Решение суда о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов № 2-904/2017

Дело № 2-904/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж                             26 мая 2017 года.

Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Исаковой Н.М.,

при секретаре Чавычаловой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Попову АВ, Соляному АВ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Кредит Европа Банк» обратился в суд с исковыми требованиями к Попову АВ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 439564 рублей 25 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль модели ........., VIN № ....., и возмещении судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 13596 рублей (л.д. 3-5).

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее - Банк) и Попов АВ (далее - Заемщик) заключили Кредитный договор № ..... (далее - Договор), путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее Кредит).

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк».

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем на основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк» и положений ст.ст. 450, 452 и 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, между АО «Кредит Европа Банк» и Заещиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ 366693 рубля 28 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 20 % (годовых). Срок реструктуризированного Договора составил 60 месяцев.

Однако, принятые на себя обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась задолженность в размере 439564 рубля 25 коп., из которых:

- сумма основного долга – 226679 руб. 97 коп.;

- сумма просроченных процентов – 65110 руб. 86 коп.;

- сумма процентов на просроченный основной долг - 7760 руб. 11 коп.;

- проценты по реструктуризированному кредиту – 95675 руб. 67 коп.;

- проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 44337 руб. 64 коп.

Указанные выше обстоятельства послужили основанием для обращения АО «Кредит Европа Банк» в суд с данным иском.

Заочным решением Железнодорожного районного суда г. Воронежа от ДД.ММ.ГГГГ было требование истца в части взыскания с Попова А.В. в пользу АО «Кредит Европа Банк» суммы задолженности по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 439564 рубля 25 коп. было удовлетворено (л.д. 69-73).

На основании заявления ответчика по делу Попова А.В. (л.д. 89) определением Железнодорожного районного суда г. Воронежа от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ было отменено. Так же указанным определением суда к участию в деле в качестве соответчика был привлечен Соляной АВ (л.д. 99-100).

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк» не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен судом в установленном законом порядке, что подтверждается отчетом об отправке судебной повестки посредством факсимильной связи (л.д. 136), просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4). При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Ответчик Попов А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен судом в установленном законом порядке, что подтверждается распиской (л.д. 133). Об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, об отложении слушания дела не просил, письменных возражений не представил.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу (ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика Попова А.В., признав его неявку неуважительной.

Соответчик Соляной А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен судом в установленном законом порядке, что подтверждается телефонограммой (л.д. 134), в суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 141).

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося соответчика Соляного А.В.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807, 808 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и должен быть заключен в письменной форме, если займодавцем является юридическое лицо.

В соответствии со ст.ст. 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае невыполнения заемщиком обязанностей по погашению кредита, в частности в случае не внесения им ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3. ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Отсюда следует, что к существенным условиям договора займа относятся условия, определяющие предмет договора: сумма займа, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного займа, размер и порядок уплаты займодавцу процентов за пользование займом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Поповым А.В., путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающего в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка, был заключен кредитный договор № ....., в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 245000 рублей под 31% годовых на срок 48 месяцев (л.д. 14, 21).

Указанная сумма была зачислена кредитором на банковский счет ответчика, открытый согласно условиям договора (л.д. 14, 20).

Действия, совершенные истцом по перечислению денежных средств заёмщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Попов А.В. своим правом не воспользовался и обстоятельства, указанные выше, не оспорил, доказательств, их опровергающих, суду не представил.

Таким образом, кредитный договор между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Поповым А.В. следует считать заключенным.

ДД.ММ.ГГГГ Устав Банка был утвержден в новой редакции, из которой следует смена его наименования с ЗАО на АО (л.д. 36-39).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете, а Банк в установленную графиками платежей дату оплаты производит в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика в счет погашения кредита (л.д. 13-15, 19).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Попова А.В. на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк» № ..... от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, являющееся неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика по основному долгу и начисленным процентам.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма реструктуризированного основного долга составила 226679 рублей 97 коп., сумма процентов, по выплате которых предоставлена рассрочка – 138984 рубля 55 коп., сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, по выплате которых предоставлена рассрочка – 1028 рублей 76 коп. Срок возврата кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 20% годовых (л.д. 32-35).

В соответствии с п. 5.2. условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» штрафная неустойка в виде пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляются. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Кроме того, судом установлено, что в целях обеспечения надлежащего исполнения Поповым А.В. обязательств по погашению задолженности по указанному выше кредитному договору № ....., стороны ДД.ММ.ГГГГ заключили договор купли-продажи автотранспортного средства.

Таким образом, кредитный договор является смешанным договором, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит), согласно которому Залогодатель (Попов А.В.) предоставляет Залогодержателю (АО «Кредит Европа Банк») в залог автотранспортное средство – автомобиль ........., ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный (VIN) номер № ....., двигатель № ....., кузов № ....., цвет ........., залоговой стоимостью 345000 рублей (л.д. 23-25).

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В нарушение условий указанного выше договора ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по текущему счету № ..... (л.д. 11-12).

Доказательств обратного в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком суду не представлено, в связи с чем суд соглашается с доводами истца о том, что принятые на себя обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

В соответствии с п. 9.5. условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в случае несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком и клиентом, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично (л.д. 41).

Судом достоверно установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Попова А.В. по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ составила 439564 рубля 25 коп. (л.д. 8), которая складывается из:

- задолженности по основному долгу – 226679 руб. 97 коп.;

- задолженности по процентам, начисленным на основной долг – 65110 руб. 86 коп.;

- задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 7760 руб. 11 коп.;

- задолженности по реструктуризированным процента, начисленным на основной долг – 95675 руб. 67 коп.;

- процентов по просроченному реструктуризированному кредиту - 44337 руб. 64 коп.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству суд обязывал истца, в случае произведения ответчиком каких-либо платежей по спорному кредитному договору, представить выписку по счету. Поскольку указный документ суду представлен не был, сумму задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует считать неизменной.

С произведенным истцом расчётом сумм, подлежащих взысканию, суд согласен, считает его законным и обоснованным.

Условия договора о предоставлении кредита ответчик не оспаривал и не опровергал, доказательств, свидетельствующих об исполнении условий договора, а также возражений относительно представленного суду расчёта им не представлено, как и не представлено своего расчета задолженности, в связи с чем суд считает, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ являются законными и обоснованными, а следовательно, подлежащими удовлетворению.

Также истец просил суд обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО ««Кредит Европа Банк»» и Поповым А.В., имущество: автомобиль ........., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный (VIN) номер № ....., цвет снежная королева - металлик, который является предметом залога в целях обеспечения исполнения обязательств по ранее указанному кредитному договору, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 345000 рублей.

Проверив доводы исковых требований в указанной части, суд приходит к следующему.

Как ранее уже отмечал суд, в целях обеспечения надлежащего исполнения Поповым А.В. обязательств по погашению задолженности по указанному выше кредитному договору № ....., стороны ДД.ММ.ГГГГ заключили договор купли-продажи автотранспортного средства, согласно которому Залогодатель (Попов А.В.) предоставляет Залогодержателю (АО «Кредит Европа Банк») в залог автотранспортное средство – автомобиль ........., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный (VIN) номер № ....., двигатель № ....., кузов № ....., цвет ........., залоговой стоимостью 345000 рублей (л.д. 23-25).

Из сообщения начальника МРЭО ГИБДД № ..... ФИО1 усматривается, что согласно учетным данным МРЭО ГИБДД № ..... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство ........., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный (VIN) номер № ..... на регистрационном учете состоит, с ДД.ММ.ГГГГ владельцем транспортного средства указан Соляной АВ, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 139).

Согласно п. 5.5 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в случае обнаружения Банком нарушения условий залога Товара, определенных ч. 2 и ч. 3 п. 1 ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения всех обязательств по Договору (л.д. 40-обор. сторона). Таким образом, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество в случаях нарушения залогодателем обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно положений ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Суд принимает во внимание то обстоятельство, что самостоятельных исковых требований к Соляному А.В., который в настоящее время является собственником заложенного имущества, банком не заявлено.

Тем не менее, суд считает, что и данное требование истца является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку судом установлено, что Попов А.В. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку стоимость залогового имущества в размере 345000 рублей ответчиком не оспорена, доказательств соответствия стоимости спорного залогового имущества иному размеру суду ни истцом, ни ответчиком не представлено, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость автомобиля марки ........., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный (VIN) номер № ....., цвет снежная королева - металлик в размере 345000 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Взыскать с Попова АВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Воронеж в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» сумму задолженности по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 439564 рублей 25 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13595 рублей 64 коп., а всего 453159 (четыреста пятьдесят три тысячи сто пятьдесят девять) рублей 89 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модели ........., год выпуска ДД.ММ.ГГГГ., VIN № ....., цвет ........., установив начальную продажную цену в размере 345000 (триста сорок пять тысяч) рублей.

В остальной части требований Акционерному обществу «Кредит Европа Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Воронежского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через суд, принявший решение.

Председательствующий: Н.М. Исакова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.