Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-2090/2017 ~ М-1709/2017

Р Е Ш Е Н И Е    

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2017 года <...>

Дзержинский районный суд <...> в составе:

председательствующего судьи Копыловой В.И.,

при секретаре Косточкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (общество с ограниченной ответственностью) к Феоктистову <ФИО>6, Феоктистовой <ФИО>7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (общество с ограниченной ответственностью) (далее – ОИКБ «Русь» (ООО)) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав, что <Дата обезличена> с ответчиками был заключён кредитный договор <Номер обезличен>АКД (МСК), в соответствии с которым им был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 360 месяцев с процентной ставкой 11,55% годовых для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность (в целях постоянного проживания) предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <...>, общей площадью 60,9 кв.м. По условиям кредитного договора ответчики являются солидарными заемщиками и несут солидарную ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков является залог (ипотека) квартиры в силу закона, возникающий одновременно с оформлением квартиры в собственность ответчиков. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Росреестра по <...> первоначальному залогодержателю. В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставляется двумя частями: первая часть в размере <данные изъяты> руб., выданная <Дата обезличена>, подлежит возврату в течение 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита; вторая часть в размере <данные изъяты>., выданная <Дата обезличена>, погашена в полном объёме <Дата обезличена> за счет средств материнского семейного капитала. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, производили с нарушением условий кредитного договора, с ноября 2016 г. поступление денежных средств прекратилось. Истец неоднократно направлял в адрес ответчиков требования о досрочном истребовании суммы задолженности, указанные требования ответчиками выполнены не были. По состоянию на <Дата обезличена> сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга; <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на срочный и просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременный возврат основного долга; <данные изъяты> руб. – сумма неустойки за несвоевременный возврат процентов. С учетом вышеизложенного просит суд:

расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> (МСК) от <Дата обезличена>, заключенный между ОИКБ «Русь» (ООО) и Феоктистовым Д.В., Феоктистовой Н.А.;

взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен>АКД (МСК) от <Дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга; <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на срочный и просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременный возврат основного долга; <данные изъяты> руб. – сумма неустойки за несвоевременный возврат процентов;

взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу:

- проценты за пользование кредитом в размере 11,55 % годовых, начисляемые на сумму неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> руб., начиная с <Дата обезличена> и до дня окончательного возврата кредита,

- неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с <Дата обезличена> и до дня окончательного возврата кредита;

обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <...>, общей площадью 60,9 кв.м., кадастровый <Номер обезличен>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.;

взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу расходы по оценке стоимости предмета залога в размере <данные изъяты> рублей, по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ОИКБ «Русь» (ООО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Феоктистов Д.В., Феоктистова Н.А. в судебном заседании не возражали против удовлетворения исковых требований.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между Феоктистовым Д.В., Феоктистовой Н.А. и ОИКБ «Русь» (ООО) был заключён кредитный договор № <Номер обезличен> (МСК), по условиям которого ответчики выступают в качестве солидарных заемщиков, имеющих солидарные права, обязанности и ответственность.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, кредитор обязался представить заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком пользования с даты фактического предоставления кредита по последнее число 360 календарного месяца, с процентной ставкой по кредиту – 11,55 % годовых, а заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую совместную собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <...>, состоящего из 4 комнат, общей площадью 60,9 кв.м., расположенного на 4-м этаже 5-этажного дома, стоимостью <данные изъяты> руб., условный <Номер обезличен> (п. 1.3 кредитного договора).

Кредит предоставляется заемщику по заявлению по безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет банка <Номер обезличен>, отрытый на имя ответчиков (п. 2.1 кредитного договора).

Кредит предоставляется заемщикам на следующих условиях: при предъявлении заемщиками кредитору государственного сертификата материнский (семейный) капитал с указанием размера МСК; после оплаты заемщиком разницы в размере <данные изъяты> руб. между стоимостью недвижимого имущества, указанной в договоре и суммой предоставляемого кредита и предоставления документов, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств (п. 2.3 кредитного договора).

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставляется двумя частями. Согласно п. 3.2.1 кредитного договора, часть первая кредита в размере <данные изъяты> руб. подлежит возврату в течение 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Часть вторая кредита в размере <данные изъяты> руб. подлежат возврату в срок не позднее 180 календарных дней, начиная с даты фактического предоставления кредита (п. 3.3.1 кредитного договора).

Согласно п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ РФ от <Дата обезличена> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 1.5 кредитного договора).

Согласно п. 1.1 кредитного договора, заемщики обязуются вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, в порядке и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемые на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

При нарушении сроков возврата части первой кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части первой кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 5.2 кредитного договора). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование частью первой кредита процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 5.3 кредитного договора). Согласно п. 5.4 кредитного договора, при нарушении сроков возврата части второй кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части второй кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно) При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование частью второй кредита процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора /уполномоченного кредитором лица (включительно) (п. 5.5 кредитного договора).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет (п. 2.5 кредитного договора).

Из кредитного договора следует, что кредитор до заключения договора довел до сведения ответчиков информацию о полной стоимости кредита, а также информацию о перечне и размере платежей заемщика, связанных с несоблюдением ими условий договора

В соответствии с п. 6.2.4.2 закладной от <Дата обезличена>, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнение требований залогодержателя в случаях установленных закладной.

Банком обязанность по предоставлению кредита исполнена в полном объеме, в установленный договором срок.

Обязательства по погашению кредита по кредитному договору ответчиками Феоктистовым Д.В., Феоктистовой Н.А. исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

В связи с этим, в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном погашении суммы задолженности перед банком от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, однако до настоящего времени сумма задолженности ответчиками не погашена, ответ на претензию не получен.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ответчиков по состоянию на <Дата обезличена> составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга; <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на срочный и просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременный возврат основного долга; <данные изъяты> руб. – сумма неустойки за несвоевременный возврат процентов.

Указанный расчет не оспорен ответчиками, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиками в счет погашения кредита. Доказательств неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиками в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу руководствуется расчетом, представленным истцом.

Поскольку ответчиками Феоктистовым Д.В., Феоктистовой Н.А. обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания задолженности по кредитному договору, и взыскивает с Феоктистова Д.В., Феоктистовой Н.А. в пользу ОИКБ «Русь» (ООО) задолженность по кредитному договору <Номер обезличен>АКД (МСК) от <Дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб.

Также, суд удовлетворяет исковые требования ОИКБ «Русь» (ООО) в части взыскания в солидарном порядке с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 11,55 % годовых, начисляемых на сумму неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> руб., начиная с <Дата обезличена> и до дня окончательного возврата кредита; неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченного платежа, начиная с <Дата обезличена> и до дня окончательного возврата кредита.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 кодекса.

Как следует из отчета <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ООО «Центр Экспертизы и Оценки», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...>, составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

На основании положений п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость квартиры для реализации с публичных торгов в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что со стороны ответчиков усматривается существенное нарушение условий договора в части несвоевременного возврата кредита, требования истца о погашении задолженности осталось без внимания со стороны ответчиков, кредитный договор <Номер обезличен>АКД (МСК) от <Дата обезличена>, заключенный между Феоктистовым Д.В., Феоктистовой Н.А. и ОИКБ «Русь» (ООО) подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, суммы, подлежащие выплате экспертам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы (абзацы первый, второй, пятый и девятый ст. 94 ГПК РФ).

За проведение независимой экспертизы истец оплатил <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Суд признает указанные расходы необходимыми, поскольку ОИКБ «Русь» (ООО) понес их для восстановления своего нарушенного права, указанные расходы подлежат взысканию солидарно с Феоктистова Д.В., Феоктистовой Н.А. в пользу ОИКБ «Русь» (ООО).

Истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в сумме 14 831,38 руб.

Поскольку требования истца удовлетворены, с Феоктистова Д.В., Феоктистовой Н.А. А.А. в пользу ОИКБ «Русь» (ООО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (общество с ограниченной ответственностью) к Феоктистову <ФИО>8, Феоктистовой <ФИО>9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен>АКД (МСК) от <Дата обезличена>, заключенный между Феоктистовым Дмитрием <ФИО>10, Феоктистовой <ФИО>11 и Оренбургским ипотечным коммерческим банком «Русь» (общество с ограниченной ответственностью).

Взыскать солидарно с Феоктистова <ФИО>12, Феоктистовой <ФИО>13 в пользу Оренбургского ипотечного коммерческого банка «Русь» (общество с ограниченной ответственностью) сумму задолженности по состоянию на <Дата обезличена> по кредитному договору <Номер обезличен>АКД (МСК) от <Дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам на срочный и просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременный возврат основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма неустойки за несвоевременный возврат процентов; проценты за пользование кредитом в размере 11,55 % годовых, начисляемые на сумму неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> руб., начиная с <Дата обезличена> и до дня окончательного возврата кредита; неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с <Дата обезличена> и до дня окончательного возврата кредита; расходы по оценке стоимости предмета залога в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <...>, общей площадью 60,9 кв.м., кадастровый <Номер обезличен>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд <...> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья:

Мотивированный текст решения изготовлен: 11.07.2017 года.