Решение суда о взыскании денежной суммы № 2-1138/2017 ~ М-672/2017

Дело № 2-1138-2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«23» мая 2017 года.                     г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Полякова Д.В.

при секретаре судебного заседания Максимовой А.Е.,

при участии: представителя истца – А.В. Ускова, действующего на основании решения единственного учредителя,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ИЖФИНАНСГРУПП» к Пойлову АН о взыскании денежной суммы,

УСТАНОВИЛ:

    ООО Микрокредитная компания «ИЖФИНАНСГРУПП» обратилось в суд с исковым заявлением к Пойлову А.Н., в соответствии с которым просило взыскать с ответчика сумму долга по договору займа и проценты по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; сумму процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; пени за просрочку возврата суммы займа в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины.

    В обоснование заявленных исковых требований ООО Микрокредитная компания «ИЖФИНАНСГРУПП» (далее по тексту решения - ООО МКК «Ижфинансгрупп», истец, Общество, займодавец) указало на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Ижфинансгрупп» и Пойловым А.Н. заключен договор займа №, в соответствии с которым ООО МКК «Ижфинансгрупп» передало в долг Пойлову А.Н. денежные средства в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> дней. Факт передачи денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером.

    Условиями договора займа предусмотрено начисление процентов за пользование суммой займа из расчёта основной процентной ставки <данные изъяты> % в день, льготная процентная ставка составляет <данные изъяты>% в день. В случае нарушений условий договора, проценты начисляются по основной процентной ставке <данные изъяты> % от суммы займа за каждый день пользования им.

    Срок возврата суммы займа определён сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

    За период пользования суммой займа ответчик Пойлов А.Н. обязан был возвратить сумму займа в размере <данные изъяты> рублей и проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> рублей, рассчитываемых исходя из ставки <данные изъяты>% в день от суммы займа.

    В установленный в договоре займа срок ответчик денежные средства не возвратил, в связи с чем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму займа в размере <данные изъяты> рублей начислялись проценты за пользование суммой займа по основной ставке равной 2,2% в день, всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начислена сумма процентов в размере <данные изъяты> рублей.

Кроме того, ввиду наличия просроченной задолженности по договору на сумму займа начислялись пени по ставке 20% годовых. Размер пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> <данные изъяты> рублей.

    Представитель истца Усков А.В., действующий на основании решения учредителя Общества, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, на удовлетворении исковых требований настаивал.

    Ответчик Пойлов А.Н., надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, ходатайств о рассмотрении дела в своё отсутствие не представил, об отложении разбирательства дела не заявлял.

Согласно разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 67, 68 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая вышеизложенное, суд, руководствуясь положениями пункта 3 статьи 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Ответчиком в ходе разбирательства дела представлены письменные возражения на исковое заявление, в котором ответчик Пойлов А.Н. указал на несогласие с указанным иском, поскольку ответчик проживает в Первомайском суде г. Ижевска, в связи с чем, просил направить гражданское дело по подсудности в соответствии со статьёй 28 ГПК РФ по месту своего жительства; в соответствии со статьёй 333 Гражданского Кодекса РФ уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки.

Определением Устиновского районного суда г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ в передаче дела по подсудности по месту жительства ответчика, Пойлову А.Н. отказано, в силу того, что сторонами при заключении договора займа достигнуто соглашение об изменении территориальной подсудности.

    Изучив представленные письменные доказательства, выслушав объяснения представителя истца, суд приходит к следующим выводам.

    Решением Учредителя № от ДД.ММ.ГГГГ в г. Ижевске учреждено ООО «Ижфинансгрупп».

    Решением учредителя № об изменении наименования и внесении изменений в устав ООО «Ижфинансгрупп» от ДД.ММ.ГГГГ, наименование общества изменено на ООО МФО «Ижфинансгрупп».

    ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО «Ижфинансгрупп» на основании решения учредителя Общества № изменило наименование на ООО МКК «Ижфинансгрупп».

Согласно части 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статья 807 Гражданского Кодекса РФ, предусматривает, что по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьёй 808 Гражданского Кодекса РФ, договор займа заключается в письменном виде, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Ижфинансгрупп» и Пойловым А.Н. заключён договор займа (индивидуальные условия договора потребительского займа №, (по тексту решения – индивидуальные условия договора займа)), в соответствии с условиями которого ООО МФО «Ижфинансгрупп» Пойлову А.Н. предоставлена сумма займа в размере <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> дней, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Основная процентная ставка установленная указанным договором составляет <данные изъяты>% годовых (<данные изъяты>% в день), льготная процентная ставка (размер процентов сниженный займодавцем в одностороннем порядке на основании части 16 статьи 5 Федерального Закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ составляет <данные изъяты> процента годовых или <данные изъяты>% в день. (пункты 1-4 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Возврат займа и процентов за пользование им осуществляется Заемщиком единовременно (единым платежом) в размере <данные изъяты> рублей и в срок определённый пунктом 2 индивидуальных условий договора займа (ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно порядку начисления процентов по договору (пункт 18 индивидуальных условий договора займа), проценты за пользование займом начисляются в день выдачи займа по день фактического исполнения обязательства. В случае, если договор не перезаключен, а заемщик продолжает пользоваться займом по истечении срока возврата, стоимость пользования займом составляет 2,20 % в день (805% в год) от суммы займа и начисленного основного долга за весь срок предоставления займа до дня возврата суммы займа и процентов за пользование им Заемщиком в полном объёме.

В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору Займодавцем применяется неустойка в виде пени.

Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Полная стоимость займа, согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, составляет <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с графиком платежей, являющегося приложением № к договору сторонами определён порядок начисления процентов за пользование суммой займа и сроки выплаты денежных средств по договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику Пойлову А.Н. в соответствии с условиями договора и взятыми на себя обязательствами, надлежало произвести выплату суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование суммой займа в размере <данные изъяты> руб.

Обязательства по договору займа займодавцем - ООО МФО «Ижфинансгрупп» исполнены в полном объёме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт получения денежных средств в размере 20 000,00 руб. на условиях, изложенных в договоре займа, ответчиком в ходе разбирательства дела не оспаривался.

Нормами статьи 309 Гражданского Кодекса РФ, регламентирующими общие основания исполнения обязательств, предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского Кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Нормами части 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заключённый между сторонами договор денежного займа условий о его беспроцентности не содержит, к категории договоров, являющихся беспроцентными не относится (пункт 3 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ).

В соответствии с условиями договора, истцом производилось начисление процентов за пользование суммой займа, в размерах, согласованных сторонами в договоре потребительского займа.

Согласно представленного суду расчёта, а также графику платежей, являющегося приложением № к индивидуальным условиям договора потребительского займа, размер задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга (сумма займа) составляет <данные изъяты> рублей; проценты начисленные за пользование суммой займа - <данные изъяты> рублей.

Указанный расчёт ответчиком Пойловым А.Н. не оспорен, доказательств внесения платежей в счёт погашения суммы долга либо уплаты процентов по договору, ответчиком суду не представлен.

Согласно пунктам 1,3 статьи 810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ сторонами определён срок возврата суммы займа в размере <данные изъяты> рублей и начисленных процентов на сумму займа в размере <данные изъяты> рублей – ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ответчик Пойлов А.Н. свою обязанность по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование суммой займа в установленные в договоре сроки (ДД.ММ.ГГГГ) не исполнил, доказательств передачи займодавцу денежных средств во исполнение условий договора не представил, требование ООО МКК «Ижфинансгрупп» о взыскании с Пойлова А.Н. суммы долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и процентов за пользование суммой займа в размере <данные изъяты> рублей подлежит удовлетворению.

Касаясь требований ООО МКК «Ижфинансгрупп» относительно взыскания с ответчика Пойлова А.Н. суммы процентов за пользование займом на сумму <данные изъяты> рублей, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с расчётом истца проценты за пользование суммой займа ответчиком Пойловым А.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> рублей.

При расчёте указанной суммы процентов, ООО МКК «Ижфинансгрупп» исходило из процентной ставки равной <данные изъяты>% в день от суммы выданного ответчику займа.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции здесь и далее, действовавшей на момент заключения договора) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу ((до пятисот тысяч рублей(п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона)), установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности, кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского Кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Применительно к договорам займа, заключённым с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии со статьёй 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчёт полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.В соответствии с данными, опубликованными на официальном сайте Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по 31 марта 2016 года, применяемые в 3 квартале 2016 года микрофинансовыми организациями, для категории потребительские микрозаймы без обеспечения до 1 месяца составляет 613,646% годовых. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для данных договоров – 818,195% годовых.

Согласно пункту 1 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальных условиях договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, указано, что полная стоимость займа составляет <данные изъяты>% годовых.

Согласно части 16 статьи 5 Федерального Закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, заключённого сторонами, предусмотрено, что основная процентная ставка по договору составляет 805% годовых (2,20% в день); льготная процентная ставка (размер процента, сниженный займодавцем в одностороннем порядке, в соответствии с частью 16 статьи 5 Федерального Закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» составляет 293% годовых (0,80% в день).

При этом, согласно пункту 18 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае, когда договор не перезаключён в порядке, установленном индивидуальными условиями, а заемщик продолжает пользоваться займом по истечении срока возврата, определённого условиями договора (после ДД.ММ.ГГГГ), стоимость пользования займом составляет 2,20% в день (805% годовых) от суммы займа и начисленного основного процента, за весь срок предоставления займа и процентов за пользование им в полном объёме.

Уведомлений об изменении процентной ставки и перерасчёт процентов за пользование суммой займа по увеличенной ставке (2,2% в день), что предусмотрено частью 16 статьи 5 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ООО МКК «Ижфинансгрупп» в адрес ответчика Пойлова А.Н. не направляло, доказательств уведомления Пойлова А.Н. об изменении существенных условий договора, в части установления повышенной ставки процентов суду не представляло, поскольку материалы дела таких доказательств не содержат.

Установленная в индивидуальных условиях договора потребительского займа, заключённого между ООО МКК «Ижфинансгрупп» и Пойловым А.Н. полная стоимость потребительского займа из расчёта <данные изъяты> % годовых, по которой истцом произведён расчёт процентов за пользование суммой займа за период ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа, превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа (<данные изъяты>% годовых) установленного Банком России на 3 квартал 2016 года, что позволяет суду уменьшить сумму процентов до допустимых пределов.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пункт 1 статьи 420 Гражданского Кодекса РФ признает договором соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского Кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Применительно к пункту 1 статьи 422 Гражданского Кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В настоящем деле индивидуальными условиями договора потребительского займа предусмотрено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 0,8% в день от суммы займа при условии надлежащего его исполнения, что соответствует 293% годовых.

Размер полной стоимости займа - 293% годовых, содержится в индивидуальных условиях договора потребительского займа, сторонами указанный размер процентов не оспаривается.

Проценты за пользование суммой займа из расчёта 2,2 % в день, что составляет 805% годовых, установлены как мера гражданско-правовой ответственности заемщика, при условии ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование им.

Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан был ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан был оценить свои финансовые возможности.

Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость.

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом. Напротив, основания для вмешательства в условия договора в части размера процентов за пользование заемными средствами, законом не предусмотрены, Гражданский кодекс РФ не содержит норм, которые позволяли бы уменьшить размер таких процентов, установленный соглашением сторон.

Изменение условия договора о размере процентов (равно как изменение и любого другого условия) должно подчиняться общим правилам, установленным нормами главы 29 («Изменение и расторжение договора») Гражданского Кодекса РФ.

Предоставление ответчику займа под установленный договором процент, пусть и высокий, не может являться доказательством злоупотребления займодавцем своим правом и основанием для признания указанного условия договора недействительным применительно к статьям 166,168 Гражданского Кодекса РФ.

В то же время принцип свободы договора, закреплённый в статье 421 Гражданского Кодекса РФ, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 423 Гражданского Кодекса РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Положения Гражданского Кодекса РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 Гражданского Кодекса РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского Кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Исходя из изложенного, по возмездному договору, к которым относится и договор займа, встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушать основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей, а также защищаемых интересов сторон договора.

В силу вышеприведённого, по мнению суда, в рассматриваемом деле условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Поскольку встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, установление в спорном договоре повышенных процентов за пользование заемными средствами в размере 2,2% в день, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, которая превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита, установленного Банком России для микрозаймов, более чем на одну треть, следует квалифицировать как недобросовестное поведение со стороны займодавца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 ГПК РФ).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учётом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего стороне права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Суд, признавая действия займодавца по определению размера процентов за пользование заемными средствами, в случае ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика по ставке 2,2 % в день недобросовестными, приходит к выводу о необходимости восстановления баланса интересов сторон, нарушенных таким условием договора.

При определении предела снижения суд исходит из следующего.

Как следует из искового заявления, истцом предъявлена к взысканию сумма процентов, начисленных за 170 дней пользования займом, в размере 74 800,00 руб., что более чем в 3 раза превышает саму сумму займа.

Вместе с тем, столь значительная задолженность по процентам образовалась вследствие того, что заемщик в установленный договором срок сумму займа не возвратил, проценты за пользование суммой займа не уплачивал, свои договорные обязательств нарушил и в погашение суммы займа и процентов за пользование им ни одного платежа не внёс, то есть также действовал со своей стороны недобросовестно.

Не имея возможности изменить условие договора в части размера процентов в отсутствие соответствующего заявления, а также учитывая то, что размер процентов (2,2% в день или 805% годовых), начисляемых займодавцем при отсутствии надлежащего исполнения обязательств заемщиком, суд считает возможным восстановить баланс интересов сторон посредством снижения суммы подлежащих взысканию повышенных процентов до ставки полной стоимости займа, установленной сторонами договора при его заключении, и равной 293% годовых (0,8% в день).

В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Учитывая изложенные основания для уменьшения размера начисленных истцом процентов, суд полагает возможным уменьшить сумму подлежащих взысканию с Пойлова А.Н. процентов до размера процентной ставки установленной сторонами в договоре при его заключении, то есть до <данные изъяты>% годовых.

Произведя расчёт, исходя из указанной ставки (<данные изъяты>% годовых или <данные изъяты>% в день), суд приходит к выводу, что размер процентов за пользование суммой займа за период заявленный ООО МКК «Ижфинансгрупп» к взысканию (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), сумма процентов составит <данные изъяты> дней просрочки).

ООО МКК «Ижфинансгрупп» наряду с требованием о взыскании суммы долга, процентов за пользование суммой займа заявлено требование о взыскании неустойки в размере 1 700,00 рублей.

Ответчиком Пойловым А.Н. в адрес суда представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых Пойлов А.Н. просил уменьшить сумму подлежащей взысканию неустойки.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ООО МКК «Ижфинансгрупп» и Пойловым А.Н. в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору предусмотрена неустойка в виде пени. Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Согласно расчёту истца, размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит <данные изъяты> рублей.

В силу пункту 1 статьи 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьёй 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (п. 1 ст. 56 ГПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а невозможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Снижение неустойки и установление критериев её соразмерности последствиям нарушенного обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, учитывая нарушение заемщиком условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, наличия признаков несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ не усматривается (( <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + <данные изъяты> руб. (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - проценты за пользование займом)), при исчисленном размере неустойки в размере <данные изъяты> руб.

Исходя из приведённых норм закона, а также учитывая то обстоятельство, что доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и других обстоятельств, которые могут послужить основанием для снижения неустойки, ответчик не привёл, оснований для снижения размера неустойки не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО МКК «Ижфинансгрупп» при обращении в суд с настоящим исковым заявлением понесены расходы на уплату государственной пошлины на общую сумму в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению на общую сумму в размере <данные изъяты> руб., что составляет цену иска, судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесённые истцом при обращении в суд, подлежат взысканию с ответчика Пойлова А.Н., исходя из суммы удовлетворённых исковых требований.

Согласно статье 333.19 Налогового Кодекса РФ, применительно к указанной сумме (<данные изъяты> руб.), размер государственной пошлины составит <данные изъяты> руб., которая согласно пункту 1 статьи 98 ГПК РФ и подлежит взысканию с ответчика Пойлова А.Н.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ИЖФИНАНСГРУПП» к Пойлову АН о взыскании денежной суммы - удовлетворить частично.

Взыскать с Пойлова АН в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ИЖФИНАНСГРУПП» сумму долга по договору займа и проценты по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; неустойку (пени) за просрочку возврата суммы займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.

Взыскать с Пойлова АН в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ИЖФИНАНСГРУПП» государственную пошлину, пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                         Д.В. Поляков