении-анкете.

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Согласно п.1.8. Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляются также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, документы содержащие информацию об операциях по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, сведения о размере задолженности по договору, а также сумму минимального платежа и сроках ее внесения. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 5.6 Общих условий).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

На дату направления в суд искового заявления задолженность Гуловой Л.В. перед банком составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга <данные изъяты>, сумма процентов <данные изъяты>, сумма штрафов <данные изъяты>.

Просит взыскать с Гуловой Л.В. сумму долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание стороны не явились, извещены о слушании дела надлежащим образом. Представитель истца просил о рассмотрении дела без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

    Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ Гулова Л.В. обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д.12).

ДД.ММ.ГГГГ путем активации кредитной карты между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») и Гуловой Л.В. заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом <данные изъяты>.

При подписании заявления-анкеты Гулова Л.В. согласилась с тем, что заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных в заявлении-анкете. В случае акцепта предложения, соответственно заключения договора в зависимости от размера установленного банком лимита задолженности банк имеет право выпустить кредитную карту категории отличной от указанной в заявлении-анкете, условия договора, включая Общие условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями.

Гулова Л.В. подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, приняла на себя обязательства их соблюдать.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, подписанном ответчиком, Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций, плата за предоставление услуг банка указаны в Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум (л.д.14 оборот).

В соответствии п. 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Общие условия), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или поступления в банк первого реестра платежей (л.д.16-21).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истец обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем выдачи Гуловой Л.В. кредитной карты и зачисления на счет клиента денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10) и не оспорено ответчиком.

С момента активации ответчиком кредитной карты и снятия денежных средств между сторонами в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Согласно нормам Положения банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В заявлении-анкете банк довел до Гуловой Л.В., что при полном использовании лимита задолженности в размере <данные изъяты> при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет №% годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет – №% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает <данные изъяты>, полная стоимость кредита уменьшается.

График погашения в данном случае не составлялся, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.

В соответствии с пунктом 6.1. Общих условий, лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете – выписке.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 7.3.).

Пунктом 5.1. Общих условий предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (пункт 5.3.). При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (пункт 5.5. Общих условий).

Согласно пункту 5.6. Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифу.

В соответствии с п. 7.4. Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме (п. 1.8 Положения).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (пункт 5.6). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг кредитный договор путем выставления в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета.

Факт неисполнения ответчиком обязательств перед банком подтверждается представленной истцом справкой о размере задолженности, расчетом задолженности, выпиской по счету.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Ответчик в нарушение ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представил суду отвечающих требованиям ст.ст.59, 60 ГПК РФ доказательств возврата денежных средств по кредитному обязательству с уплатой причитающихся процентов.

Ответчик фактических обстоятельств дела, в том числе сумму основного долга, а также размер исчисленных процентов за пользование кредитом, не оспорила, доказательств иного не представила.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности Гуловой Л.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга <данные изъяты>, сумма процентов <данные изъяты>.

Расчет задолженности по кредитному договору и уплате процентов произведен истцом верно, ответчиком не оспорен.

Истцом АО «Тинькофф Банк» заявлено требование о взыскании штрафа в сумме <данные изъяты>, предусмотренного Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум. Так пунктом 9 предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере <данные изъяты>, второй раз подряд в размере № от задолженности плюс <данные изъяты>, третий и более раз подряд в размере № от задолженности плюс <данные изъяты>.

Оснований для применения статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

Следовательно, взысканию с Гуловой Л.В. в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга <данные изъяты>, сумма процентов <данные изъяты>, сумма штрафов <данные изъяты>.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты> (л.д. 2, 3).

Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, с Гуловой Л.В. в пользу истца, подлежат взысканию понесенные им судебные расходы в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Взыскать с Гуловой Л. В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Заочное решение вступило в законную силу 14.06.2017г.