Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов № 2-1041/2017 ~ М-397/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год. Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Ахмедзяновой А.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к Зорин А.А., Зориной Ие Витальевне, Морозов А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Зорин А.А., Зориной И.В. , Морозов А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указал о том, что ****год между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Зорин А.А., Зориной И.В. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <...> рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <...> % годовых. Срок возврата кредита ****год. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между банком и Морозов А.А. был заключен договор поручительства физических лиц от ****год №. По условиям договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заемщик. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере <...> руб., что подтверждается банковским ордером № от ****год, согласно которому на счет заемщика поступили денежные средства в сумме <...> рублей по договору. В нарушение условий кредитного договора, заемщики ненадлежащим образом выполняют принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивая проценты по кредиту и погашая основной долг. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ****год задолженность по кредитному договору составляет <...> руб., в том числе: сумма основного долга- <...> руб.; проценты за пользование кредитом- <...> руб.; неустойка за несвоевременный возврат основного долга и уплаты процентов в размере <...> руб. ****год в адрес заемщика было направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора до ****год. Однако уведомление кредитора ответчиками до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору ни заемщиком, ни поручителем не погашена.

Просили суд взыскать солидарно с Зорин А.А., Зориной И.В. , Морозов А.А. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № по состоянию на ****год в сумме <...> руб., в том числе: основной долг <...> руб., просроченная задолженность по процентам в сумме <...> руб., пени в размере <...> руб., расходы по госпошлине в размере <...> руб.

Расторгнуть с ****год кредитный договор №, заключенный ****год между АО «Россельхозбанкм» и Зорин А.А., Зориной И.В.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» не явился, о месте и времени извещены надлежаще.

Ответчики Зорин А.А., Зориной И.В. , Морозов А.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени извещены надлежаще, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили. Почтовая корреспонденция, направленная по известным суду адресам, возвратилась в суд за истечением срока хранения. С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ****год №-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи с чем, приходит к выводу о том, что ответчики о времени и месте судебного разбирательства извещены.

Учитывая, что ответчики, извещены по известному суду адресу, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ****год между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» /Кредитор/, в лице ведущего экономиста дополнительного офиса №Э07 в <адрес> регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Дармаевой А.И., действующей на основании Устава ОАО «Россельхозбанк», Положения о Дополнительном офисе в <адрес> регионального филиала и доверенности № от ****год, и Зорин А.А., Зориной И.В. /Заемщик/, заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <...>., под <...> % годовых, полная стоимость кредита- <...> % годовых.

Срок предоставления кредитором денежных средств заемщику до ****год.

Окончательный срок возврата кредита (основного долга) - ****год.

В силу п.3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в настоящем договоре, на текущий счет представителя заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в пункте 2.1. настоящего Договора.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со ссудного счета заемщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора в соответствии с требованиями пункта 3.1. настоящего договора (банковский ордер, платежное поручение).

Согласно банковскому ордеру № от ****год формы №, АО «Россельхозбанк», г. Иркутск перечислил Зорин А.А. на счет № руб., назначение платежа: предоставление кредита по договору № от ****год.

Таким образом, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.4.2.1. погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложение 1 к настоящему договору, являющемся неотъемлемой частью.

Как следует из содержания искового заявления, выписки по счету Зорин А.А., Зориной И.В. принятые на себя обязательства по оплате задолженности по кредитному договору не исполняют.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством со стороны Морозов А.А. на основании договоров поручительства физического лица № от ****год.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п. 2.2. договоров поручительства физического лица, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме. Предусмотренном кредитным договором момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга) уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.п. 4.1. кредитного договора, стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.п. 4.2.2., 4.4. кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.3. настоящего договора (первый процентный период), и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. настоящего договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа, указанную в пункте 4.2. настоящего договора. Если дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в следующий за датой платежа рабочий день.

Согласно представленного в материалы дела расчета, размер основного долга, составляет 12202, 57 рублей, проценты за пользование кредитом – 3464, 03 руб. Указанный расчет произведен верно, ответчиками не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, в нарушении условий кредитного договора Зорин А.А., Зориной И.В. , взятые на себя обязательства исполняли ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносили нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась кредитная задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и стороной ответчика не оспорены.

Требования о взыскании солидарно с ответчиков суммы основного долга в размере <...> руб., процентов за пользование кредитом в размере <...> руб., в силу норм действующего законодательства, заявлены правомерно, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору.

Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы.

Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

Согласно расчета, представленного истцом, размер пени за просрочку возврата заемных денежных средств и пеня за просрочку возврата процентов за пользование заемными средствами составил <...> руб.

В пункте 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Между тем, указанное законоположение устанавливают диспозитивное, то есть исключительное право суда снизить размер предъявленной ко взысканию неустойки, как размера ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства.

Более того, согласно сложившейся международной судебной практике, закрепленной Постановлением Европейского Суда по правам человека (далее - ЕСПЧ) от ****год по делу "Галич (Galich) против Российской Федерации" (жалоба N 33307/02), в котором содержатся международные принципы и нормы отправления правосудия, суд не правомочен разрешать вопрос о снижении неустойки, если стороной ответчика соответствующее заявление о снижении размера неустойки не было сделано в суде первой инстанции и мотивы, являющиеся основанием для применения статьи 333 ГК РФ, не были приведены и доказаны.

Следует также отметить, что Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ****год, установил, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Суд, принимая во внимание, что неустойка (пеня) за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, размер задолженности по основному долгу и процентам, степень выполнения ответчиком обязательства, приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании пени в указанном размере солидарно ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения Зорин А.А., Зориной И.В. , Морозов А.А. к заключению кредитного договора и договора поручительства как и не представлено доказательств заключения его под влиянием обмана, поэтому суд исходит из того, что ответчики, вступая в договорные отношения с АО «Россельхозбанк» сознательно выразили свою волю на возникновение у них определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Следовательно, вступив в договорные отношения с АО «Россельхозбанк» Зорин А.А., Зориной И.В. , наряду с поручителем Морозов А.А. обязаны исполнить возложенные на них договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиками не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ими обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности по процентам в ином размере, чем указано АО «Россельхозбанк», суд приходит к выводу, что сумма основного долга в размере <...> руб., процентов за пользование кредитом в размере <...> руб., пени по основному долгу и процентам в размере <...> руб. подлежат взысканию в пользу истца солидарно с ответчиков Зорин А.А., Зориной И.В. , Морозов А.А.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску, подлежащая солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца составляет <...> руб., из которых за требование имущественного характера- <...> руб., за требование неимущественного характера <...> руб. подлежит взысканию с каждого из ответчиков по <...> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Зорин А.А., Зориной Ии Витальевны, Морозов А.А. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ****год в размере <...> коп., из которых: сумма основного долга- <...> руб.; проценты за пользование кредитом<...> руб.; пени по основному долгу и процентам – <...> руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ****год, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Зорин А.А., Зориной И.В. с ****год.

Взыскать солидарно с Зорин А.А., Зориной Ии Витальевны, Морозов А.А. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по госпошлине в размере <...> руб., с каждого по <...> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца.

Ответчики вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней с момента получения мотивированного решения в Ленинский районный суд г. Иркутска.

Срок изготовления мотивированного заочного решения суда ****год в 18-00ч.

Судья: Е.В. Хамди