Решение суда о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты № 2-1159/2017

Дело №2 – 1159/2017                        

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2017 года г. Воронеж

Железнодорожный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой И.В.,

при секретаре судебного заседания Добросоцких Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Жуковой Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в Ленинский районный суд города Воронежа с иском к Жуковой Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору от 27 апреля 2015 года №PL20162871150427 в размере 420 170 руб. 03 коп., договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 485 руб. 64 коп. В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что 30 июня 2010 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Жуковой Е.Л. заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты по текущему счету № ....., в соответствии с которым банк предоставил Жуковой Е.Л. кредит в пределах кредитного лимита в размере 20 000 руб. для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. 28 декабря 2012 года кредитный лимит был увеличен до 33 000 руб., 08 июля 2013 года – до 75 000 руб., 06 марта 2014 года – 91 000 руб. Банк выполнил свои обязательства по договору, обеспечив заемщику кредитный лимит в установленном размере, в то же время ответчик ненадлежащим образом выполнял обязанности по возврату сумм кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем образовалась задолженность в размере 98 485 руб. 64 коп.

Кроме того, 27 апреля 2015 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Жуковой Е.Л. заключен кредитный договор №PL20162871150427 на сумму 378 000 руб. на срок до 26 мая 2020 года под 24,90% годовых, в офертно – акцептной форме путем подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий и в соответствии с Общими условиями. Банк предоставил Жуковой Е.Л. кредит. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору АО «Райффайзенбанк» принял решение о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением Ленинского районного суда города Воронежа от 15 мая 2017 года дело передано по подсудности в Железнодорожный районный суд города Воронежа по месту жительства ответчика ( л.д.99-100).

«Райффайзенбанк», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, представителя для участия в судебном разбирательстве на направил.

Жукова Е.Л. извещалась о времени и месте судебного разбирательства, судебное извещение возвратилось в суд по истечении срока хранения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся материалам дела.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1.25 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», кредит (в целях раздела 7 «Порядок предоставления и погашения кредитов для расчетов по операциям по Кредитной карте» и Раздела 8 «Порядок предоставления и погашения Потребительских кредитов») – денежные средства, предоставляемые клиентом банку в соответствии с договором. Разделом 7 Общих условий, после рассмотрения пакета документов клиента (включая заявлением не выпуск Кредитной карты) необходимых банку для принятия решения о выдаче кредитной карты в соответствии с запрашиваемым кредитным лимитом, при условии соответствия клиента внутренним требованиям банка, банк заключает с клиентом договор и определяет расчетную дату. Кредит предоставляется банком после получения последним расчетного документа, предъявленного к счету клиента, или электронных данных, поступающих из платежной системы и устройств банка, в случае если: сумма средств на счете клиента недостаточна исполнения указанных платежных документов; уплаты банку комиссии за их исполнение, уплаты комиссий в соответствии с тарифами банка. При этом кредит будет считаться предоставленным на сумму, составляющую разницу между суммой, составляющей сумму платежного документа и комиссии банка за его исполнение, и суммой, находящейся на счете клиента на дату предоставления в банк такого платежного документа. Проценты за пользование кредитом начисляются в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно, ежедневно за фактический период пользования кредитными денежными средствами по ставке банка согласно Тарифам.

30 июня 2010 года Жукова Е.Л. (до заключения брака 13 августа 2011 года – ФИО5) (л.д. 14) обратилась с ЗАО «Райффайзенбанк» с предложением о заключении договора, в котором предлагала банку в соответствии с Общими условиями заключить с нею договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты с кредитным лимитом – 20 000 руб., полная стоимость кредита – 41,82% годовых. В указанном предложении ответчик просил открыть ему текущий счет в валюте кредита, выпустить на его имя кредитную карту, установить кредитный лимит для операций по счету сумма которых превышает остаток денежных средств на счете. Указывает, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения будут действия банка по открытию счета, размер кредитного лимита будет определен банком в порядке, предусмотренном Общими условиями, в случае акцепта предложения и заключению договора Анкета, Тарифы, Общие условия и Правила использования кредитных карт будут являться неотъемлемой частью договора (л.д. 59). 15 сентября 2010 года банковская карта передана истцом ответчику ( л.д.62).

Кроме того, в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, 27 апреля 2015 года АО «Райффайзенбанк» предоставило Жуковой Е.Л. кредит в размере 378 000 руб. на срок до 26 мая 2020 года под 24,90% годовых с условием погашения ежемесячными платежами по 11 286 руб. 91 коп. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также уплату их не в полном объеме, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 47 – 49).

Факт предоставления кредита ответчику и ненадлежащее исполнение им обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им подтверждается соответствующими выписками по счету (л.д. 15 – 43).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Погашение кредита Жуковой Е.Л. существлялось ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, задолженность Жуковой Е.Л. по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты по текущему счету № ..... по стоянию на 13 марта 2017 года составляет 98 485 руб. 64 коп., в том числе:

задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 10 724 руб. 05 коп.;

задолженность по уплате основного долга по использованной кредитной линии – 22 080 руб. 01 коп.;

задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2 066 руб. 49 коп.;

остаток основного долга – 63 615 руб. 09 коп. (л.д. 63 – 64).

Задолженность по кредитному договору от 27 апреля 2015 года по состоянию на 16 марта 2017 года составляет 420 170 руб. 03 коп., в том числе:

просроченный основной долг – 341 109 руб. 09 коп.;

задолженность по уплате плановых процентов по кредиту – 63 872 руб. 77 коп.;

штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу – 6 461 руб. 15 коп.;

штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 8 727 руб. 02 коп. (л.д. 50 – 54).

Указанный расчет является арифметически верным и принимается судом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и отсутствия задолженности ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 386 руб. 56 коп. (л.д. 8, 9).

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Взыскать с Жуковой Е.Л. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты по текущему счету № ..... в размере 98 485 рублей 64 копейки, задолженность по кредитному договору от 27 апреля 2015 года №PL20162871150427 в размере 420 170 рублей 03 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 386 рублей 56 копеек, а всего 527 042 (пятьсот двадцать семь тысяч сорок два) рубля 23 копейки.

Решение может обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий           И.В. Дорофеева