Решение суда о взыскании денежной суммы № 2-2232/2017

Дело № 2-2232/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Н.Н.Лопуховой, при секретаре А.В.Бацюра,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Войцеховской Е.Я о взыскании денежной суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору *** в размере 568572 рубля 11 копеек, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к истцу с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» в рамках которого клиент просила банк:

- предоставить в пользование банковскую карту, указанную в графе «Карта» раздела «Договор о Карте» ИБ;

- открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты;

- для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счета Карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 кредитование Счета Карты.

При подписании заявления клиент указал, что он ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

На основании указанного предложения ответчика, банк открыл ей счет карты ***, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте ***.

В соответствии с Условиями договора, были внесены изменения в Тарифы по картам, согласно которым, размер штрафных санкций был изменен банком и составляет 700 рублей. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив и направив ему заключительный Счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

В условиях также содержится положение, согласно которому в случае нарушения сроков оплаты заключительного требования, выставленного банком в рамках кредитного договора и содержащего требование о полном погашении задолженности, банк вправе начислить неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно направленному клиенту заключительном требованию, банк обязал ответчика погасить задолженность в размере 518572 рубля 11 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Обязательств по погашению задолженности по кредитному договору не исполнено по настоящее время.

Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 728075 рублей 24 копейки. Банк по собственной инициативе снижает ее до 50000 рублей.

На момент предъявления искового заявления в суд, задолженность ответчика перед истцом составляет:

- 458892 рубля 66 копеек сумма основного долга;

- 55579 рублей 45 копеек начисленные, но не списанные проценты;

- 3500 рублей неустойка за пропуск очередного платежа;

- 600 рублей плата за выпуск и обслуживание карты;

- 50000 рублей неустойка за неоплату заключительного требования.

Определением Центрального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано на рассмотрение в Индустриальный районный суд г. Барнаула для рассмотрения по подсудности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежаще о рассмотрении дела, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. ***). Также представили уточненное исковое заявление и уточненный расчет задолженности, просят взыскать задолженности по договору *** в размере 568572 рубля 11 копеек, из которых:

- 458892 рубля 66 копеек сумма основного долга;

- 55779 рублей 58 копеек начисленные, но не списанные проценты;

- 3500 рублей неустойка за пропуск очередного платежа;

- 399 рублей 87 копеек плата за выпуск и обслуживание карты;

- 50000 рублей неустойка за неоплату заключительного требования.

Ответчик в судебное заседание не явилась. О дате рассмотрения дела по существу извещалась неоднократно надлежаще по средствам почтовой связи по имеющимся в деле адресам, почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметками «истек срок хранения», то есть адресат не явился за ее получением.

На имеющихся в материалах дела конвертах, проставлены отметки органа почтовой связи о неоднократной доставке извещений ответчику, что указывает о соблюдении органом связи порядка оказания услуг почтовой связи по доставке почтовой корреспонденции разряда «Судебное», установленного Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденными приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 N 343 и Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи от 31.07.2014 № 234.

Оснований сомневаться в добросовестном исполнении обязанностей оператором почтовой связи по доставке извещений адресату не имеется.

Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной повестки суду на момент рассмотрения дела по существу не представлено, что свидетельствует о том, что лица, участвующие в деле, самостоятельно распорядились принадлежащими им процессуальными правами, предусмотренными ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не явившись за получением судебной повестки, и, как следствие, в судебное заседание.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Вышеуказанные обстоятельства свидетельствует о том, что лица, участвующие в деле, не получившие судебную корреспонденцию выразили свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что приравнивается к надлежащему извещению (ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Попытки известить ответчика по средствам телефонной связи, также оказались безрезультатными.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, поскольку судом приняты все исчерпывающие меры по их вызову в суд.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе и должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.ст.307,309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Кодекса.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 807 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии со ст. 809 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 811 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимо­давцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нару­шении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Войцеховская Е.Я. обратилась в АО «Банк Русский стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» (л.д. ***) в рамках которого клиент просила банк:

- предоставить в пользование банковскую карту, указанную в графе «Карта» раздела «Договор о Карте» ИБ;

- открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты;

- для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счета Карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 кредитование Счета Карты.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Войцеховской Е.Я. в офертно-акцептной заключен кредитный договор на получение кредитной карты, что подтверждается распиской о получении карты (л.д. ***), что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

На основании указанного предложения ответчика, банк открыл ей счет карты ***, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте ***.

В силу ст. 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пункта­ми 2 и 3 ст. 434 ГК РФ (ст.160 ГК РФ).

Согласно ст. 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен пу­тем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуе­мой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров дан­ного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора о карте, заключенного между банком и ответчиком, указаны в заявлении (л.д. ***), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (л.д. ***), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (л.д. ***), являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходи­мые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей, исходя из снятой со счета суммы.

С учетом изложенных норм права, и обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о выпуске и обслуживании карты, акцептом - открытие банком счета клиенту, выпуск на ее имя кредитной карты.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ***). Установлено, что банковская карта ответчиком получена, денежные средства с карты сняты, т.е. Войцеховская Е.Я. воспользовалась кредитом. В частности из выписки по счету следует, что ответчиком по карте за период действия договора на сумму 211937 рублей 05 копеек совершены покупки, и 420400 рублей сняты.

Факт использования денежных средств по карте ответчиком не оспорен в ходе рассмотрения дела по существу.

Ответчику разъяснены условия полной стоимости кредита по карте «Русский Стандарт Классик» с Тарифным планом ТП 57\1, где предусмотрены проценты за пользование кредитом – 36%, размер минимального платежа – 10% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, неустойка 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки (л.д. *** оборот).

В соответствии с п.2.2.2. Условий договор заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту счета.

В силу п.5.6. Условий Клиент поручает Банку производить списание со счета сумм операций, осуществляемых в соответствии п.5.2.2. Условий вне зависимости от наличия денежных средств на счете (если иной порядок не определен п.5.24. Условий), за исключением расходов и платежей, в отношении которых установлен иной порядок взимания, налогов и сборов, указанных в п. 5.5.1. Условий, а также неустойки, начисляемой в соответствии с п.5.23. Условий, которые списываются со счета при наличии остатка денежных средств на счете, и в порядке очередности, установленной Условиями. При этом в случае досрочного прекращения действия карты и/или расторжения договора, комиссии и платы, порученные Банком в соответствии с Тарифами, а также иные платежи, уплаченные Клиентом в соответствии с п.п.5.5.1. – 5.5.4. Условий, не возвращаются.

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет – выписку (п.5.7. Условий).

Согласно п.5.15.3 Условий, денежные средства, размещенные на счете, при наличии задолженности и отсутствии выставленного Банком Клиенту заключительного счета-выписки, списываются Банком без распоряжения Клиента со счета в погашение задолженности в определенной очередности.

Списание сумм кредита, предоставленного для совершения операций, указанных в п.п. 5.11.3.1 - 5.11.3.4 Условий, производится в календарной очередности с учетом даты их отражения на счете. Причем суммы кредита, предоставленного для совершения операций, указанных в п.п. 5.11.3.2., 5.11.3.4. Условий, списываются следующим образом: сначала списываются суммы кредита, предоставленного для оплаты плат, затем комиссий, затем процентов за пользование кредитом, а затем расходных операций по оплате товара и получения наличных денежных средств с использованием карты.

В соответствии с п.8.11.Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки, осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки, осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом – выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы Банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Согласно п.9.11. Условий Банк вправе, в том числе, в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план) в соответствии с п.п. 2.10-2.13 Условий.

Ответчик ознакомлена и полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ею заявления, что подтверждается ее подписью (л.д. ***).

Как следует из представленного уточненного расчета (л.д. ***) ответчик нарушала условия предоставленного кредита, ненадлежащим образом выполняя принятые на себя обязательства. Обратного стороной ответчика не доказано, возражений в указанной части до даты рассмотрения дела по существу от ответчика не поступило.

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств.

Согласно направленному клиенту заключительном требованию, банк обязал ответчика погасить задолженность в размере 518572 рубля 11 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.***). Обязательств по погашению задолженности по кредитному договору не исполнено по настоящее время.

Согласно представленному истцом уточненному расчету задолженности, выписки по счету, ответчиком допущены нарушения порядка и сроков возврата займа и уплаты процентов за пользование займом.

Задолженность по договору *** составляет 568572 рубля 11 копеек, из которых:

- 458892 рубля 66 копеек сумма основного долга,

- 55779 рублей 58 копеек начисленные, но не списанные проценты;

- 3500 рублей неустойка за пропуск очередного платежа;

- 399 рублей 87 копеек плата за выпуск и обслуживание карты;

- 50000 рублей неустойка за неоплату заключительного требования.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, соответствует условиям договора, выписке по счету, является достоверным, выполнен он с учетом сумм, которые были внесены ответчиком в погашение задолженности на протяжении периода исполнения договора.

Ответчиком расчет задолженности не оспаривался.

В связи с неисполнением обязательств по своевременному возврату полученных денежных средств, по уплате процентов за пользование ими, нарушены права истца на своевременное и должное получение денежных средств, соответственно истец вправе требовать возврата полученных ответчиком сумм по кредиту.

Учитывая изложенное, задолженность по кредиту подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

У суда отсутствуют основания в данном случае для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к неустойке, исходя из того, что банком по собственной инициативе произведено уменьшение размера неустойки с суммы 728075 рублей 24 копейки (расчет неустойки на л.д.***), до 50000 рублей, что уже является менее суммы, начисленной бы с учетом положений ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму основного долга в размере 518872 рубля, указанного в заключительном счете-выписке, за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи оснований для снижения неустойки, заявленной ко взысканию, не имеется, поскольку в данном случае судом не установлено несоразмерности заявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства.

Как и не установлено таковых обстоятельств при расчете неустойки за пропуск очередного платежа, с учетом периода нарушений прав истца и размера неустойки, который установлен соглашением сторон.

Таким образом, поскольку оснований для снижения неустойки суд не находит, доказательств тому ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств, свидетельствующих об исключительных обстоятельствах по делу, об обстоятельствах экстраординарного характера, то неустойка подлежит взысканию с ответчика в заявленном ко взысканию размере.

Таким образом, в пользу истца суд взыскивает задолженность по кредитному договору в размере 568572 рубля 11 копеек.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, соответственно суд взыскивает с ответчика судебные расходы в размере, понесенном стороной истца по оплате государственной пошлины в полном объеме, то есть в размере 8885 рублей 72 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Взыскать в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН ***) с Войцеховской Е.Я задолженность по договору о карте *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 568572 рубля 11 копеек, судебные расходы в размере 8885 рублей 72 копейки, всего взыскать 577457 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Оригинал решения хранится в материалах гражданского дела №2-2232/2017 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.