Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество № 2-3238/2017 ~ М-2507/2017

                                                К О П И Я

Дело № 2-3238/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2017г. г.Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Корниевской Ю.А.

При секретаре Флек О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Костюкевич Ольге Ивановне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Костюкевич Ольге Ивановне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит расторгнуть договор займа № от 09.10.2014г. Взыскать с Костюкевич Ольги Ивановны в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность в сумме 2 169 926,86 рублей, в том числе: 2 047 691,30 рублей - задолженность по Кредиту; 114 224,71 рублей - начисленные проценты за пользование Кредитом; 8 010,85 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору. Начиная с 08.04.2017г. и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с Костюкевич Ольги Ивановны в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитом в размере 12,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору. Обратить взыскание на Предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 288 000,00 рублей. Взыскать с Костюкевич Ольги Ивановны в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 049,63 рублей.

В обоснование иска истец указал, что 09.10.2014г. между ЮЛ и заемщиком Костюкевич Ольгой Ивановной был заключен договор займа № (далее - Кредитный договор) на следующих условиях: Сумма займа - 2 100 000,00 рублей, срок возврата займа - с даты предоставления займа 240 месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом - 12,9 процентов годовых в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления займа, до даты фактического возврата займа; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 24 498 рублей, целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу г Новосибирск, <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей Ответчику на праве собственности, расположенной по адресу г Новосибирск, <адрес>, кв. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной 15.10.2014г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - ЮЛ Законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее - Истец), о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной. Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК I части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им. Последнее гашение по кредиту производилось ответчиком 31.10.2016г. в размере 24 498 рублей 00 копеек. Количество дней просрочки на 07.04.2017г. составляет 128. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии 2.4.4.1 Кредитного договора Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Задолженность Ответчика по состоянию на 07.04.2017г. составляет 2 169926,86 рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Сухотерин А.Г., действующий на основании доверенности от 08.04.2016г. сроком до 22.01.2021г. (л.д.3), исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям указанным в иске.

Ответчик Костюкевич О.И., в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.95), причин неявки суду не сообщила.

Судом, с согласия представителя истца, вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 09.10.2014г. между ЮЛ и Костюкевич О.И. был заключен договор займа №, согласно которому сумма займа составляет 2100000 рублей с целью приобретения недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: РФ, НСО, <адрес>, состоящая из двух комнат, общей площадью 44,1 кв.м. в том числе жилой площадью 27,4 кв.м. (л.д.13-14).

В соответствии с п.п.1.2.1., 1.2.2.5, 1.2.3 договора займа № 09.10.2014г. Займодавец предоставил ответчику денежные средства в размере 2100000 руб., процентной ставкой по займу 12,9 % годовых, сроком на 240 месяцев.

Пунктом 1.2.9. договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 24498 руб. (л.д.14).

Согласно п.п.1.2.4, 1.2.5 договора, займ предоставляется для целевого использования на приобретение Костюкевич О.И. в собственность квартиры, расположенной по адресу: РФ, НСО, <адрес>, состоящая из двух комнат, общей площадью 44,1 кв.м. в том числе жилой площадью 27,4 кв.м. стоимостью 2350000 рублей.

Предметом ипотеки является квартира, переданная в залог Займодавцу в силу закона (п.1.2.6).

В соответствии с п.п.1.3.1. Заем предоставляется Заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на Счет.

Также судом установлено, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 09.10.20147 года и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д.30-41).

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц за государственным номером 6157747622895 внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы Открытого акционерного общества «Агентство ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с учредительными документами общества в новой редакции изменено наименование общества: - полное наименование общества - Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами (л.д.11-12).

В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности, по состоянию на 17.02.2017г. задолженность по кредиту составляет 2129761,72 рубля, из которых: задолженность по основному долгу 2047691,30 руб.; просроченная задолженность по процентам 78763,19 руб.; задолженность по пени 3307,23 руб. (л.д.75).

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. Судом установлено, что ответчиком указанные платежи не вносились.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Суд полагает представленный истцом расчет (л.д.11-12) законным и обоснованным, в связи с чем, суд полагает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Придя к такому выводу, суд в том числе, учитывает, что доказательств явной несоразмерности подлежащей взысканию неустойки ввиду длительного периода неисполнения обязательства должником не представлено. Кроме того, применение положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является правом, а не обязанностью суда. Каких-либо ходатайств о снижении размера ответственности ответчик не заявил.

Вместе с тем, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 12,9 % годовых, за период с 08.04.2017г. до вступления решения в законную силу подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (часть 2 статьи 811, статья 813, часть 2 статьи 814) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов, вызванных досрочным истребованием и возвратом суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.2.4.4.2 Общих условия (л.д.15-19), Займодавец имеет право обратить взыскание на Предмет ипотеки при неисполнении требований Займодавца (л.д.18).

Согласно ст. 51 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Согласно отчету №-СВ/17 от 11.04.2017г. (л.д.42-74), рыночная стоимость заложенного имущества на 07.02.2008г., составляет 1610000 рублей, что указано в закладной. Данная стоимость ответчиком не оспаривалась.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>18, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1288000 руб. для уплаты из стоимости задолженности Костюкевич Ольги Ивановны Задолженности перед ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 25049,63 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Костюкевич Ольге Ивановне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 09.10.2014г.

Взыскать с Костюкевич Ольги Ивановны в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в размере 2169926,86 руб., в том числе: 2047691,30 руб. – задолженность по Кредиту, 114224,71 руб. – начисленные проценты за пользование Кредитом, 8010,85 руб. – пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору, начиная с 08.04.2017 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых.

Взыскать с Костюкевич Ольги Ивановны в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 25049,63 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ул. Невельского, 25-18, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1288000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 14.08.2017г.

Судья (подпись) Корниевская Ю.А.

«Копия верна»

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-3238/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 201 г.

Судья Корниевская Ю.А.

Секретарь Флек О.А.

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 201 г.

Судья