Решение суда о взыскании суммы долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-2686/2017 ~ М-1647/2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 мая 2017 года                            <адрес>

Фрунзенский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бескровной О.А., при секретаре Кирьяковой Е.А., с участием Латышева В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с названным иском к ответчику, в обоснование указав, что дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № в соответствии с которым, истец предоставил ответчику целевой ипотечный заем в размере 4800000 рублей под 15,30 % годовых сроком на 240 месяцев, для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Океанский проспект, 104-81, состоящей из 2 жилых комнат, имеющей общую площадь 54 кв.м. Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № в Филиале <адрес>, открытый на имя ответчика, что подтверждается соответствующим платежным поручением от дата №. В соответствии с п. 1.2.8.1. Договора, обеспечением исполнения обязательства ответчика по договору займа является ипотека заложенного имущества в силу закона. Права залогодержателя удостоверены закладной от дата, выданной дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Запись об ипотеке квартиры в ЕГРП произведена дата №. Начиная с апреля 2016 года ответчик ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование кредитом производит несвоевременно, в связи с чем, по состоянию на дата образовалась задолженность за период 302 дня в размере 5151645,33 рублей. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также начиная с дата и до момента полного исполнения решения определить подлежащими к выплате с ответчика проценты за пользование займом в размере 15,30 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа в размере 4739072,14 рублей, неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им, за каждый календарный день просрочки платежа; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Океанский проспект, 104-81, состоящую из 2 жилых комнат, имеющую общую площадь 54 кв.м., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив ее первоначальную продажную стоимость в размере 4938400 рублей, равную 80% от оценки, определенной в отчете независимого оценщика ФГУП «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» по состоянию на дата; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 39958,23 рублей, в том числе 6000 рублей за требование об обращении взыскания.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

В судебном заседании ответчик возражал против удовлетворения исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, не отрицал наличие задолженности по договору займа, сообщил, что задолженность возникла в связи с материальными трудностями.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня е возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № в соответствии с которым, истец предоставил ответчику целевой ФИО1 заем в размере 4800000 рублей под 15,30 % годовых сроком на 240 месяцев, для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Океанский проспект, 104-81, состоящей из 2 жилых комнат, имеющей общую площадь 54 кв.м. Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № в Филиале <адрес>, открытый на имя ответчика, что подтверждается соответствующим платежным поручением от дата №. В соответствии с п. 1.2.8.1. Договора, обеспечением исполнения обязательства ответчика по договору займа является ипотека заложенного имущества в силу закона. Права залогодержателя удостоверены закладной от дата, выданной дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Запись об ипотеке квартиры в ЕГРП произведена дата №.

График погашения задолженности получен заёмщиком, он с ним ознакомлен под роспись, размер ежемесячного платежа по графику составляет 61880 рублей.

Начиная с дата ответчик ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование кредитом производит несвоевременно, в связи с чем образовалась задолженность за период 302 дня.

В силу п. 2.5.2, 2.5.3 договора займа, при нарушении сроков возврата займа и процентов заёмщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате суммы займа и процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт заимодавца (включительно).

Из представленного суду расчёта задолженности по договору займа, содержащего суммы, внесённые в счёт погашения задолженности, следует, что заёмщик не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства в виде возврата займа и процентов по нему (им допущена неоднократная просрочка оплаты).

Задолженность ответчика ФИО2 по состоянию на дата, составляет 5151645,33 рублей, в том числе: 4739072,14 рублей – основной долг ; 362865,98 рублей – начисленные проценты; 49707,21 рублей – пени. Расчёт задолженности проверен судом, соответствует договору и закону, возражений против данного расчёта ответчиком не предоставлено.

В связи с неисполнением условий договора по оплате ежемесячных платежей ответчику направлено требование в письменном виде об исполнении просроченного обязательства по кредитному договору с указанием последствий неисполнения данных требований. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что требование истца о взыскании суммы задолженности в общем размере 5151645,33 рублей подлежит удовлетворению.

Рассматривая исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом и неустойки, начиная с дата и по день исполнения решения суда, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1.2.2.1 договора займа от дата процентная ставка по займу составляет 15,30 % годовых.

Размер подлежащих взысканию неустоек на сумму займа и процентов определен сторонами в условиях договора в размере 0,1 % от суммы за каждый календарный день просрочки.

Суд считает, что требования истца о взыскании процентов по договору по день исполнения решения суда подлежат частичному удовлетворению (не подлежат удовлетворению в части требования об указании фиксированного остатка основного долга) в силу следующего.

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от дата N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определённых пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

В силу ч. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Вместе с тем, учитывая, что избранный способ защиты нарушенного права должен отвечать принципам исполнимости решения суда и восстановлению прав и законных интересов при недопустимости злоупотребления правом, суд полагает необходимым не указывать сведения о фиксированном остатке основного долга для ответчика, поскольку остаток долга в фиксированном выражении препятствует последующему снижению процентов в случае надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по возврату долга, после вступления в законную силу решения суда.

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика процентов на сумму остатка основного долга – 4739072,14 рублей в размере 15,30 % годовых, начиная с дата по день исполнения решения суда - является правомерным, однако, подлежит частичному удовлетворению, без конкретного указания суммы остатка основного долга.

Между тем требование о взыскании с ответчика неустойки за указанный выше период в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование им за каждый календарный день просрочки не основано на законе и не может быть взыскано по день фактического исполнения обязательств, в связи с чем в этой части требований необходимо отказать.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании статей 5, 6 названного Закона предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе квартира.

Согласно ст. 3 того же закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания п.п. 4 п. 2 ст. 54 того же закона следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1.2.6 договора займа от дата, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона. Права заимодавца по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком в предусмотренном договором и законом порядке.

Согласно п. 2.4.4.2 договора, заимодавец имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований займодавца и в случаях просрочки очередного ежемесячного платежа.

Из закладной от дата следует, что залогодателем ФИО2 залогодержателю – ОАО «Дальневосточный ФИО1» (АО « ФИО1 ») в счет обеспечения исполнения обязательств по договору займа от дата № передан в залог предмет ипотеки в виде квартиры по адресу: <адрес>

Согласно отчёту об оценке № рыночная стоимость объекта недвижимости осмотра и оценки в виде квартиры по адресу: <адрес> составила 6173000 рублей, аналогичная денежная оценка предмета ипотеки указана в закладной.

Поскольку ответчик не исполняет обязательств по возврату суммы займа, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет ипотеки в виде квартиры расположенной по адресу: <адрес> принадлежащей на праве собственности ответчику, с определением начальной продажной цены заложенной квартиры при реализации её на торгах в размере 80 % рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, в размере 4938400 рублей. Факт передачи закладной и всех обеспеченных ею обязательств ответчиком не оспаривался и подтвержден его пояснениями, данными в судебном заседании.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В связи с чем, суд считает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца понесённые им расходы на оплату государственной пошлины при обращении в суд, подтверждённые платёжным поручением в размере 39958,23 рублей.

В силу изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

исковые требования Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИО1» сумму задолженности по договору займа от дата № в общем размере 5151645,33 рублей, так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 39958,23 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 4938400 рублей, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить для ФИО2, начиная с дата и по день исполнения настоящего решения, подлежащие выплате в пользу Акционерного общества «ФИО1» проценты за пользование займом в размере 15,30 % годовых на сумму остатка неисполненного денежного обязательства (основного долга).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес> суд путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме – дата

Судья                                     О.А. Бескровная