Решение суда о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1827/2017 ~ М-1097/2017

№ 2-1827/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2017 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Вервекина А.И.,

при секретаре Немченко С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Банк Российский кредит», в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», к Апрышко В. Р., Апрышко А. В., третье лицо: Банк Народный кредит (ОАО), в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Банк Российский кредит», в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», обратилось с иском к Апрышко В. Р., Апрышко А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что 31.05.2013 года между ОАО Банк Народный кредит и Апрышко В. Р., Апрышко А. В. был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в сумме 600 000 рублей сроком возврата не более 238 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16,0 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив предусмотренные кредитным договором денежные средства на расчетный счет заемщиков.

Кредит носил целевой характер и предоставлялся для приобретения в долевую собственность ответчиков (по ? доли каждому) домовладения (1/6 доля земельного участка и дом), находящегося по адресу: ..., дом, общей площадью 58 кв.м., кадастровый №, расположенный на земельном участке площадью 632 кв.м., кадастровый №, стоимостью 2 200 000 рублей.

Истец указал, что по договору купли – продажи закладных от 29.06.2014 года № 1 Банк Народный кредит (ОАО) передал ОАО «Банк Российский кредит» обязательства и права банка по ряду кредитных договоров, в том числе, и по заключенному с ответчиками.

Ответчиками неоднократно нарушались взятые на себя обязательства по возврату денежных средств.

В соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора, банк имеет право досрочно истребовать задолженность по кредитному договору при его нарушении со стороны заемщика.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 13.10.2015 г. ОАО «Банк Российский кредит» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В адрес ответчиков конкурсным управляющим было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, но на момент подачи настоящего искового заявления, требования истца не исполнены.

По состоянию на 22.02.2017 года задолженность заемщиков по кредитному договору № от 31.05.2013 года составляет 90 580,5 рублей, в том числе, сумма основного долга в размере 56 170,25 рублей, сумма начисленных процентов - 6 003,0 рублей, сумма пени за просроченный основной долг в размере 26 918,0 рублей, сумма пени за просроченные проценты – 1 489,25 рублей.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать солидарно с Апрышко В. Р. и Апрышко А. В. в пользу ОАО «Банк Российский кредит», в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 31.05.2013 года в размере 90 580,5 рублей, в том числе, сумму основного долга в размере 56 170,25 рублей, сумму начисленных процентов - 6 003,0 рублей, пени за просроченный основной долг в размере 26 918,0 рублей, пени за просроченные проценты – 1 489,25 рублей, обратить взыскание на земельный участок с находящимся на нем домом по адресу: ..., дом, общей площадью 58 кв.м., кадастровый №, расположенный на земельном участке площадью 632 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 760 000 рублей. Также истец просил взыскать солидарно с Апрышко В.Р. и Апрышко А.В. в пользу ОАО «Банк Российский кредит», в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 2 917,0 рублей.

В последующем истец в порядке статьи 39 ГПК РФ уточнил исковые требования и просил взыскать солидарно с Апрышко В. Р. и Апрышко А. В. в пользу ОАО «Банк Российский кредит», в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 31.05.2013 года, по состоянию на 04.05.2017 года, в размере 94 994,8 рублей, в том числе, сумму основного долга в размере 56 170,25 рублей, сумму начисленных процентов - 6 003,0 рублей, пени за просроченный основной долг в размере 31 110,99 рублей, пени за просроченные проценты – 1 710,56 рублей, обратить взыскание на земельный участок с находящимся на нем домом по адресу: ..., дом, общей площадью 58 кв.м., кадастровый №, расположенный на земельном участке площадью 632 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 760 000 рублей. Также истец просил взыскать солидарно с Апрышко В.Р. и Апрышко А.В. в пользу ОАО «Банк Российский кредит», в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 2 917,0 рублей.

Представитель истца ОАО «Банк Российский кредит», в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, предоставил в суд пояснения, в которых указал, что после подачи искового заявления, на стадии судебного разбирательства, ответчик произвел погашение суммы задолженности по кредитному договору № от 31.05.2013 года, на данный момент обязательства Апрышко В.Р. и Апрышко А.В. перед банком исполнены в полном объеме. Между тем, просил суд взыскать с Апрышко В.Р. и Апрышко А.В. понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 917,4 рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики Апрышко В.Р., Апрышко А.И. в судебном заседании пояснили, что на данный момент они погасили всю задолженность перед истцом, в том числе, 24 мая 2017 года они перечислили истцу денежные средства в счет погашения расходов по оплате государственной пошлины в размере 2917,4 рублей. С учетом оплаты задолженности по кредитному договору просили суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель третьего лица - Банк Народный кредит (ОАО), в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Дело рассмотрено в отношении третьего лица в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела и предоставленные в судебном заседании документы, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что 31.05.2013 года между ОАО Банк Народный кредит и Апрышко В. Р., Апрышко А. В. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 600 000 рублей.

В соответствии с п.1.1. договора предусмотрено, что срок возврата кредита 238 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка за пользование кредитом, установленная в размере 16,0 % годовых, действует со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно).

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 8 352,37 рублей, размеры и сроки внесения ежемесячных платежей указаны в графике платежей, с которым ответчики были ознакомлены 30.05.2013 года.

В соответствии с п.1.4. кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщиками по настоящему договору - ипотека жилья в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - домовладение (1/6 доля земельного участка и дом), находящееся по адресу: ..., дом, общей площадью 58 кв.м., кадастровый №, расположенный на земельном участке площадью 632 кв.м., кадастровый №, стоимостью 2 200 000 рублей.

Согласно п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщикам по их заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в филиале «Ростовский» ОАО банк «Народный кредит», не позднее 5 рабочих дней, считая с даты подписания договора.

Банком 31.05.2017 года денежные средства в размере 600 000 рублей были перечислены на счет заемщиков, что подтверждается имеющимися в материалах дела копиями банковского ордера № от 31.05.2013 г. и расходного кассового ордера № от 31.05.2013 г.

В соответствии с Разделом 3 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Судом установлено, что в нарушение указанных пунктов договора ответчики Апрышко В.Р. и Апрышко А.В. свои обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производили.

Согласно п. 5.1., 5.2. кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и начисленных процентов, заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы, соответственно, просроченного кредита либо просроченных процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В судебном заседании установлено, что после вынесения Арбитражным судом города Москвы решения от 13.10.2015 года, которым ОАО «Банк Российский кредит» признано несостоятельным (банкротом) и функции конкурсного управляющего указанного общества возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», в адрес ответчиков конкурсным управляющим было направлено соответствующее уведомление от 16.10.2015 года № 33. В уведомлении указаны размер задолженности по состоянию на 07.10.2015 года – 25 361,11 рублей, в том числе, просроченная задолженность по основному долгу в сумме 23 096,11 рублей и просроченная задолженность по процентам – 2 265,0 рублей. Также были указаны реквизиты для перечисления денежных средств и контактная информация представителя конкурсного управляющего.

Ответчикам было предложено погасить образовавшуюся задолженность и указано, что в противном случае кредитор будет вынужден обратиться в суд.

Также в возражениях на исковое заявление, предоставленных ответчиками в суд, имеется ответ представителя конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 12.10.2015 г. № на обращение Апрышко В.Р., в котором указывается задолженность ответчиков по заключенному кредитному договору, по состоянию на 19.10.2015 года, а также сообщается, что на указанную дату, задолженности по пеням и штрафам не имеется.

В данном ответе приведены реквизиты для производства оплаты, которые полностью совпадают с реквизитами, указанными в уведомлении ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 16.10.2015 г. №. Также разъяснен порядок погашения задолженности и текущих платежей.

В связи с неисполнением требований кредитора о погашении ответчиками задолженности по кредитному договору, в их адрес истцом 20.01.2017 года было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности и указаны реквизиты для ее перечисления.

Судом проверен и признан достоверным произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от 31.05.2013 года, по состоянию на 04.05.2017 года, в размере 94 994,8 рублей, в том числе, сумма основного долга в размере 56 170,25 рублей, сумма начисленных процентов - 6 003,0 рублей, пени за просроченный основной долг в размере 31 110,99 рублей, пени за просроченные проценты – 1 710,56 рублей.

В судебном заседании установлено, что пунктом 4.4.2. кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе обратить взыскание на жилье при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п.4.4.1., в том числе, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что период просрочки исполнения обязательства по заключенному договору составляет более 3 месяцев (сумма неисполненного обязательства по заключенному кредитному договору № от 31.05.2013 года, в размере 94 994,8 рублей, составляет 5,39 % от стоимости заложенного имущества) истец просил обратить взыскание на 1/6 земельного участка, с находящимся на нем домом, по адресу: ..., дом, общей площадью 58 кв.м., кадастровый №, расположенный на земельном участке площадью 632 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 760 000 рублей.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ответчики Апрышко В.Р. и Апрышко А.В. на стадии судебного разбирательства произвели оплату задолженности по кредитному № от 31.05.2013 года в полном размере.

Согласно письменным пояснениям представителя ОАО «Банк Российский кредит», в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», обязательства по кредитному договору перед банком Апрышко В.Р. и Апрышко А.В. исполнены в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от 31.05.2013 года в размере 94 994,80 рублей, и обращении взыскания на 1/6 земельного участка, с находящимся на нем домом, по адресу: ..., дом, общей площадью 58 кв.м., кадастровый №, расположенный на земельном участке площадью 632 кв.м., кадастровый №.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 2 917,4 рублей, которую истец просил взыскать с ответчиков.

Судом исследован предоставленный ответчиками на обозрение оригинал кассового ордера от 24.05.2017 года на сумму 3004,94 рублей (без комиссии - 2917,4 рублей), подтверждающий оплату ответчиками расходов по оплате государственной пошлины.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании в его пользу государственной пошлины в размере 2 917,40 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ОАО «Банк Российский кредит», в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», к Апрышко В. Р., Апрышко А. В. о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 02.06.2017 года.

Судья: