Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по госпошлине № 2-2349/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год года Ленинский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Ахмедзяновой А.Ш., с участием представителя истца по доверенности Бронниковой И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО АКБ «Связь банк» к Сырьев А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по госпошлине,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО АКБ «Связь банк» обратился в суд с иском к Сырьев А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В обоснование исковых требований указал: ****год. между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО) сокращенное наименование -ОАО АКБ «Связь-Банк» и Ильиной О.С. был заключен кредитный договор №. В соответствии с пунктами 2.1 и 4.1.1 кредитного договора банк выдал заемщику кредит в размере 350 000 руб. под <...> % годовых без ограниченного целевого использования, с окончательным сроком возврата- ****год. Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику ****год. кредитные средства в полном объеме путем перечисления на его текущий счет №, что подтверждается банковским ордером № от ****год., а также выпиской по счету.

Пунктом 4 и пунктом 5.1.1 кредитного договора закреплена обязанность заемщика производить в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, погашение основного долга по кредиту и уплачивать проценты за пользование первого и последнего платежа 16 числа каждого месяца, следующего за процентным периодом, за исключением последнего платежа. Первый платеж заемщика включает только проценты, начисленные за первый процентный период.

Заемщик обязался с целью погашения задолженности по основному долгу и уплате начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями кредитного договора, не позднее даты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей. С ****год. заемщик в нарушение условий кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Задолженность заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на ****год. составляет 304182, 13 рублей, в том числе: 195817, 45 рублей- основной долг, 50472, 28 рублей- просроченная задолженность по кредиту; 36378. 37 рублей- проценты по кредиту; 8713, 29 руб.- неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ****год, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО) (сокращенное наименование- ОАО АКБ «Связь банк») и Сырьевым А.А., взыскать с последнего в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 304182, 13 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6241,82 руб.

В ходе судебного разбирательства, после отмены заочного решения суда по заявлению ответчика, представитель истца уточнила исковые требования, просила суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и Сырьевым А.А., взыскать с Сырьев А.А. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ****год в размере 843784, 89 руб., в том числе: 246289, 73 руб.- просроченный основной долг; 33216, 38 руб.- проценты по кредиту, 107129, 99 руб.- проценты по просроченному кредиту, 84272, 47 руб.- пени за несвоевременное погашение процентов, 372876, 32 руб.- пени за несвоевременную уплату основного долга, а также расходы по госпошлине в размере 12 241, 82 руб.

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-банк» Бронникова И.Г., действующая на основании доверенности в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений поддержала в полном объеме, просила уточненные исковые требования удовлетворить.

Ответчик Сырьев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. При этом ранее обратившись с заявлением об отмене заочного решения суда от ****годг. Суд ранее принимал заочное решение суда, отменил указанное решение по заявлению ответчика, направил в адрес ответчика (ответчик в судебное заседание не являлся), копию определения о подготовке, исковое заявление с приложением, уточненное исковое заявление, судебную повестку по указанному в заявлении адресу. Однако ответчик в суд не явился, доказательств в обоснование требований в порядке ст. 56 ГПК РФ, не представил. Суд приходит к выводу о недобросовестном поведении стороны, поскольку, подав заявление об отмене заочного решения суда, ответчик Сырьев А.А. должен был получать судебную корреспонденцию и процессуальные документы, пользоваться принадлежащими процессуальными правами добросовестно, поскольку в соответствии с ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Обсудив причину неявку надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания ответчика, учитывая положение ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО) /Банк/ и Сырьевым А.А. /Заемщик/ заключен кредитный договор № от ****год, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 350000 руб. сроком на <...> мес. под <...>% годовых.

Согласно п. 2.2. договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Договором.

В соответствии с п. 3.2. кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечислений всей суммы кредита на счет заемщика № не позднее 3 рабочих дней, считая с да оплаты заемщиком комиссий, установленных Тарифами Кредитора на дату заключения договора.

Пунктом 3.3. предусмотрено, что датой фактического предоставления кредита является день зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика.

Банк ****год осуществил перечисление Сырьев А.А. денежных средств по договору потребительского кредита № от ****год в сумме 350000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ****год.

Согласно п. 4.1.1 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Тарифах.

Начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита. По дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня /п.4.1.2/.

В соответствии с п. 4.1.3 расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале- по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году ( 365 и 366 дней).

Как следует из приложения № к кредитному договору № от ****год процентная ставка за пользование денежными средствами составляет <...> % годовых.

Из содержания искового заявления следует, что в нарушение условий кредитного договора, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет с ****год, что не оспаривается ответчиком.

Как уже указано выше, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, в нарушении условий кредитного договора, Сырьев А.А. взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнил. То обстоятельство, что срок кредитного договора истек ****год, не является основанием для неисполнения принятых на себя обязательств к возврату полученных денежных средств и процентов.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и стороной ответчика не оспорены.

Судом установлено: банком в адрес ответчика направлено требование от ****год о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ****год.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения Сырьевым А.А. обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями кредитования, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения Сырьев А.А. к заключению кредитного договора и поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ОАО « АКБ «Связь-Банк» сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных кредитным договором прав и обязанностей.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, Сырьев А.А. обязан исполнить возложенные на него кредитным договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Поскольку ответчик не надлежаще выполняет обязательства по возврату кредита, основания для расторжения кредитного договора, взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ****год, задолженность по кредитному договору № от ****год составляет: сумма просроченного основного долга - 246289, 73 руб., проценты по кредиту- 33216, 38 руб.; проценты по просроченному кредиту- 107129, 99 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, произведен математически правильно, ответчиком не оспорен, другой расчет в суд ответчиком не представлен, в связи с чем, может быть положен в основу решения суда.

Суд приходит к выводу, что кредитный договор № от 12.05.2012г. подлежит расторжению, а сумма просроченного основного долга по кредитному договору в размере 246289, 73 руб., проценты по кредиту в размере 33216, 38 руб., проценты по просроченному кредиту- 107129, 99 руб. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Сырьев А.А.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5.4.6 кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами.

Так, п. 5 приложения № к кредитному договору № от ****год «Тарифы кредитора» установлено, что неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) составляет <...> % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Истцом представлен расчет неустойки (пени) за несвоевременную уплату процентов в размере 84272, 47 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 372876, 32 руб., указанный расчет проверен судом и произведен правильно.

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ****год «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.)

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает, что неустойка за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика.

При таких обстоятельствах, исходя из размера задолженности, периода просрочки уплаты, суд приходит к выводу о том, что подлежащие уплате пени за несвоевременное погашение процентов в размере 84272, 47 руб., а также пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 372876, 32 руб. несоразмерны последствиям нарушения обязательств, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, размер основного долга, суд считает возможным уменьшить размер пени за несвоевременное погашение процентов до 50000 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга до 80000 руб. и взыскать ее с ответчика в пользу истца, в удовлетворении требований о взыскании неустойки (пени) в большем размере отказать.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения Сырьевым А.А. обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями кредитования, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, принимая во внимание положения ст. 811 ГК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «Связь-Банк» к Сырьев А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.05.2012г. в размере 516636, 10 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу в размере -246289, 73 руб., проценты по кредиту в размере 33216, 38 руб., проценты по просроченному кредиту- 107129, 99 руб., пени за несвоевременное погашение процентов в размере 50000 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 80000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 333.19 НК РФ, учитывая частичное удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 10241, 82 руб., оплаченную истцом при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № от ****год.

Взыскать с Сырьев А.А. в доход муниципального образования «Город Иркутск» недоплаченную государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, исходя из цены иска имущественного и неимущественного характера, в размере 4124, 54 руб., из расчета: государственная пошлина за требование имущественного характера 8366,36 руб., государственная пошлина за требование неимущественного характера 6000 руб., итого 14366, 36 руб., учитывая размер государственной пошлины оплаченной истцом при подаче искового заявления, взысканной с ответчика в пользу истца в размере 10241, 82 руб., недоплаченная часть госпошлины в размере 4124, 54 руб., (14366, 36 руб.-10241, 82 руб.), подлежит взысканию с ответчика в доход муниципального образования города Иркутска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № от ****год, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Сырьевым А.А..

Взыскать с Сырьев А.А. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ****год в размере 516636, 10 руб., из которых: основной долг 246289, 73 руб., проценты по кредиту- 33216, 38 руб., проценты по просроченному кредиту- 107129, 99 руб., пени за несвоевременное погашение процентов в размере 50000 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере – 80000 руб.

Взыскать с Сырьев А.А. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (Публичное акционерное общество) расходы по государственной пошлине в размере 10241, 82 руб.

Взыскать с Сырьев А.А. в доход муниципального образования город Иркутск государственную пошлину в размере 4124, 54 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «Связь-Банк» исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ****год с Сырьев А.А. в большем размере, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский Областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца.

Срок изготовления мотивированного решения суда ****год.

Судья: Е.В. Хамди