Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1698/2017 ~ М-1663/2017 судебная практика

Дело № 2-1698/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2017 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

в составе председательствующего судьи Высоцкой А.В.,

при секретаре Лазаревой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) Волковой Л.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее по тексту – ПАО АКБ «Связь-Банк») обратилось в суд с иском к Волковой Л.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.

В соответствии с Заявлением на выпуск международной банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» и на установление лимита кредитования от 11.03.2012, Правилами выпуска и использования банковских карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (далее Правила), Тарифами, распиской в получении банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» от 29.05.2012, а также уведомлением о полной стоимости кредита от 29.05.2012 с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Клиентом при использовании кредита (вместе именуемые Договор) (раздел 1, 2 п.2.3. Правил) Волковой Л.Ю. (Заемщик) был установлен лимит кредитования в сумме 100 000 руб. сроком на 24 месяца под 23% годовых. В рамках установленного лимита кредитования Волкова Л.Ю. в период с 03.10.2012 по 23.09.2014 воспользовалась кредитом в сумме 115 985,20 руб., из которых 27 138,34 руб. погасила, остаток задолженности составляет 88 846,86 руб. сроком погашения 25.10.2014 (согласно графика).

По заявлению Волковой Л.Ю. от 21.03.2014 банковская карта была перевыпущена, согласно расписки от 15.04.2014 банковская карта VISA Classik № получена Волковой Л.Ю.

В соответствии со ст. 97 ГК РФ наименование Банка изменено на Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество), сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк». С 18 марта 2017 года Ульяновский филиал ПАО АКБ «Связь-Банк» переведен в статус Операционного офиса «Ульяновский» Казанского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк».

В случае непогашения или несвоевременного погашения ответчиком суммы задолженности по основному долгу и/или по начисленным процентам в сроки, установленные договором, истец вправе потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 0,15%, с 15.05.2013 - в размере 0,75%, с 01.07.2014 - в размере 0,1%, начисляемой на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 2.2.7 Тарифов, изменения п.2.2. Тарифов, утвержденными КУАиП ОАО АКБ «Связь-Банк» от 17.04.2013 протокол № 33/1, введенных в действие с 15.05.2013, изменения п.2.2. Тарифов, утвержденными КУАиП ОАО АКБ «Связь-Банк» от 09.06.2014 протокол № 54, введенных в действие с 01.07.2014 приказом от 23.06.2014 № 208).

В соответствии с п. 6.2.16. Правил Банк имеет право вносить изменения в Правила и устанавливать тарифы, в т.ч. осуществлять замену Тарифного плана, в соответствии с разделом 10 Правил. При этом изменение Правил и Тарифов осуществляется только в части, не влекущей изменение полной стоимости кредита для ранее заключенных Кредитных договоров. Согласно п.п. 10.1. и 10.2. Правил любые изменения, внесенные в Правила и/или Тарифы, с момента вступления их в силу распространяются на всех лиц, присоединившихся к Правилам, в том числе присоединившихся к Правилам ранее даты вступления изменений в силу.

Факт выдачи кредита подтверждается Выпиской по счету №, открытому Банком Заемщику по его Заявлению на выпуск банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» от 11.03.2012. Согласно указанной выписке Заемщик в период с 03.10.2012 по 23.09.2014 воспользовалась кредитом в сумме 115 985,20 руб., из которых погасила 27 138,34 руб.

Заемщик нарушил свои обязательства, не возвратил полученный кредит. По состоянию на 25.04.2017 (по 24.04.2017 включительно) просроченная задолженность составляет 133 563,06 руб., в том числе: основной долг - 88 846,86 руб., проценты по просроченному кредиту за период с 26.04.2016 по 24.04.2017 - 17 205,91 руб., пени за просрочку гашения процентов - 158,22 руб., пени за просрочку гашения основного долга - 27 352,07 руб.

Требование о полном возврате кредита и расторжении кредитного договора было направлено Заемщику письмом 21.02.2017 № 07-09/. Согласно требованию, Заемщику Банком было предложено расторгнуть кредитный договор с одновременным погашением задолженности в срок до 21.04.2017. Однако в указанный срок задолженность погашена не была, согласия или возражений относительно расторжения кредитного договора в Банк не поступило.

В соответствии с п. 5.6.1. Правил Заемщик в целях погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов обязан обеспечить наличие денежных средств на счете № или внести сумму денежных средств в кассу кредитора. Банк не может реализовать право безакцептного списания суммы задолженности со счетов Заемщика, предусмотренное п.3.7. и п.6.2.1. Правил, из-за отсутствия средств на счетах.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 11.03.2012, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Волковой Л.Ю., взыскать с Волковой Л.Ю. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от 11.03.2012 в размере 133 563,06 руб., в том числе: основной долг - 88 846,86 руб., проценты по просроченному кредиту за период с 26.04.2016 по 24.04.2017 - 17 205,91 руб., пени за просрочку гашения процентов - 158,22 руб., пени за просрочку гашения основного долга - 27 352,07 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 871,26 руб.

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, уточняет, что по состоянию на 09.06.2017 с учетом произведенных ответчиком платежей сумма задолженности по кредитному договору составляет 138 101,47 руб., из которых – 86 846,86 руб. – основной долг, 19 733,37 руб. – проценты по просроченному кредиту, 158,22 руб. – пени за просрочку гашения процентов, 31 363,02 руб. – пени за просрочку гашения основного долга, которую просит взыскать в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» с Волковой Л.Ю.

Ответчик Волкова Л.Ю. в судебном заседании с иском согласилась, пояснила, что, намерена исполнять обязательства перед банком, возникновение просроченной задолженности обусловлено тяжелым материальным положением, просила применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер пеней.

С учетом мнения ответчика, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу норм ст.ст. 432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно нормам п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Материалами дела установлено, что в соответствии с Заявлением на выпуск международной банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» и на установление лимита кредитования от 11.03.2012, Правилами выпуска и использования банковских карт Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (далее Правила), Тарифами, распиской в получении банковской карты ОАО АКБ «Связь-Банк» от 29.05.2012, а также уведомлением о полной стоимости кредита от 29.05.2012 с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Клиентом при использовании кредита (вместе именуемые Договор) (раздел 1, 2 п.2.3. Правил) Волковой Л.Ю. (Заемщик) был установлен лимит кредитования в сумме 100 000 руб. сроком на 24 месяца под 23% годовых.

В рамках установленного лимита кредитования Волкова Л.Ю. в период с 03.10.2012 по 23.09.2014 воспользовалась кредитом в сумме 115 985,20 руб., из которых 27 138,34 руб. погасила, остаток задолженности составляет 88 846,86 руб. сроком погашения 25.10.2014 (согласно графика).

Задать вопрос юристу бесплатно

Задать вопрос

Бесплатная горячая линия Москва и область

8 499 113 08 78

Данные обстоятельства ответчиком Волковой Л.Ю. в судебном заседании не оспаривались.

Согласно уточненному иску, по состоянию на 09.06.2017 сумма задолженности по кредитному договору составляет 138 101,47 руб., из которых – 86 846,86 руб. – основной долг, 19 733,37 руб. – проценты по просроченному кредиту, 158,22 руб. – пени за просрочку гашения процентов, 31 363,02 руб. – пени за просрочку гашения основного долга.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что Волкова Л.Ю. оплату по кредитному договору не производит надлежащим образом, данный факт подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, представленными в материалы дела истцом.

Ненадлежащее исполнение заемщиком Волковой Л.Ю. обязательств по кредитному договору является основанием для расторжения кредитного договора, взыскания с нее суммы задолженности по договору в судебном порядке. Доказательств отсутствия задолженности либо наличия иного размера задолженности перед банком стороной ответчика суду не представлено.

С учетом изложенного, сумма основного долга в размере 86 846,86 руб., сумма процентов по просроченному кредиту в размере 19 733,37 руб., сумма пеней за просрочку гашения процентов в размере 158,22 руб. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Относительно требования о взыскании с ответчика в пользу истца пеней за просрочку гашения основного долга в размере 31 363,02 руб., суд исходит из следующего.

Положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Исходя из того, что пени за просрочку гашения основного долга, подлежащие взысканию с заемщика, являются мерой его ответственности и носят характер штрафной санкции, наступающей вследствие допущения просроченной задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым удовлетворить ходатайство Волковой Л.Ю и применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку находит размер заявленных к взысканию пеней за просрочку гашения основного долга в размере 31 363,02 руб., явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, размер пеней за просрочку гашения основного долга, подлежащих взысканию в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» с ответчика, следует снизить до 5 000 руб.

В этой связи, общая сумма, подлежащая взысканию в пользу истца с Волковой Л.Ю. в качестве задолженности по кредитному договору № от 11.03.2012, составляет 111 738,45 руб.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 434,77 руб., пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) Волковой Л.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.03.2012, заключенный между Волковой Л.Ю. и Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество).

Взыскать с Волковой Л.Ю. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество), задолженность по кредитному договору № от 11.03.2012 в размере 111 738,45 руб., в том числе: основной долг - 86 846,86 руб., проценты по просроченному кредиту – 19 733,37 руб., пени за просрочку гашения процентов - 158,22 руб., пени за просрочку гашения основного долга – 5 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 434,77 руб., в удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Высоцкая