Решение суда о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, расторжении кредитного договора № 2-2145/2017 ~ М-1445/2017

К О П И Я

Дело №.                                      

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2017 года <адрес>

Калининский районный суд <адрес>

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Корниевской Ю.А.

При секретаре      Чапайкиной Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮЛ (ПАО) к РДС о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

    ЮЛ обратился в суд с иском к РДС о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, расторжении кредитного договора, в котором просит расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между РДС и ЮЛ, взыскать с РДС пользу ЮЛ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 745 046 рублей 01 копеек; Обратить взыскание на Предмет залога по Кредитному договору - транспортное средство марки <данные изъяты>, VIN - ОТСУТСТВУЕТ, 2008 года выпуска, модель, № двигателя - №, номер шасси - ОТСУТСТВУЕТ, цвет - серый, Кузов - №- Г № П№ - серия 25УЕ №, выдан Владивостокская таможня ДД.ММ.ГГГГ, выдан центральная акцизная таможня ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 126 000.00 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 650 рублей 46 копейки.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. ЮЛ (далее - Банк, Истец), путем акцепта оферты, заключил кредитный договор №№-15 (далее - Кредитный договор) с РДС. Рассмотрев Заявление, Банк принял решение о предоставлении Заемщику кредита в размере 745 046.01 рублей для приобретения транспортного средства. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 17.50 % годовых. Банком Заемщику открыт счет № Сумма кредита перечислена Заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с п. 14 Заявления, Заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Реструктуризация» действующими на момент заключения Кредитного договора и Договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении. Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении. Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности. Согласно п.5.2.5 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ    <адрес> вышел на просрочку исполнения обязательств, тем самым нарушил условия Кредитного договора. В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Реструктуризация» в ЮЛ при ненадлежащем исполнении своих» «обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик оплачивает неустойку. Согласно п. 12 кредитного договора Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0.054% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В соответствии с п.4.5.3 Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного I исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного Требования о     досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита. Согласно п.4.5.3 Общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее Требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено Требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное Требование Заемщиком не исполнено. Как следствие просрочки исполнения обязательств, у РДС сформировалась задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 745 046 рублей 01 копеек (6 6.11 руб. (основной долг) + 88 136.19 руб. (проценты) + 39 893.71 руб. (неустойка)). В соответствии с п.3.18 Кредитного договора, предметом залога является транспорте средство марки - <данные изъяты>, VIN - ОТСУТСТЦУЕТ, 2008 года выпуска, модель, № двигателя №, номер шасси – отсутствует, цвет – серый, Кузов - ПТС – серия № выдан Владивостокская таможня ДД.ММ.ГГГГ. Основанием обращения взыскания на Предмет залога в судебном порядке признаете неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору Согласно п. 5.2.4. Общих условий, предмет залога обеспечивает в полном объеме выполнен» обязательств по кредитному договору №-15 от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: по возврат кредита, по уплате процентов, по погашению пении за просрочку обязательств по кредитному договору, а также по возврату суммы возможных судебных издержек. Согласно п. 18.2 стоимость заложенного имущества согласована в размере 180 000 00 руб. Согласно п. 5.6.6 общих условий кредитования, при обращении взыскания стоимости заложенного имущества устанавливается в размере 70% от суммы согласованной сторонами. Таким образом, стоимость заложенного имущества равна 126000 рублей. Кроме того истец просит расторгнуть кредитный договор №/РЕС-15 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между РДС и ЮЛ

В судебное заседание представитель истца – ЮЛ не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.127), просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.6).

Ответчик РДС в судебном заседании сумму основного долга и процентов по основному долгу не оспаривал, просил снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЮЛ) и РДС был заключен договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 628679,03 руб. под 17,5 % годовых, срок действия договора и срок возврата кредита 48 месяцев (л.д.9-13).

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептном порядке.

Согласно п. 3.6.1 договора потребительского кредита (л.д.10) РДС принял на себя обязательства начиная с 15.06.15г. уплачивать Кредитору ежемесячные платежи, в соответствии с п. 3.6.5. договора, общее количество платежей, дата и размер ежемесячных, подлежащих уплате по договору потребительского кредита указывается в графике погашения кредита, однако взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету(л.д.40-41). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Ч.2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма займа ответчиком истцу возращена не была, что подтверждается самим фактом обращения истца с иском в суд и расчетом задолженности взыскиваемой суммы за период с 13.04.15г. по 06.02.17г., а также состоянием счета (л.д.37-39, 40-41).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, учитывая, что со стороны ответчика имеются существенные нарушения принятых на себя обязательств, есть все основания для взыскания суммы задолженности.

Следовательно, взяв на себя обязательство по оплате полученного кредита, ответчик не вправе отказаться от исполнения данного обязательства, в связи с чем, с него подлежат взысканию суммы основного долга и начисленных процентов.

Поскольку ответчик РДС свои обязательства по договору не выполняет и в добровольном порядке сумму займа, процентов за пользование денежными средствами не возвращает, исковые требования о взыскании указанных сумм подлежат удовлетворению частично.

Согласно п. 3.8.1 Заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных Графиком погашения кредита, обеспечить наличие на Сче5те Заемщика остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного Графиком погашения кредита. (л.д.10).

На основании п. 3.10 в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору необходимо заключение договора залога транспортного средства Заемщика, либо третьего лица, в соответствии с которым в залог Кредитору передано транспортное средство, имеющее идентификационные признаки указанные в п.18 настоящего договора (л.д.11).

В соответствии с п.3.18 Кредитного договора, предметом залога является транспортное средство марки - <данные изъяты>, VIN - ОТСУТСТЦУЕТ, 2008 года выпуска, модель, № двигателя №, номер шасси – отсутствует, цвет – серый, Кузов - ПТС – серия №, выдан Владивостокская таможня ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.12).

В соответствии с п.4.5.3 Общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее Требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления. (л.д.31 оборот).

В материалы дела представлено требование о полном досрочном погашении задолженности, в соответствии с которым банк досрочно требует погашения по состоянию на 10.11.16г. суммы полной задолженности в размере 714903,70 рублей (л.д.42).

В соответствии с п. 3.12.1 договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в срок установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения, п. 3.12.2 договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в срок установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения. (л.д.11).

В соответствии с п.3.18.2 заложенное транспортное средство оценивается по соглашению Залогодателя и Залогодержателя в сумме 180 000 руб., которая составляет залоговую стоимость (л.д.13).

Исходя из представленного расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по 06.02.17г. (л.д.37-39), задолженность по кредитному договору составляет 745046,01 рублей, из которых: сумма просроченного основного долга по Кредитному договору – 617016,11 руб., сумма просроченных процентов – 88136,19 руб., сумма неустойки – 39893,71 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании РДС просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки соразмерно последствиям нарушенного обязательства.

При таком положении, по мнению суда, начисленные суммы неустойки, которые превышают, как размер процентов по договору, так и ставку банковского процента, явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным уменьшить размер взыскиваемой с ответчика неустойки до 37333,52 руб.

Также судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор залога автомобиля <данные изъяты>, VIN - ОТСУТСТЦУЕТ, 2008 года выпуска, модель, № двигателя №, номер шасси – отсутствует, цвет – серый, Кузов - ПТС – серия №, выдан Владивостокская таможня ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.12).

Придя к такому выводу, суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 2 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора залога движимого имущества считается соблюденной, если при заключении договора были выполнены правила, предусмотренные гл. 28 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 названного Кодекса.

Согласно положениям указанной нормы совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, договор залога может быть заключен путем направления оферты, соответствующей требованиям п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, и акцепта данной оферты, выполненного в соответствии со ст. 438 названного Кодекса.

Как видно из материалов дела, заявление заемщика о предоставлении кредита с указанием на то, что на приобретаемое имущество будет установлен залог, было акцептовано Банком путем перечисления денежных средств на основании данного заявления. Все существенные условия, необходимые для заключения договора залога, сторонами были согласованы.

В соответствии с п. 1 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Все названные условия отражены в кредитном договоре, а также в условиях кредитования, к которым присоединился заемщик при подписании заявления.

Также, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16650,46 руб. (л.д.9,10).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ЮЛ) к РДС о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный РДС и ЮЛ

Взыскать с РДС задолженность в размере 742485,82руб., руб., из них: 617016,11 руб. - сумма просроченного основного долга; 88136,19 руб. - сумма просроченных процентов; 37333,52 руб. - сумма неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16650,46 руб., а всего 759136,28 руб.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору – транспортное средство – <данные изъяты> VIN –отсутствует, 2008г/выпуска, № двигателя №, ПТС – серия №, выдан Владивостокской таможней ДД.ММ.ГГГГ., выданный Центральной акцизной таможней ДД.ММ.ГГГГ., путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда изготовлено 03.07.2017г.

Судья (подпись) Корниевская Ю.А.

«Копия верна»

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 201 г.

Судья Корниевская Ю.А.

Секретарь Чапайкина Т.А.

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 201 г.

Судья