Решение суда о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество № 2-2039/2017 ~ М-1347/2017

Дело № 2-2039/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2017 г. г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Симоненко М.Н.

При секретаре Карповой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к ФИО 3, ФИО 2 о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> обратилось в суд с иском к ФИО 2, ФИО 3, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности ФИО 3 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО 3, являющуюся предметом залога по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ для удовлетворения в счет стоимости этого имущества требований <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей. (л.д. 83).

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО 2 (Заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк принял на себя обязательство предоставить заемщику в кредит денежные средства в размере 1 069 000 рублей под 16% годовых на срок 60 месяцев, на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязался своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить банку установленные кредитным договором проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (залогодержатель) и ФИО 3 (Залогодатель) заключен договор об ипотеке №-лб, в соответствии с которым банк принял в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в ипотеку (залог) квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ по исполнение кредитного договора банк перечислил на расчетный счет ФИО 2 денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком не исполняется обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно подпункту «а» пункта 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право на досрочное исполнение обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования к заемщику о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ конкурсный управляющий <данные изъяты> направил в адрес ФИО 2 и в адрес ФИО 3 требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору. Данное требование заемщиком и залогодателем оставлено без ответа, денежные средства до настоящего времени не возвращены.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,03% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. (включительно).

Согласно пункту 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание (залог) квартиру, расположенную по адресу: <адрес> при неисполнении требования кредитора в случаях, установленных п. 4.4.1 кредитного договора и в соответствии с договором об ипотеке.

Залогодатель и залогодержатель согласовали стоимость начальной первоначальной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, в случае обращения взыскания и реализации имущества для удовлетворения требований кредитора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Данная оценка является фиксированной, твердой и изменению не подлежит в течение всего срока действия договора об ипотеке. (л.д. 4-7).

В судебном заседании представитель истца ФИО, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74) исковые требования поддержал, пояснил, что с июня 2016 допускаются просрочки более трех месяцев и более 30 дней.

Ответчики ФИО 2, ФИО 3 в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, о месте и времени рассмотрения дела извещались в соответствии со ст. 113-118 ГПК РФ. (л.д. 87-90).

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Статья 452 ГК РФ устанавливает, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекают из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>) и ФИО 2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 16% годовых на любые нужды. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. (л.д. 29-37).

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (залогодержатель) и ФИО 3 (Залогодатель) заключен договор об ипотеке № в соответствии с которым банк принял в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в ипотеку (залог) квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. (л.д. 38-44).

Согласно выписке по счету банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО 2 кредит в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 55).

Право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному залогом, удостоверены закладной, оформленной ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 45-51). Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области ДД.ММ.ГГГГг. за №.

П. 1 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 настоящей статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с п. 1 статьи 384 ГК РФ объем прав кредитора если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

В связи с допущенными просрочками, ответчикам ДД.ММ.ГГГГг. было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. (л.д. 55-57, л.д. 58, л.д. 59, л.д. 61).

До настоящего времени указанные требования ответчиком не выполнены, задолженность не погашена.

Согласно представленного расчета просроченная задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>, задолженность по пене за кредит – <данные изъяты>, задолженность по пене за проценты <данные изъяты>.

Проверив расчет задолженности, представленный стороной истца (л.д. 91), суд находит его верным.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Статья 811 ГК РФ устанавливает право займодавца при нарушении заемщиком срока возврата кредита, требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).

Статья 334 ГК РФ устанавливает понятие и основания возникновения залога, а именно - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Статья 337 ГК РФ определяет, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 43 ФЗ № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или ному залогодержателю (последующая ипотека). Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами п.5 и п. 6 ст. 20 настоящего Федерального закона.

Последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующими договорами об ипотеке того же имущества, действие которых не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке.

На основании ст. 45 ФЗ РФ № 102-ФЗ, государственная регистрация последующей ипотеки осуществляется с соблюдением правил главы четвертой настоящего Федерального закона. В последующем договоре об ипотеке делаются отметки обо всех регистрационных записях о предшествующих ипотеках того же имущества.

Требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований, (ст. 46 ФЗ РФ № 102-ФЗ).

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В случае обращения на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.    

На основании ч. 4 ст. 50 ФЗ РФ № 102-ФЗ, в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12,35, 39, 41, 46, 72 настоящего Федерального закона либо к другими федеральными законами, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Статья 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) (далее ФЗ № 102-ФЗ) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

-право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; -право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца являются соразмерными, а нарушения ответчиком условий договора - значительными. В связи с чем, требования истца суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по договору, с обращением взыскания на квартиру, подлежат удовлетворению.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить, указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

В соответствии с отчетом <данные изъяты>» № № рыночная стоимость объекта оценки – <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет (округленно) <данные изъяты> рубля. (л.д. 53-54). Таким образом, начальная продажная цена квартиры определена судом в размере <данные изъяты> рублей, способ реализации – продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>. с каждого ответика. (<данные изъяты>).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд    

РЕШИЛ

Исковые требования <данные изъяты>» к ФИО 3 ФИО 2 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО 2 в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 <данные изъяты> а всего: <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО 3 в пользу <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО 3 являющуюся предметом залога по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ для удовлетворения в счет стоимости этого имущества требований <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Калининский районный суд г. Новосибирска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда. Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

«В окончательной форме решение изготовлено 03 мая 2017 года»

Судья:          М. Н. Симоненко