Решение суда о взыскании кредитной задолженности № 2-2564/2017 ~ М-2267/2017

Дело № 2-2564/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2017 года                                                  город Омск

Куйбышевский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Дорожкиной Е.А., при секретаре судебного заседания Барановой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт » к Казимовой С.П. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт » обратилось в суд с названным иском к Казимовой С.П. , в обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Казимова С.П. обратилась в Банк с Заявлением, содержащим предложение заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт » на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт », Тарифах по картам «Банк Русский Стандарт », в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту «Банк Русский Стандарт », открыть ей банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ответчику счет карты №, совершил действия по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и Тарифах по картам, тем самым заключил договор о карте №. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил банковскую карту, передал ответчику ее под расписку, осуществлял кредитование этого счета. Карта ответчиком была активирована, первая расходная операция была совершена ДД.ММ.ГГГГ. Погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки. В целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты>, выставив и направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет в соответствии с расчетом задолженности <данные изъяты>, в том числе основной долг в размере <данные изъяты>, проценты по кредиту в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, комиссия за участие в программе страхования в размере <данные изъяты>, неустойка за пропуск платежа в размере <данные изъяты>. На основании изложенного истец просит суд взыскать с Казимовой С.П. в пользу АО «Банк Русский Стандарт » указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Казимова С.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по известным суду адресам регистрации (проживания)/пребывания, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

С учетом мнения представителя истца, изложенным в письменном заявлении, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со статьей 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ Казимова С.П. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт » с заявлением-офертой на получение карты, в котором просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть на ее имя банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, просила установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Казимова С.П. подтвердила, что понимает и согласна с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета; ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт », Тарифы по картам «Банк Русский Стандарт »; согласна с размером процентной ставки, размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. Подтвердила, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита.

На основании указанного заявления банк ДД.ММ.ГГГГ открыл счет карты                             № и выпустил на имя ответчика банковскую карту, передал ее ответчику, осуществлял кредитование данного счета.

Судом установлено, что Казимова С.П. активировала карту ДД.ММ.ГГГГ, получала по ней кредитные денежные средства, пользовалась денежными средствами, находящимся на счете, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. №).

При таком положении, в силу положений ст.ст.432,433,434 ГК РФ суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора банковского счета с условием о его кредитовании № на основании оферты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ: все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Заключив договор, Казимова С.П. в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт » (далее Условия), являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, приняла на себя обязательства совершать расходные операции с использованием карты в пределах лимита, не допускать сверхлимитной задолженности; в целях подтверждения права пользования картой ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа; осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Согласно п. 5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением Клиенту заключительного счета-выписки.

Согласно Тарифам банка ЗАО «Банк Русский Стандарт » по карте размер процентов, начисляемых на сумму кредита, составляет 28% годовых, минимальный платеж по карте 10% от задолженности по основному догу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, полная стоимость кредита составила 33,29 % годовых.

Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, составляет <данные изъяты>, 2-й раз подряд – <данные изъяты>, 3-й раз подряд – <данные изъяты>, 4-й раз подряд – <данные изъяты>.

Согласно тарифному плану плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита составляет 2,9% (минимум <данные изъяты>); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1% (минимум <данные изъяты>, за счет кредита – 2,9% (минимум <данные изъяты>).

Тарифным планом также предусмотрено взимание неустойки (за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе в скорректированном заключительном счете-выписке)) 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки.

Условиями предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт » установлено, что банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до нуля), уведомляя клиента о новом размере лимита в счет-выписке (п. 2.11.3).

Условия предоставления и обслуживания кредитов «Банк Русский Стандарт » утверждены ЗАО «Банк Русский Стандарт » в установленном законом порядке, являются едиными для всех потребителей.

Своей подписью в заявлении, в Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт », Тарифном плане ответчик подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает.

Обязательства по предоставлению карты банком и ее кредитованию исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, распиской в получении карты, данные обстоятельства заемщиком в суде первой инстанции не оспорены.

Вместе с тем, из представленной банком выписки по счету следует, что принятые на себя обязательства по оплате минимальных платежей Казимовой С.П. исполнялись ненадлежащим образом (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ в Устав ЗАО «Банк Русский Стандарт » внесены изменения в наименование истца, а именно Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт » изменено на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт ».

Согласно п. 9.18 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе и в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.

Ввиду наличия задолженности по договору о карте АО «Банк Русский Стандарт » в адрес Казимовой С.П. был направлен счет-выписка, содержащий сведения о размере задолженности в сумме <данные изъяты> со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

После получения заключительного счета-выписки Казимовой С.П. ДД.ММ.ГГГГ произведен последний платеж по договору о карте в сумме <данные изъяты> (л.д. 44).

Поскольку в добровольном порядке задолженность в полном объеме заемщиком погашена не была, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт » обратилось с настоящим иском в суд.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>, в том числе, основной долг – <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, комиссия за участие в программе страхования - <данные изъяты>, комиссия за снятие наличных – <данные изъяты>, неустойка за пропуск платежа - <данные изъяты>.

Принимая во внимание, что факт заключения договора о карте на указанных выше условиях, получение по нему кредитных средств ответчиком не оспорен, доказательств по надлежащему исполнению кредитных обязательств, вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, альтернативный расчет задолженности, стороной ответчика представлены не были, суд находит требование истца о взыскании задолженности по указанному договору о карте с ответчика в части основного долга, процентов, неустойки за пропуск обязательного платежа подлежащими удовлетворению.

Суд не находит оснований для взыскания с ответчика начисленной банком комиссии за участие в программе страхования в размере <данные изъяты>, поскольку из приложенных банком к исковому заявлению документов не следует, что заемщик давала согласие на подключение ее к какой-либо программе страхования.

Так, из приложенного к иску заявления Казимовой С.П. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что для подключения заемщика к какой-либо программе страхования необходимо наличие отметки в соответствующей графе Анкеты в разделе «Дополнительные услуги». Однако в представленной в суд первой инстанции Анкете в разделе «Дополнительные услуги» отметки в графах о согласии заемщика на подключение к какой-либо из предложенных программ страхования не имеется. Иных документов, подтверждающих подключение истца к программам страхования при заключении договора о карте, не представлено.

При таком положении, в удовлетворении требований банка о взыскании комиссии за участие в программе страхования в размере <данные изъяты> надлежит отказать. Вместе с тем, суд полагает необходимым отметить, что банк не лишен права обратиться за взысканием начисленных сумм комиссий по страхованию в отдельном производстве, представив доказательства подключения заемщика к конкретной программе страхования.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из цены иска, при подаче искового заявления истцом должна быть оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

На основании ст. 93 ГПК РФ, п. 2 ч. 1 ст. 333.40, п. 6 ст. 333.40, под. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при принятии иска судом произведен зачет государственной пошлины в размере <данные изъяты>, уплаченной АО «Банк Русский Стандарт » по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении к мировому судье судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с Казимовой С.П. в счет уплаты государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом произведена доплата государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Поскольку заявленные АО «Банк Русский Стандарт » исковые требования удовлетворены частично, то расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Казимовой С.П. в пользу истца в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт » удовлетворить частично.

Взыскать с Казимовой С.П. в пользу АО «Банк Русский Стандарт » задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе, основной долг – <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, комиссию за снятие наличных – <данные изъяты>, неустойку за неоплату обязательного платежа - <данные изъяты>.

Взыскать с Казимовой С.П. в пользу АО «Банк Русский Стандарт » расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    Е.А. Дорожкина

Согласовано для размещения на сайте.