Решение суда о взыскании суммы долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-3500/2017 ~ М-2205/2017

Центральный районный суд <адрес>

Максима Горького, ул., <адрес>, 630099

Дело №-

3500

/2017

18

июля

2017г.

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Александровой Е.А.,

при секретаре Емец А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ДВИЦ-1» к Подголиной Т. В. о взыскании суммы долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ДВИЦ-1» (далее ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1») обратилось в суд с иском к Подголиной Т. В. о взыскании суммы долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит:

взыскать с ответчика в пользу Истца сумму долга по Договору займа, которая по состоянию на 19.05.2017 года, составляет: 3760608 руб. 38 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по Договору займа (основному долгу) – 3520499 руб. 67 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 201086 руб. 30 коп., а также начисленные пени в размере 39 022 руб. 41 коп.; кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения решения суда определить подлежащими к выплате с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом в размере 13,70 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по Договору займа в размере 3520499 руб. 67 коп., а также неустойку в виде пени в размере 0,1% (ноля целых одной десятой процента) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им за каждый календарный день просрочки платежа;

обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику на праве собственности, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, состоящей из 1-ой жилой комнаты, общей площадью 58,1 кв. м, кадастровый №;

определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив при этом ее первоначальную продажную стоимость в размере 4407200 руб., т.е. равным 80% от рыночной стоимости, определенной независимым оценщиком ООО КЦ «Эксперт» <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно Отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно 5509 000 х 80% = 4407200 руб.;

взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 33003 руб. 04 коп., в том числе 6000 руб. за требование об обращении взыскания.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Подголиной Т.В. был заключен договор ипотечного жилищного займа для приобретения в собственность ответчиком квартиры, обязательства по которому ответчиком не исполнялись должным образом. В связи с тем, что заемщик не исполнил обязательства по договору, истец обратился в суд с соответствующими требованиями.

Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом по адресу регистрации, а также по телефону, о чем имеется телефонограмма (л.д. 95).

При таких обстоятельствах суд полагает, что меры по извещению ответчика, предусмотренные статьями 113, 115, 116 Гражданского процессуального кодекса РФ, приняты надлежащим образом.

Исследовав письменные материала дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна представить суду доказательства наличия тех обстоятельств, на которых она основывает свои требования или возражения.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что в соответствии с условиями Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор займа) заемщику-залогодателю Подголиной Т.В. (Далее - ответчик, заемщик, залогодатель) открытое акционерное общество «Дальневосточный ипотечный центр» (далее - истец, займодавец, залогодержатель) предоставило целевой ипотечный жилищный заем с целью приобретения в собственность ответчиком жилого помещения, а именно - Квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, состоящей из 1-ой жилой комнаты, общей площадью 58,1 кв. м, кадастровый № (далее - квартира, предмет ипотеки, заложенное имущество).

В соответствии с п. 2.2.1. Договора займа, ответчик обязался вернуть сумму займа, уплатить проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные Договором займа.

При этом, стороны определили, что существенными условиями Договора займа, которыми являются:

Сумма заемных денежных средств: 3700000 руб. (п.1.2.1)

Срок пользования займом – с даты фактического предоставления займа по последнее число 180-го календарного месяца (обе даты включительно) (п.1.2.3)

Размер ежемесячного платежа – 46986 руб. (п.1.2.9).

Целевое использование займа - приобретение в собственность квартиры.

Процентная ставка за пользование заемными денежными средствами -13,70 процентов годовых (п.1.2.2.1)

Однако, согласно п. п. 1.2.2.2. - 1.2.2.5. Займодавец и Заемщик пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (личное страхование), процентная ставка по Займу, определенная в п. 1.2.2.1 Договора займа уменьшается на 0,7%.

Таким образом, процентная ставка за пользование суммой займа, действующая на момент подписания Договора займа, составляла 13 % годовых.

Согласно п. 1.1 и 1.3.1 Договора займа, заем был предоставлен Ответчику по заявлению в безналичной форме, путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № в ОАО «МДМ Банк» <адрес>, открытый на имя ответчика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46)

В соответствии с п. 1.2.6 и п. 1.2.8.1 Договора Займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору Займа является ипотека Квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Государственная регистрация права собственности ответчика на приобретаемую по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Квартиру, была произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации права собственности Ответчиков №.

В соответствии с Договором займа, права залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры в силу закона, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ как Заемщиком и Залогодателем, и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» (далее - Закладная).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за №.

В настоящее время, законным владельцем прав по составленной Ответчиками Закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем, является ЗАО «Ипотечный агент ДВИЦ-1».

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке), «...закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой».

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на отметке на Закладной, произведенной ДД.ММ.ГГГГ предыдущим ее владельцем - ОАО «Дальневосточный ипотечный центр».

Начиная с августа 2016 года, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им осуществляются ответчиком в нарушение условий Договора займа и закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 №- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиками своих обязательств по ежемесячному возврату суммы Займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Закладной и Договором займа.

Ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность, а также было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (исх.№ от 06.10.2016г.) (л.д.68,69).

Каких-либо действий по урегулированию ситуации с образовавшейся просрочкой и погашению задолженности ответчик не совершила.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Ответчика составляет 261 день.

До настоящего времени Ответчик не исполнили требование Истца об оплате допущенной просроченной задолженности, и в связи с этим - полном, досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 6.2.4.2. Закладной и п. 2.4.4.2. Договора займа - вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на Предмет ипотеки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Размер суммы долга ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 3760608 руб. 38 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по Договору займа (основному долгу) – 3520499 руб. 67 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 201086 руб. 30 коп., а также начисленные пени в размере 39 022 руб. 41 коп. (л.д.7-14)

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен.

Кроме того, в соответствии с условиями Закладной и Договора займа на остаток суммы по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,70 % годовых до момента полного исполнения решения суда.

Согласно п.3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее Заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день окончательного возврата кредита, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Кроме того, согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена».

Аналогичным образом, применяется санкция в виде неустойки в размере, предусмотренном п.п. 2.5.2 Договора займа (при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа включительно).

Требования о взыскании с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения решения суда процентов за пользование займом в размере 13,70 % годовых начисляемых на сумму остатка основного долга, а также неустойки в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им, за каждый календарный день просрочки платежа, подлежат удовлетворению на основании следующего.

На основании п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В соответствии с п. 65 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.3 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Оценка Квартиры, переданной Ответчиком в залог Истцу, осуществлялась независимым оценщиком ООО Консалтинговый центр «ЭКСПЕРТ» <адрес> и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ ее стоимость составляла 5509000 руб. (л.д.70-73)

Начальную продажную цену квартиры суд полагает необходимым определить равной 80% от рыночной стоимости, определенной независимым оценщиком ООО КЦ «Эксперт» <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно Отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно 5509 000 х 80% = 4407 200 руб.

Оценив совокупность представленных доказательств, проверив и признав правильными представленные расчеты, учитывая, что ответчиком не оспорены заключенные договоры и наличие задолженности, не представлены доказательства погашения задолженности, не оспорено заключение независимого оценщика ООО КЦ «Эксперт» по установлению начальной продажной цены квартиры, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца долга по договору займа, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ДВИЦ-1» к Подголиной Т. В. о взыскании суммы долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Подголиной Т. В. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ДВИЦ-1» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму долга по Договору займа в размере 3760608 руб. 38 коп., состоящую в том числе: остаток неисполненных обязательств по возврату суммы займа (основному долгу) – 3520499, 67 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 201086,30 рублей, начисленные пени в размере 39022,41 рубль.

Взыскать с Подголиной Т. В. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ДВИЦ-1», начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения решения суда, проценты за пользование займом в размере 13,70 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по Договору займа в размере 3520499 руб. 67 коп., а также неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им, за каждый календарный день просрочки платежа.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Подголиной Т. В. на праве собственности, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, состоящей из 1-ой жилой комнаты, общей площадью 58,1 кв. м, кадастровый №; определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив при этом ее первоначальную продажную стоимость в размере 4407200 руб.

Взыскать с Подголиной Т. В. в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ДВИЦ-1» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 33003 руб. 04 коп.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Судья подпись Е.А. Александрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено «18» июля 2017 года.

Судья подпись Е.А. Александрова

«Копия верна»

Подлинник решения находится в гражданском деле № Центрального районного суда <адрес>.

Решение не обжаловано/обжаловано не вступило/вступило в законную силу

«____» ____________ 2017 г.

Судья _________

Секретарь _________