Решение суда о взыскании кредитной задолженности № 2-3828/2017 ~ М-2413/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Новгород                                   (дата)

при секретаре судебного заседания - Белобородовой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "В." (ПАО) к М.А.С. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец "В." (ПАО) обратилось в суд с иском к М.А.С. о взыскании кредитной задолженности.

В обосновании заявленных требований указано, что (дата) и 22.11.2013г. между истцом и ответчиком заключены договоры о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования карт "В." (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

Подписав и направив Анкеты - Заявления на получение международных банковских карт и получив их, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договоры о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данных договоров определены в Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п,п.1.8, 2.2. Правил данные Правила/Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком были поданы в адрес Банка подписанные Анкеты-Заявления, получены банковские карты №... по Кредитному Договору от 21.05.2013г. и №... по Кредитному Договору от 22.11.2013г., что подтверждается соответствующими заявлениями и расписками в получении карт.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Распискам в получении банковских карт Ответчику был установлен лимит в размере 0,00 рублей.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от (дата) №...-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от (дата) №...-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,00 % годовых по Кредитному Договору от 21.05.2013г. и 18,00 % по Кредитному Договору от 22.11.2013г.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтами (кредитами), а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафтов (кредитов), проценты за пользование кредитами и неустойку за нарушение сроков возврата кредитов и процентов за пользование кредитами. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по Кредитному Договору от 21.05.2013г. по состоянию на (дата) составляет 936 773,62 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору от 21.05.2013г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 936 773,62 рублей, из которых:

- 750 000 рублей - основной долг;

- 109 219,31 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 75 728,07 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 1 826,24 рублей - задолженность по перелимиту.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по Кредитному Договору от 22.11.2013г. по состоянию на (дата) составляет 866 963,07 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору от 22.11.2013г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 648 584,93 рублей, из которых:

- 547 603,80 рублей - основной долг;

- 76 716,90 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 24 264, 23 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с М.А.С. в пользу "В." (ПАО) задолженность по кредитному договору от (дата) №... в общей сумме по состоянию на (дата) включительно 936 773,62 рубля, из которых: 750 000 рублей - основной долг; 109 219,31 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 75 728,07 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 826,24 - задолженность по перелимиту.

Взыскать с М.А.С. в пользу "В." (ПАО) задолженность по кредитному договору от (дата) №... в общей сумме по состоянию на (дата) включительно 648 584,93 рубля, из которых: 547 603,80 рублей - основной долг; 76 716,90 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 24 264,23 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 16 126,79 рублей.

В судебное заседание истец "В." (ПАО) не явился, был извещен, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором против рассмотрения дела в заочном производстве не возражал.

Ответчик М.А.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен судом надлежащим образом - судебной повесткой, направленной заказной почтой с уведомлением о вручении. О причинах неявки в суд ответчик не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении слушания дела ответчик суд не просил.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

По указанным выше основаниям суд находит, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что (дата) и 22.11.2013г. между истцом и ответчиком заключены договоры о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования карт "В." (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

Подписав и направив Анкеты - Заявления на получение международных банковских карт и получив их, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договоры о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данных договоров определены в Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п,п.1.8, 2.2. Правил данные Правила/Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком были поданы в адрес Банка подписанные Анкеты-Заявления, получены банковские карты №... по Кредитному Договору от 21.05.2013г. и №... по Кредитному Договору от 22.11.2013г., что подтверждается соответствующими заявлениями и расписками в получении карт.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Распискам в получении банковских карт Ответчику был установлен лимит в размере 0,00 рублей.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от (дата) №...-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от (дата) №...-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,00 % годовых по Кредитному Договору от 21.05.2013г. и 18,00 % по Кредитному Договору от 22.11.2013г.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтами (кредитами), а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафтов (кредитов), проценты за пользование кредитами и неустойку за нарушение сроков возврата кредитов и процентов за пользование кредитами. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по Кредитному Договору от 21.05.2013г. по состоянию на (дата) составляет 936 773,62 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору от 21.05.2013г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 936 773,62 рублей, из которых:

- 750 000 рублей - основной долг;

- 109 219,31 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 75 728,07 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 1 826,24 рублей - задолженность по перелимиту.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по Кредитному Договору от 22.11.2013г. по состоянию на (дата) составляет 866 963,07 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору от 22.11.2013г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 648 584,93 рублей, из которых:

- 547 603,80 рублей - основной долг;

- 76 716,90 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 24 264, 23 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требование истца о взыскании суммы долга по кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 16 126,79 руб. (платежное поручение №... от 03.05.2017г.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ

Исковые требования "В." (ПАО) к М.А.С. о взыскании кредитной задолженности о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с М.А.С. в пользу "В." (ПАО) задолженность по кредитному договору от (дата) №... в общей сумме по состоянию на (дата) включительно в размере 936 773,62 руб., из которых: 750 000 рублей - основной долг; 109 219,31 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 75 728,07 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 826,24 рублей - задолженность по перелимиту.

Взыскать с М.А.С. в пользу "В." (ПАО) задолженность по кредитному договору от (дата) №... в общей сумме по состоянию на (дата) включительно в размере 648 584,93 руб., из которых: 547 603,80 рублей - основной долг; 76 716,90 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 24 264,23 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с М.А.С. в пользу "В." (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 16 126,79 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней с момента вручения ему копии этого решения

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца после истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                      Е.В. Тищенко