Решение суда о взыскании денежных средств № 2-2198/2017 ~ М-1487/2017

Гр. дело № 2-2198/2017

публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2017 года                            г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской республики в составе:

председательствующего судьи Владимировой А.А.,

при секретаре Мерзляковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Радченко В.С. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании денежных средств. В обоснование требований указал, что <дата> путем офертно-акцептной формы между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком был заключено соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от <дата>, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение указанного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 700 000 руб., проценты за пользование кредитом составили 22,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору (соглашению о кредитовании) в размере 678866,53 руб., из них: 564 178,48 руб. - основной долг, 46 776,49 руб. – проценты, 67 911,56 руб. – штрафы и неустойки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9 988,67 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом. В суд представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Радченко В.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просит снизить в соответствии со ст. 333 ГК РФ размер неустойки.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что кредитное соглашение было заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.

Судом установлено, что <дата> между ОАО «Альфа-Банк» и Радченко В.С. заключено соглашение № в офертно-акцептной форме о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение указанного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства (установлен кредитный лимит) в размере 700 000 руб., процентная ставка по кредиту составила 22,99 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно общих условий кредитования. Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью. Заемщик Радченко В.С. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему банком суммы кредитования.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами: кредитным предложением от <дата>, Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, Правилами пользования кредитной карты выпиской по счету Радченко В.С. №.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от <дата>, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Данные обстоятельства подтверждаются также Уставом АО «АЛЬФА-БАНК», листом записи Единого государственного реестра юридических лиц от <дата>.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3.1 Общих условий клиент обязуется ежемесячно до окончания платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее суммы Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их безакцептное списание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 10 % от общей суммы задолженности по кредиту на дату начала Платежного периода, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании. При непогашении кредита в течение срока беспроцентного периода в сумму Минимального платежа также входят проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.2.6 Общих условий кредитования. Неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу установлена в размере процентов за пользование кредитом, указанном в п.3 Кредитного предложения, и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с Тарифами Банка. Штраф за образование просроченной задолженности взимается каждый раз при просрочке любого Минимального платежа. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), и до даты ее погашения в полном объеме, на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности (п.7.1. Общих условий).

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, в соответствии с условиями заключенного соглашения о предоставлении кредитной карты, Радченко В.С. была предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 700 000 руб., которая ответчиком использовалась. Доказательств обратного суду не представлено.

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчик Радченко В.С. принятые на себя обязательства не исполняет.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 564 178,48 руб. Ответчиком указанная сумма не оспорена. Расчет истца судом проверен и найден верным.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 564178,48 руб. подлежит взысканию с ответчика Радченко В.С. пользу истца.

В соответствии п.2.6 Общих условий за пользование кредитом Клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Кредитном предложении. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Как следует из Кредитного предложения, процентная ставка по кредиту определена сторонами в размере 22,99 % годовых.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом за период с <дата>. по <дата>. основаны на нормах действующего законодательства, индивидуальных условий кредитования и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расчет кредитной задолженности в части суммы процентов Радченко В.С. перед АО «Альфа-Банк» судом проверен, суд находит указанный расчет правильным, соответствующим материалам дела, ответчиком не оспорен. Указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме этого, как следует из искового заявления, истец также просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по неустойке и штрафам в общем размере 67911,56 руб.

Вместе с тем, из материалов гражданского дела, в том числе расчета задолженности Радченко В.С. усматривается, что задолженность по неустойке (штрафам) на <дата>. фактически носит комплексный характер и состоит из неустойки за несвоевременную уплату процентов – 19 251,96 руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга – 48 569,60 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 3.1 условий кредитования, клиент обязуется в течение действия соглашения о кредитовании ежемесячно до окончания платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа, который установлен п. 3.2 условий кредитования.

На основании п.п. 7.1 в случае недостаточности или отсутствие денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течении платежного периода, указанная задолженность признается просроченной. Банк списывает в безакцептном порядке со счета кредитной карты неустойку за просрочку уплаты минимального платежа в размере процентов за пользование кредитом, указанном в п.3 Кредитного предложения, и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с Тарифами Банка. Штраф за образование просроченной задолженности взимается каждый раз при просрочке любого Минимального платежа. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме, на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

Ответчик просит снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.        Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" предусмотрено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой (зачетная неустойка). Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков (исключительная неустойка), или когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки (штрафная неустойка), или когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки (альтернативная неустойка).

Пункт 69, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

Пункт 71. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд, учитывая размер задолженности, характер нарушения права истца, отсутствие существенных негативных последствий для истца в связи с просрочкой исполнения ответчиком обязательств по возврату долга, а также чрезмерно завышенный размер неустойки, что противоречит ее компенсационной правовой природе, считает необходимым уменьшить размер неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ в 10 раз, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просрочку уплаты кредита и процентов в размере 6791,16 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Радченко В.С. в пользу истца необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 9089,69 руб. (91% от 9988,67 руб.).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Радченко В.С. о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с Радченко В.С. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредиту № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 617 746,13 руб., из них: 564 178,48 руб. - основной долг, 46 776,49 руб. – проценты, 6 791,16 руб. – неустойки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9 089,69 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской республики в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда (через Первомайский районный суд г.Ижевска).

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья:                 А.А. Владимирова