Решение суда о взыскании долга, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1795/2017 ~ М-1044/2017

                                            К О П И Я

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2017г. <адрес>

Калининский районный суд <адрес>

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Корниевской Ю.А.

При секретаре Канарейкиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮЛ к КТА о взыскании долга, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЮЛ обратилось в суд с иском к КТА о взыскании долга, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с КТА задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на «26» января 2017 г. (включительно) в размере 218 711,65 рублей, из которых: 209 192,01 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 6 675,30 руб. - задолженность по плановым процентам; 679,17 руб. - задолженность по пени; 2 165,17 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на Квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 76,6 кв.м., кадастровый (или условный) №: продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную стоимость в размере 3434400,00 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от 09.08.12г., заключенный с КТА. Взыскать с КТА в пользу ЮЛ по уплате государственной пошлины в сумме 17 387,12 рублей.

В обоснование иска истец указал, что в соответствии с условиями Кредитного договора от «ДД.ММ.ГГГГ г. № (далее «Кредитный договор») КТА (далее «Ответчик»/«Заемщик»/«Залогодатель») ЮЛ (закрытое акционерное общество) (далее «Истец»/«Банк»/«Кредитор»/«Залогодержатель») обязался предоставить кредит в размере 789 000,00 рублей (далее «Кредит») на срок 86 месяцев, считая с даты предоставления Кредита, на условиях, установленных Кредитным договором (п. 2.1, щ Кредитного договора). Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность Заемщика Квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, у <адрес>, блок-секции 2-3 жилого <адрес> (по ГП), расположенного на земельных участках, имеющих кадастровый № и № (далее «Квартира»/«Предмет ипотеки»). Стоимость Квартиры составляет 3 000 000,00 рублей (п. 2.3 Кредитного договора). В силу п. 4.1 Кредитного договора, Заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 10,9 процентов годовых в течение периода, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты, предшествующей дате изменения процентной ставки; 8,9 процентов годовых с даты изменения процентной ставки до даты окончательного возврата кредита. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. «ДД.ММ.ГГГГ <адрес> был предоставлен Кредит в размере 789 000,00 рублей на текущий счет Заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ В силу п. 4.3.9.1 Кредитного договора, Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита-и- уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, который на дату подписания Кредитного договора составил 13 576,58 рублей. Согласно п. 2,5 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются: п.п. 2.5.1 Залог прав требования в силу закона; п.п.2.5.2 Залог (ипотека) квартиры по факту оформления ее в собственность Заемщика. Государственная регистрация Соглашения об уступке права требования по Договору об участии в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за №. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку ДД.ММ.ГГГГ (далее «Закладная»), Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в собственность КТА, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время владельцем Закладной является Истец.    Начиная с июля 2016 года, Ответчик систематически нарушает условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им, а именно, допускает систематические просрочки платежей, вносит денежные средства, недостаточные для погашения задолженности перед Банком, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее «ДД.ММ.ГГГГ г., а также Заемщик был извещен о намерении Истца расторгнуть Кредитный договор «ДД.ММ.ГГГГ г. (Требование о досрочном истребовании задолженности приложено иску). Однако указанное требование Ответчиком выполнено не было. Задолженность Ответчика по состоянию на «ДД.ММ.ГГГГ г. (включительно) по Кредитному договору составляет 218 711,65 рублей. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. Поскольку Ответчик не выполнил обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество. Пунктом 7.5 Кредитного договора предусмотрено, что споры и разногласия по Кредитному договору по искам и заявлениям кредитора разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения Квартиры в соответствии с Законодательством. При подаче искового заявления Банком была уплачена государственная пошлина в сумме 17 387,12 рублей.

Представитель истца ЮЛ – ДДС, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. сроком до ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.92), в судебное заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям указанным в иске.

Ответчик КТА, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.98), представила письменные возражения на исковое заявление, просила снизить размер неустойки до 1310, 80 рублей (л.д.68-71).

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ и КТА заключен кредитный договор №, согласно кредитор предоставляет заемщику Кредит в размере 789000 рублей. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность 3-комнатной <адрес>, расположенной на 7-ом этаже 11-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес>, блок-секции 2-3 жилого <адрес>(по ГП). (л.д.16-25).

Размер ежемесячного платежа – 13576,58 руб. (согласно п. 4.3.9.1. договора); срок кредита – 2617 дней, проценты за пользование кредитом – 10,9 % годовых (согласно п. 4.1.1. Кредитного договора), 8,9% годовых с Даты изменения процентной ставки до даты окончательного возврата Кредита (л.д.17 оборот).

Согласно п. 3.1 Договора, кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на текущий счет №, открытой в ЮЛ в <адрес> № ЮЛ не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления Заемщиком заявления о предоставлении Кредита и предъявления Заемщиком Кредитору: оригинала прошедшего государственную регистрацию Договора участия в долевом строительстве, при условии выполнения Заемщиком обязательств, указанных в п.п.5.1.3 и 5.1.6 Договора (л.д.17), что подтверждается копией платежного поручения № от 22.08.12г. (л.д.28).

Согласно п. 1.2.5. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность 3-комнатной <адрес>, расположенной на 7-ом этаже 11-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес>, блок-секции 2-3 жилого <адрес>(по ГП)., кадастровый № и № (л.д.17).

В соответствии с п. 2.2. Договора, ответчик обязался вернуть сумму кредита, уплатить проценты за пользование им в порядке и сроки, установленные Договором.

В соответствии с п. 2.5. Договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору являются: залог прав требования в силу закона, залог (ипотека) Квартиры (по факту оформления ее в собственность Заемщика).

Государственная регистрация Соглашения об уступке права требования по Договору об участии в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за №. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку ДД.ММ.ГГГГ (далее «Закладная»), Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в собственность КТА, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44).

На момент обращения в суд с настоящим иском законным владельцем Закладной является – ЮЛ (закрытое акционерное общество) (л.д.31-36).

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что, начиная с июля 2016 года, заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором займа сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6-10).В соответствии с п.5.ДД.ММ.ГГГГ Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных Процентов и суммы неустойки: при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного Платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по ежемесячному возврату суммы Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Закладной и Договором, ответчику было направлено требование о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. №/ОРПА (л.д.53).

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Судом установлено, что ответчиком указанные платежи не вносились.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на «ДД.ММ.ГГГГ г. (включительно) в размере 218 711,65 рублей, из которых: 209 192,01 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 6 675,30 руб. - задолженность по плановым процентам; 679,17 руб. - задолженность по пени; 2 165,17 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Суд не принимает во внимание доводы ответчицы о том, что необходимо учесть платежи по договору согласно представленным кассовым ордерам, поскольку как следует из письменных возражений ответчицы (л.д.68-71), истцом в расчете не учтены платежи за ноябрь, август и июль 2016г., однако, как следует из выписки по лицевому счету, представленной истцом, указанные платежи отражены в расчете.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (часть 2 статьи 811, статья 813, часть 2 статьи 814) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов, вызванных досрочным истребованием и возвратом суммы займа.

В силу ст. 809 ч. 2 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Кроме того, ответчиком заявлено о снижении размера неустойки до 1310,80 рублей (л.д.71).

При таком положении, по мнению суда, начисленные суммы неустойки, которые превышают, как размер процентов по договору, так и ставку банковского процента, явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным уменьшить размер взыскиваемой с ответчика неустойки до 1310,80 руб.

Суд полагает представленный истцом расчет (л.д.6-10) законным и обоснованным, в связи с чем, суд полагает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.5.4.1.10 Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных Процентов и суммы неустойки: при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного Платежа или его части более чем на 15 календарных дней, а также в соответствии с 5.4.3 обратить взыскание на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств по Договору.

Таким образом, на основании договора Кредита, Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Согласно ст. 51 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Согласно отчету № об оценке трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость объекта оценки составляет 4293000 рублей

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – Квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 76,6 кв.м., кадастровый (или условный) №: продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную стоимость в размере 3434400,00 рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности КТА перед ЮЛ

Суд не принимает также во внимание доводы ответчицы о том, что сумма задолженности составляет менее 5% от стоимости заложенного имущества, поскольку стоимость заложенного имущества составляет – 4293000руб., 5% - 214650руб., задолженность по договору составляет - 218711,65руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17387,12 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ЮЛ к КТА о взыскании долга, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с КТА в пользу ЮЛ 209 192,01 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту, 6 675,30 руб. - задолженность по плановым процентам, 679,17 руб. - задолженность по пени, 1310,80 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, расходы на оплату госпошлины в размере 17387,12 рублей, а всего 235 244,40 рублей.

Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую КТА, №, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 76,6 кв.м., кадастровый (или условный) №.

Определить способ реализации Квартиры в виде ее продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость в размере 3434400 руб., т. е. равном 80% от рыночной стоимости 4293000 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный с КТА.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда изготовлено 21.06.2017г.

Судья (подпись) Корниевская Ю.А.

«Копия верна»

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 201 г.

Судья Корниевская Ю.А.

Секретарь Канарейкина А.А.

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 201 г.

Судья