Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов № 2-1861/2017 ~ М-1106/2017

Дело № 2-1861/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2017 года

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Плотниковой Л.В.

при секретаре Кетовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) к Андрееву В.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику Андрееву В.Г. о расторжении кредитного договора № от (дата), о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 362 991,02 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 829,91 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что (дата) между сторонами заключен кредитный договор за № путем акцепта оферты со стороны заемщика, в соответствии с которым ему были предоставлены денежные средства в размере 282 000 руб. под 19,90 % годовых, был открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (дата) Банком было направленно требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, о расторжении кредитного договора. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Андреев В.Г. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем суд считает возможным в соответствии с ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 3 ст. 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора…. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа…. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет…. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Статьями 420, 422 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статья 160 ГК РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 434 ГК (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Судом установлено и подтверждается заявлением на предоставление кредита от (дата), уведомлением о полной стоимости кредита (потребительский кредит) от (дата), графиком погашения кредита, Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), (далее - Общие условия), Тарифами предоставления кредитов на неотложные нужды без обеспечения по программе «ОТЛИЧНЫЙ КЛИЕНТ» для клиента банка, действующими с (дата) (далее - Тарифы), Базовыми условиями предоставления кредитов на неотложные нужды без обеспечения по программе «Отличный клиент» для клиентов банка, действующими с (дата),

что (дата) между истцом АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (изменившим наименование на АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)) и Андреевым В.Г. заключен кредитный договор №-14, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 282 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 19,9 % годовых за пользование кредитом, а заемщик Андреев В.Г., в свою очередь, обязался своевременно, в соответствии с Графиком платежей, уплачивать Банку денежные средства в счет возврата кредита, уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором.

Графиком платежей предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 455,59 руб., включающими уплату части кредита и процентов за пользование кредитом, которые уплачиваются 10-12 числа каждого календарного месяца, последний платеж – 7 860,33 руб.

Согласно п.(дата) Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с Тарифами заемщик оплачивает неустойку размере 0,15 % за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены Банком надлежащем образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Андреев В.Г., напротив, получив денежные средства в размере 282 000 руб., от исполнения принятых на себя обязательств уклоняется, после (дата) платежи не вносились ответчиком, в связи с чем по состоянию на (дата) образовалась задолженность в размере 362 991,02 руб., в том числе:

- 166 330,04 руб. - срочная ссуда;

- 72 352,32 руб. - просроченная ссуда;

- 724,17 руб. – срочные проценты на срочную ссуду;

- 275,38 руб. – срочные проценты на просроченную ссуду;

- 71 438,87 руб. – просроченные проценты;

- 25 553,21 руб. - неустойка на просроченную ссуду;

- 26 317,03 руб. - неустойка на просроченные проценты.

    Данный расчет проверен судом и признан правильным, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчиком не представлен.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку проценты, предусмотренные ст. 811 ГК РФ, являются мерой ответственности за неисполнение обязательств, суд, учитывая компенсационную природу неустойки (пени), применительно к ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер подлежащих уплате неустойки (пени), если он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Как разъяснено в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Наговицына Юрия Александровича на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушенного обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание указанные выше положения закона и разъяснения действующего законодательства, учитывая соотношение процентной ставки неустойки (54,75% годовых) с размером ключевой ставки Банка России (9,25% годовых), отсутствие доказательств наступления негативных последствий для Банка в результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным уменьшить общую сумму неустоек до 11 000 руб., поскольку испрашиваемые Банком суммы явно несоразмерны последствиям допущенного нарушенного обязательства, в остальной части данные требования удовлетворению не подлежат.

(дата) ответчику Андрееву В.Г. было направлено требование Банка о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору с предложением о досрочном расторжении кредитного договора в течение 15 дней с даты направления требования, но в добровольном порядке данные требования ответчиком исполнены не были.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Требование о расторжении договора в силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении….

В связи с изложенным, учитывая, что Банк рассчитывал при заключении кредитного договора на ежемесячное внесение Андреевым В.Г. платежей по кредиту и уплате процентов, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования Банка о расторжении кредитного договора № от (дата) и о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту в размере 322 120,78 руб. (166 330,04 руб. + 72 352,32 руб. + 724,17 руб. + 275,38 руб. + 71 438,87 руб. + 11 000 руб.), в остальной части отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 6 829,91 руб., что подтверждается платежными поручениями № от (дата), № от (дата).

Учитывая, что размер неустоек исчислен Банком правильно, но был снижен судом, с ответчика Андреева В.Г. подлежат взысканию в пользу Банка расходы на оплату госпошлины в размере 6 829,91 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и Андреевым В.Г..

Взыскать с Андреева В.Г. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) в размере 322 120 рублей 78 копеек, в том числе: 166 330,04 руб. - срочная ссуда; 72 352,32 руб. - просроченная ссуда; 724,17 руб. – срочные проценты на срочную ссуду; 275,38 руб. – срочные проценты на просроченную ссуду; 71 438,87 руб. – просроченные проценты; 11 000 руб. - неустойки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 829 рублей 91 копейка.

В удовлетворении исковых требований АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) в остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:                    Л.В. Плотникова