Решение суда о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате госпошлины, расходов на оплату услуг представителя № 2-3752/2017 ~ М-2363/2017

Дело № 2-3752/17         ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Байковой В.А.

При секретаре Пляченко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Шушкевичу К. Г. о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате госпошлины, расходов на оплату услуг представителя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в суд с иском к Шушкевичу К.Г., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета. В соответствии с договором, Шушкевичу К.Г. в банке был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму 150 000 руб., в день заключения договора ответчику была выдана банковская кредитная карта. Порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами по обслуживанию личных банковских карт. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные денежные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги. В соответствии с п. № Условий погашения образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором. В соответствии с п№ Тарифов минимальный платеж включает в себя 10% суммы задолженности по всем овердрафтам и 100% суммы процентов по овердрафтам по не льготным операциям, комиссиям, штрафов. В нарушение указанной обязанности ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату банку всей текущей суммы задолженности по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности ответчика по кредиту составляет 149959 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом составляют 54193 руб. 20 коп. В соответствии с п. № Условий и п. № Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма штрафа за невнесение минимального платежа непогашенного ответчиком составляет 41 067 руб. 13 коп. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 219 руб. 72 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 149 959 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом – 54 193 руб. 20 коп., штраф за невнесение минимального платежа – 41 067 руб. 13 коп., взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 5 652 руб. 20 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 руб.

Представитель истца - ПАО АКБ «АВАНГАРД» в суд не явился, о судебном заседании извещен, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик – Шушкевич К.Г. в судебное заседание явился, исковые требования по праву и по размеру не оспаривал, просил снизить штраф, указывая на несоразмерность штрафа последствиям нарушения обязательства, пояснил, что в настоящее время находится в тяжелом материальном положении, с января 2016 года не работает, находится в бессрочном отпуске без сохранения заработной платы.

Суд, выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, АКБ "АВАНГАРД" в офертно-акцептной форме, на основании заявлений о получении личной кредитной банковской карты, в соответствии с индивидуальными условиями договора банковского счета, тарифами по обслуживанию кредитных банковских карт, заключило с ответчиком соглашение о кредитовании на получение кредитной карты с лимитом кредитования в размере 40 000 руб. Впоследствии кредитный лимит был увеличен до 150 000 рублей. Согласно тарифам на ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом составляли 12%. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет: для первого-третьего месяцев – 21% годовых, для 4-го месяца – 24% годовых, для 5-го месяца – 27% годовых, для шестого и последующих месяцев непрерывной задолженности – 30% годовых. По условиям соглашения, клиент обязан ежемесячно, в установленные сроки вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало 1-го числа каждого календарного месяца и включает в себя: 10% суммы задолженности по всем овердрафтам и 100% суммы процентов по овердрафтам по не льготным операциям, комиссиям, штрафов. Сумма минимального платежа подлежит внесению клиентом на картсчет в срок, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего рабочего дня месяца для банка, в течение которого банк осуществляет зачисление средств на картсчет (л.д.20-26, 42-45).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил кредитную карту, впоследствии карта три раза перевыпускалась (л.д. 30-34).

Шушкевич К.Г. воспользовался кредитными средствами путем осуществления расходных операций по карте в период с 2007 по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47-149).

Ответчик факт заключения соглашения, получения кредитных карт, использования кредитных средств не отрицал, условия соглашения о кредитовании не оспаривал.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «АВАНГАРД» и Шушкевичем К.Г. был заключен договор кредитования.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное фирменное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Акционерный Коммерческий банк «АВАНГАРД» - публичное акционерное общество ПАО АКБ «АВАНГАРД» (л.д. 10).

По ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями договора банковского счета(в части кредитования) клиент обязан ежемесячно, в установленные сроки вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало 1-го числа каждого календарного месяца и включает в себя: 10% суммы задолженности по всем овердрафтам; 100% суммы процентов по овердрафтам по не льготным операциям, комиссиям, штрафов. Сумма минимального платежа подлежит внесению клиентом на картсчет в срок, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на картсчет не позднее последнего рабочего дня месяца для банка, в течение которого банк осуществляет зачисление средств на картсчет (л.д. 42-43).

Из представленной выписки по счету следует, что ответчик после декабря 2015 года не производит платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 147-149).

В соответствии с п. 8.7. Условий, в случае двух последовательных нарушений держателем карты обязательства внесения минимального платежа банк вправе по своему усмотрению без предварительного уведомления держателя, в том числе: потребовать от держателя карты досрочной уплаты банку всей общей суммы задолженности, существующей на дату требования; обратиться в суд с исковым заявлением (л.д. 41).

Ответчик факт нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов не оспаривал.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из разъяснения, содержащегося в совместном Постановлении № 13/14 (п. 16), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Истцом представлена выписка по счету, согласно которой остаток задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 149 959 руб. 39 коп., представлен расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам за пользование кредитом составляют 54193 руб. 20 коп. (л.д. 150-166).

Ответчик по представленному расчету задолженности возражений в суд не представил.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика по возврату суммы основного долга, процентам признает его правильным и принимает, полагает, что исковые требования в части взыскания задолженности по возврату суммы основного долга в размере 149 959 руб. 39 коп. и процентов за пользование кредитом в размере 54193 руб. 20 коп. подлежат удовлетворению.

Кроме задолженности по возврату суммы основного долга, процентов истец просит взыскать с ответчика штраф за просрочку внесения минимального платежа в размере 41067 руб. 13 коп.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (п.15 Постановления №13/14).

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования (п. 12.1), за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж (л.д. 44).

Согласно представленного истцом расчета, штраф за невнесение минимального платежа за период с октября 2012 по февраль 2017 составляет – 41067 руб. 013 коп. (л.д. 167-169).

Ответчик расчет штрафа не оспорил, просил снизить на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд, проверив, представленный истцом расчет штрафа признает его арифметически верным.

    Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд полагает, что штраф за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 1,5% в день (547,5% годовых) несоразмерен последствиям нарушения обязательства, является завышенным, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить сумму штрафа с 41067 руб. 13 коп. до 15 000 руб.

Истец просит взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Абзацем 2 пункта 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 21.01.2016 N 1 предусмотрено, что суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма, как следует из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

    Истцом представлен договор от ДД.ММ.ГГГГ об оказании юридических услуг, заключенный с ООО «Юридиеский центр». По договору Общество обязалось оказать следующие услуги: провести правовой анализ судебных перспектив взыскания кредитной задолженности Шушкевича К.Г., подготовить пакет документов, подготовить исковое заявление. Стоимость услуг по договору определена в размере 5 000 рублей. Оплата по договору подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-19).

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО АКБ «Авангард» обоснованы по праву, однако учитывая объем процессуальных действий, совершенных представителем истца по представлению интересов ПАО АКБ «Авангард» в суде первой инстанции, а именно составление и подача искового заявления, также учитывая, что настоящий спор не относится к категории сложных и не требует представления доказательств, кроме тех, которые относятся к предоставлению кредита и находятся у истца, также учитывая, что предмет договора оказания юридической помощи включает не только составление искового заявления и представительство в суде, исходя из требований разумности, суд полагает возможным взыскать понесенные ПАО АКБ «Авангард» судебные расходы на участие представителя в суде в разумных пределах, то есть в размере 3000 руб.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5652 руб. 20 коп. Оплата судебных расходов подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 309-310, 807-811, 819, 820 ГК РФ 98, 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Шушкевичу К. Г. о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате госпошлины, расходов на оплату услуг представителя удовлетворить в части.

Взыскать с Шушкевича К. Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» кредитную задолженность по договору банковского счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 219152 (Двести девятнадцать тысяч сто пятьдесят два) рубля 59 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 149959 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом в размере 54193 руб. 20 коп., штраф за невнесение минимального платежа в размере 15 000 руб.

Взыскать с Шушкевича К. Г. в пользу ПАО АКБ «Авангард» расходы по уплате госпошлины в размере 5652 руб. 20 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья