Решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору № 2-989/2017 ~ М-320/2017

Дело № 2-989/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения *** ПАО Сбербанк к Торгашеву А.В о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения *** (далее – ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к Торгашеву А.В. с требованиями взыскании задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117976,30 рублей, из которых: 299,12 руб. – неустойка за просроченные проценты, 220,79 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 15979,09 рублей – просроченные проценты, 101477,30 рублей – просроченный основной долг. Так же истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 3559,53 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор ***, по условиям которого заёмщику Торгашеву А.В. выдан кредит в размере 123000 рублей под 24,5% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на цели личного потребления. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Ежемесячные платежи в погашение долга заёмщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 17.01.2017 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 117979,30 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик Торгашев А.В. в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на иск.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Торгашевым А.В. заключен кредитный договор *** (индивидуальные условия кредитования), в соответствии с которым банк обязался предоставить, а заёмщик обязался возвратить потребительский кредит на следующих условиях, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора в его подразделениях: сумма кредита – *** рублей, срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка – 24,50% годовых.

Пунктом 8 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заёмщика или третьего лица, открытого у кредитора.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 кредитного договора).

С содержанием Общих условий кредитования заёмщик ознакомлен и согласен (п.14 кредитного договора).

Индивидуальные условия кредитования от ДД.ММ.ГГГГ подписаны заемщиком Торгашевым А.В., что свидетельствует о его согласии с указанными в них условиях.

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В силу п.3.2-3.2.1 Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий).

Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Порядок погашения кредита и уплаты процентов определен графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ответчиком.

Факт получения заемщиком Торгашевым А.В. от банка денежных средств в сумме *** рублей подтверждается заявлением заёмщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, распорядительной надписью филиала ОАО «Сбербанк России», выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

В силу п.1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из расчета представленного истцом, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов с июня 2016 года, внеся платеж в счет погашения задолженности по кредиту в сумме недостаточной для погашения ежемесячного платежа: основного долга и начисленных процентов, в последующие месяцы: июль, август, декабрь 2016 год ответчиком вносились суммы в размере 100 рублей, иных платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не производилось.

12.09.2016 истцом ответчику направлялось требование *** о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ).

При этом, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Суд приходит к выводу, что ответчику было доставлено требование от 12.09.2016 о досрочном погашении сумм задолженности.

Указанное требование ответчиком не исполнено.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Данный факт не оспорен ответчиком.

В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 17.01.2017 сумма задолженности Торгашева А.В. составляет 117976,30 рублей, из которых: 299,12 рублей – неустойка за просроченные проценты, 220,79 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 15979,09 рублей – просроченные проценты, 101477,30 рублей – просроченный основной долг.

Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, размер ставки для расчета неустойки, количество дней просрочки.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Рассматривая ходатайство ответчика о снижении сумм неустойки до 50 рублей, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Определениях Конституционного Суда РФ (от 20.11.2008 г. N 824-О-О; от 24.01.2006 г. N 9-О; от 14.10.2004 г. N 293-О), предметом регулирования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки (штрафа).

Согласно п.42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №6/8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей возможность уменьшения неустойки, подлежащей уплате, по делу не усматривается, поскольку размер заявленной к взысканию неустойки является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, размер неустойки значительно меньше, чем размер неисполненных обязательств по основному долгу и уплате процентов.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117976,30 рублей.

Установленные по делу доказательства опровергают доводы ответчика, изложенные в отзыве: своей подписью в индивидуальных условиях от ДД.ММ.ГГГГ заемщик подтвердил, что ознакомлен с общими условиями; право досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами предусмотрено п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, о чем указано в общих условиях кредитования к договору от ДД.ММ.ГГГГ; в материалы дела представлено требование от 12.09.2016, а так же реестр оправки почтовых отправлений, что является достаточным доказательством, подтверждающим факт направления требования должнику.

Рассматривая доводы ответчика о том, что представленные суду документы не могут быть признаны допустимым доказательством, ввиду того, что они не заверены надлежащим образом, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

При этом Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации устанавливает исчерпывающий перечень случаев, в которых документы должны быть представлены в подлиннике (абзац 2 части 2 статьи 71 ГПК РФ).

Копия письменного доказательства считается заверенной надлежащим образом, если она удостоверена уполномоченным лицом.

В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Как усматривается из дела, все необходимые документы представленные стороной истца в копиях, заверены надлежащим образом представителем Банка, действующим на основании доверенности.

Каких-либо сомнений в достоверности представленных истцом документов у суда не имеется. Сторона ответчика каких-либо письменных доказательств в обоснование своих возражений не представила, документов, отличных по содержанию от представленных истцом документов также не представила.

Доводы ответчика о злоупотреблении Банком правом, выразившимся в досрочном расторжении договора, так же опровергаются материалами дела, указанные требования истцом заявлены не были.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска в сумме 3559,53 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Торгашева А.В в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения *** ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 17.01.2017: 101477,30 рублей – просроченный основной долг, 15979,09 рублей – просроченные проценты, 299,12 рублей – неустойка за просроченные проценты, 220,79 рублей – неустойка за просроченный основной долг, расходы по оплате госпошлины – 3559,53 рублей, а всего взыскать 121535,83 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья: Н.А.Костяная

Решение в окончательной форме изготовлено 28 марта 2017 года.