Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1981/2017 ~ М-1625/2017

Дело № 2-.../2017 г.        

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Приокский районный суд города Нижнего Новгорода

в составе председательствующего: судьи Кшнякиной Е.И.

при секретаре: Яцкевич Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуакционерного общества "Э" к Гусевой Е.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "Э" обратился в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что Гусева Е.И. направила ДД.ММ.ГГГГ в Нижегородский филиал ЗАО КБ "Э" (ныне - в связи с переименованием АО "Э") заявление-оферту № ... о заключении кредитного договора «Экспресс-кредит», содержащую предложение банку заключить с заемщиком на условиях, изложенных в заявлении-оферте, кредитный договор.

В соответствии с преамбулой заявления-оферты, акцепт кредитором заявления-оферты осуществляется путем зачисления денежных средств (кредита) на текущий счет заемщика, открытый в Нижегородском филиале ЗАО КБ "Э"". Банк акцептовал заявление-оферту заемщика, зачислив на текущий счет заемщика кредит в сумме ... руб. ... коп. Соответственно, между банком и заемщиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме ... руб. ... коп. на срок ... дня (до ДД.ММ.ГГГГ включительно) с погашением кредита и начисленных процентов ежемесячно в дату платежа, указанную в Графике платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме по ... руб. ... коп., а ДД.ММ.ГГГГ - в сумме ... руб. ... коп. Под «Графиком платежей» в соответствии с пунктом 1.5. кредитного договора понимаются графы «Дата платежа», «Сумма платежа общая, руб.», «Основной долг по кредиту, руб.» и «Проценты по кредиту, руб.» Приложения № 1 к заявлению-оферте, являющегося неотъемлемой частью заявления-оферты.

В соответствии с пунктом 1.3 кредитного договора, заключенного на основании заявления-оферты, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ... % годовых.

Пунктом 1.5 кредитного договора предусмотрено, что заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и в сроки, установленные кредитным договором и Графиком платежей. Проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п.1.3. кредитного договора, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита включительно.

Согласно пункту 2.1. кредитного договора заемщик обязуется по состоянию на каждую из дат внесения платежа в Графике платежей обеспечить наличие остатка денежных средств на текущем счете в размере, достаточном для погашения соответствующей части основного долга по кредиту и уплаты начисленных процентов. Обязательства заемщика считаются исполняемыми надлежащим образом при достаточности денежных средств на счете и при наличии у кредитора возможности их списания в целях погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 2.7. кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору при нарушении заемщиком обязанности по внесению платежей, указанных в Графике платежей, более чем на 5 (Пять) дней.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства: зачислил на текущий счет заемщика сумму кредита. Факт получения денежных средств в собственность заемщика подтверждается выпиской из текущего счета заемщика № ..., согласно которой заемщику были перечислены денежные средства (кредит) в сумме ... руб. ... коп..

До ДД.ММ.ГГГГ ответчик не имел задолженности по кредиту (основной долг и проценты). Однако начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, не обеспечивает по состоянию на каждую из дат внесения платежа в Графике платежей наличие остатка денежных средств на текущем счете в размере, достаточном для погашения соответствующей части основного долга по кредиту и уплаты начисленных процентов, не вносит денежные средства в банк иным образом, и за ним числится задолженность в размере ... рублей ... копеек, из них:

- ... рублей - сумма задолженности по основному долгу,

- ... рублей - сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом,

- ... рублей - сумма неустойки, предусмотренной пунктом 1.6. кредитного договора.

Срок возврата кредита с начисленными процентами наступил. Задолженность по кредитному договору не погашена. Письменное требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору было направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ Заемщик был обязан в течение 5 календарных дней со дня отправки требования исполнить требование банка. Требование банка исполнено не было.

В соответствии с п. 1.6. кредитного договора при просрочке заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета ... % в день от суммы просроченного основного долга по Кредиту.

До момента подачи настоящего искового заявления ответчик обязательства по возврату суммы выданного кредита, начисленных процентов и штрафных санкций не выполнил, а также не дал ответа на требование банка, в связи с чем истец был вынужден подать настоящее исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере ... рублей, из них:

- ... рублей - сумма задолженности по основному долгу,

- ... рублей - сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом,

- ... рублей - сумма неустойки, предусмотренной пунктом 1.6. кредитного договора.

Расчет задолженности прилагается к исковому заявлению.

Кроме того, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование кредитом до момента расторжения кредитного договора.

Основывая свои требования на нормах ст.ст. 309, 310, 330, 331, 450-453, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит:

1. Расторгнуть кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ЗАО КБ "Э" и Гусевой Е.И.

2. Взыскать с ответчика Гусевой Е.И. в пользу АО "Э" денежные средства представляющие собой задолженность по кредитному договору, заключенному на основании заявления-оферты № ... о заключении кредитного договора «Экспресс-кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере ... рублей, из них:

- ... рублей - сумма задолженности по основному долгу,

- ... - сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом,

- ... рублей - сумма неустойки, предусмотренной пунктом 1.6. кредитного договора.

3. Взыскать с ответчика Гусевой Е.И. в пользу АО "Э" проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке ...% годовых на сумму основного долга, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет ... рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

4. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере ... рубль рублей (л.д. ...).

Истец АО "Э" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. ...), от просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. (л.д. ...).

Ответчик Гусева Е.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом путем направления судебного извещения (л.д. ... в связи с истечением срока хранения, конверт с судебным извещением возвращен в суд почтовой организацией (л.д. ...). Ранее ответчик также не явилась в судебное заседание, извещена надлежащим образом, в связи с истечением срока хранения, конверт с судебным извещением возвращен в суд почтовой организацией (л.д. ...).

По смыслу 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Закон создает равные условия для лиц, участвовавших в процессе, предоставив им право самим определить объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и реализовать их по своему усмотрению.

Заявитель, не обеспечивший получение поступающей на его адрес корреспонденции, несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов.

Уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения и свидетельствует о злоупотреблении ответчиком процессуальными правами, что недопустимо в силу ст. 35 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно ст. 165.1 п.1 ГК РФ

1. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. п. 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, неявка ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим о добровольном отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном заседании, и не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу и не является нарушением его процессуальных прав.

Исследовав и оценив представленные по делу письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ч. 1, 2 Гражданского кодекса РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ

1. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1, 3, 4 ст. 425 Гражданского кодекса РФ

1. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

3. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

4. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Гусевой Е.И был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей под ... % годовых, сроком возврата ... дня (п. 1.1-1.3) (л.д. ...).

Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления-оферты о заключении кредитного договора «Экспресс-Кредит» и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора (л.д. ...). В случае акцепта кредитором заявления-оферты окончание срока действия кредитного договора определяется датой полного исполнения обязательств по нему.

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и в сроки, установленные кредитным договором и графиком платежей. Проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п.1.3. кредитного договора, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита включительно.

В соответствии с п. 1.6. кредитного договора при просрочке заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета ... % в день от суммы просроченного основного долга по кредиту.

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора заемщик обязуется по состоянию на каждую из дат внесения платежа в графике платежей обеспечить наличие остатка денежных средств на текущем счете в размере достаточном для погашения соответствующей части основного долга по кредиту и уплаты начисленных процентов. Обязательства заемщика считаются исполняемыми надлежащим образом при достаточности денежных средств на счете и при наличии у кредитора возможности их списания в целях погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 2.7. кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору при нарушении заемщиком обязанности по внесению платежей, указанных в графике платежей, более чем на 5 дней.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО КБ "Э", изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении-оферте о заключении кредитного договора, что с указанными условиями банка и полной стоимостью кредита, указанной в п.3.3 заявления-оферты, ознакомлен, понимает, согласен и обязуется соблюдать.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита (л.д. ...) и выпиской по счету (л.д. ...).

Заемщик Гусева Е.И. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов, ежемесячные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк направил в адрес заемщика уведомление с требованием о погашении задолженности по вышеуказанному (л.д. ...).

Однако требование банка заемщиком удовлетворено не было. В предусмотренный претензией срок заемщик не исполнила требования банка и не направила ответ на претензию, что свидетельствует об ее отказе от добровольного исполнения своих обязательств по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере ... рублей, из них: ... рублей - сумма задолженности по основному долгу, ... рублей - сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, ... рублей - сумма неустойки, предусмотренной пунктом 1.6. кредитного договора (л.д. ...).

Судом указанный расчет проверен, является верным.

При указанных обстоятельствах, поскольку заемщик нарушил свои обязательства, допустил просрочку платежа, нарушив срок, установленный графиком платежей для возврата кредита, банк в соответствии с требованиями закона - ч. 2 ст. 811 ГК РФ иусловиями кредитного договора вправе потребовать досрочного взыскания с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору.

Таким образом. требования банка о взыскании с Гусевой Е.И. задолженности в размере ... руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В материалы дела ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере.

Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, требования банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд находит подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с Гусевой Е.И. процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб. (... руб. за требования имущественного характера + ... руб. за требование о расторжении кредитного договора).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск акционерного общества "Э"удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ЗАО КБ "Э" и Гусевой Е.И.

Взыскать с Гусевой Е.И. в пользу акционерного общества "Э" задолженность по кредитному договору, заключенному на основании заявления-оферты № ... о заключении кредитного договора «Экспресс-кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере ... рублей ... коп., расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере ... рублей ... коп.

Взыскать с Гусевой Е.И. в пользу акционерного общества "Э" проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке ...% годовых на сумму основного долга, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет ... рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, - в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

       Судья:                      Е.И. Кшнякина