Решение суда о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов № 2-2902/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Новгород     (дата)

при секретаре Шубиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества "К." к М.М.А. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество "К." обратилось в Советский районный суд ... с исковым заявлением к М.(З.)М.А. в котором просит взыскать с неё задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 67212 руб. 70 коп., в том числе: задолженность по кредиту 24940 руб. 13 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом 21941 руб. 01 коп., комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа 14750 руб. 00 коп., штраф (фиксированная часть) 2500 руб. 00 коп., штраф (процент от суммы задолженности) 3081 руб. 56 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2216 руб. 38 коп.

Свои исковые требования истец обосновывает тем, что (дата) ответчик обратился в ЗАО "К." (в 2012 году ЗАО МКБ "М.") с заявлением на получение платежной карты кредитка «Универсальная».

При оформлении заявления держатель карты ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установленных в «Условия и Правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты» от (дата), а также в приложении «Тарифы и условия обслуживания карты «Универсальная» от (дата). Условиями кредитного договора установлено, что Кредитный договор состоит из Заявления заемщика, «Условия и Правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты», а также приложения «Тарифы и условия обслуживания карты «Универсальная». Согласно ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения.

Согласно условий договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту.

ЗАО "К."к М.(З.)М.А. выдана кредитная картас процентной ставкой по кредиту 30% годовых начисляемые на сумму остатка задолженности по кредиту.

Согласно выписке по счету М.(З.)М.А. воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования.

В настоящее время М.(З.)М.А. принятые на себя обязательства не исполняет - ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, поэтому суд просит взыскать суммы задолженности в судебном порядке.

Представитель истца ЗАО "К." по доверенности в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании не возражала против удовлетворения требований, просила снизить размер пеней и штрафов, поскольку сам истец способствовал увеличению суммы задолженности. Оплачивать кредит ответчица перестала ввиду отсутствия банкоматов на территории города Нижнего Новгорода, а сам истец не обращался в суд с иском длительный период времени. Также просила учесть ее материальное положение, поскольку она является пенсионером, получает минимальную пенсию.

Суд, с учетом мнения ответчика, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд полагает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что (дата) между сторонами по делу заключен кредитный договор №.... Договор заключен путем подписания М.М.А. (Зиновьевой) М.А. заявления заемщика и «Условия и Правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты», с приложением «Тарифы и условия обслуживания карты «Универсальная».

Согласно справке УФМС России по Нижегородской области, З.М.А. (дата) сменила фамилию на М.М.А. (л.д. 57).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

(дата) ответчик обратился в ЗАО "К." (в 2012 году ЗАО МКБ "М.") с заявлением на получение платежной карты кредитка «Универсальная» с кредитным лимитом 72000 руб. На основании договора №... от (дата) ответчику выдана кредитная карта с кредитным лимитом 25000 руб. с процентной ставкой по кредиту 30% годовых начисляемые на сумму остатка задолженности по кредиту.

В соответствии с «Условия и Правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты», а также приложением «Тарифы и условия обслуживания карты «Универсальная», с которыми ответчик ознакомлен при оформлении заявления на выдачу кредитной карты ответчик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете (п.6.4, 6.5). Согласно Тарифному плану «55 дней» базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании «льготного периода» (в месяц, на остаток задолженности) составляет 2,5%, т.е. 30% годовых.

В соответствии с п.6.3 Условий погашение кредита - пополнение картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном и безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора.

На основании Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты Банк может предоставить клиенту овердрафт (раздел 1), что считается долговым обязательством заемщика. В соответствии с п. 7.6. в случае возникновения Овердрафта банк обеспечивает приостановление расчетов с использованием карты.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит.

Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет - своевременно не перечисляет банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Неисполнение договорных обязательств в полном объеме не отрицала ответчик в судебном заседании.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выписке из лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктами 6.6, 6.6.1, 6.6.2 Условий, за пользованием кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами банка, из расчета 365, високосный 366 календарных дней в году. За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) Держатель оплачивает штрафы, пени и дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами. Проценты за пользование кредитом, предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Таким образом, общая задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору на (дата) составляет 67212 руб. 70 коп., в том числе: задолженность по кредиту 24940 руб. 13 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом 21941 руб. 01 коп., комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа 14750 руб. 00 коп., штраф (фиксированная часть) 2500 руб. 00 коп., штраф (процент от суммы задолженности) 3081 руб. 56 коп.

Ответчиком сведений и доказательств об ином размере задолженности не представлено.

В соответствии п. 6.8. Условий, а также ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате суммы задолженности по договору. Следовательно, ответчик в силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по возврату долга.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер задолженности по кредитному договору, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства и иные значимые для дела обстоятельства, в том числе сведения об имущественном положении ответчика, с учетом позиции ответчика о завышенном размере неустойки и штрафов, суд на основании положений ст. 333 ГК РФ приходит к выводу о снижении размера комиссии и

штрафов до 7 000 рублей, поскольку заявленная истцом сумма неустойки комиссии и штрафов в 20 331,56 руб. явно несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений своих обязательств. Взысканная судом сумма неустойки способствует восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 155,25 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Закрытого акционерного общества "К." к М.М.А. - удовлетворить частично.

Взыскать с М.М.А. в пользу Закрытого акционерного общества "К." по кредитному договору №... от (дата) по состоянию на (дата) задолженность по кредиту 24 940 руб. 13 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом 21 941 руб. 01 коп., в счет комиссии и штрафов 7 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины - 2 155,25 руб., а всего - 56 036,39 руб.

В остальной части заявленных исковых требований Закрытого акционерного общества "К." к М.М.А. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано через Советский районный суд г.Н.Новгорода в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                   О.С. Рубинская

(марка обезличена)