Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1608/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2017 года                           г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Минченок Е.Ф., при секретаре Бучневой А.О., с участием представителя истца Потаповой Е.С., ответчика Афанасьева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1608/2017 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Афанасьеву А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту- ПАО Сбербанк, Банк) обратился в суд с иском, в обоснование которого указал, что Афанасьев А.А. на основании кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 768 000 рублей сроком по <дата> с уплатой 22,5 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный»).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (пункт 3.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (пункт 3.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 3.3. кредитного договора).

<дата> было заключено дополнительное соглашение <номер> к кредитному договору, подписан график платежей <номер>. Соглашение вступило в силу с даты его подписания и является неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора. Дополнительным соглашением была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (пункт 4.2.3. кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщик Афанасьев А.А. исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостающем объеме.

По состоянию на <дата> размер полной задолженности по кредиту составил 875 853,27 рублей в том числе: 685 828,40 рублей- просроченный основной долг, 188 012,58 рублей - просроченные проценты, 1 344,93 рублей- неустойка за просроченный основной долг, 667,36 рублей- неустойка за просроченные проценты.

В связи с изложенным, истец просит расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, взыскать с Афанасьева А.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 875 853,27 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 958,50 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк Потапова Е.С., действующая на основании доверенности <номер> от <дата>, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила суд об их удовлетворении в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

Ответчик Афанасьев А.А. в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд отказать в удовлетворении иска. Дополнительно суду пояснил, что действительно заключил кредитный договор с ПАО Сбербанк и исполнял свои обязательства по возврату кредита, однако, с марта 2016 года перестал вносить платежи по кредиту, поскольку был уволен с работы. Он обращался в банк с целью подать заявление на реструктуризацию, но сотрудник Банка ему пояснил, что в его удовлетворении будет отказано, в связи с чем он не стал подавать такое заявление. Также указал, что не согласен с расчетом задолженности, представленным истцом, но представить свой расчет задолженности он не может.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> от <дата>, на основании которого Банк предоставил Афанасьеву А.А. потребительский кредит в размере 768 000 рублей под 22,5 % годовых на срок 60 месяцев. Данные обстоятельства подтверждены кредитным договором <номер> от <дата>.

Датой фактического предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика <номер>, заемщик обязался возвратить кредит согласно условиям договора, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее- Общие условия), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Также в соответствии с Общими условиями, погашение кредита и уплата процентов производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита (пункт 3.1).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.2).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.3).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (пункт 4.2.3).

<дата> между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение <номер> к кредитному договору <номер> от <дата>, согласно которому изменен срок предоставление кредита- 72 месяца, а также определен минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов.

С условиями договора, Общими условиями, условиями дополнительного соглашения <номер>, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик ознакомлен и выразил свою волю на заключение договора на указанных в нём условиях, о чем свидетельствует подпись заемщика на каждой странице индивидуальных условий кредитования, а также в дополнительном соглашении <номер> от <дата>.

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Оценивая представленный кредитный договор <номер> от <дата>, суд приходит к выводу, что все существенные условия договоров данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно истории операций по договору <номер> от <дата>, расчету задолженности по названному кредитному договору, в нарушение принятых на себя обязательств заемщиком Афанасьевым А.А. платежи в счет погашения кредита вносились нерегулярно и в недостаточном объеме.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения им обязательств перед истцом по данному кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьей неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.3).

Применяя вышеназванные нормы закона при оценке представленных истцом доказательств, оценивая основание иска, а также то, что ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, суд считает достоверно установленным тот факт, что ответчиком Афанасьевым А.А. обязательства по кредитному договору <номер> от <дата> исполняются ненадлежащим образом, а именно, внесение денежных сумм в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование производилось нерегулярно и в недостаточном объеме, вследствие чего образовалась задолженность. В соответствии с условиями кредитного договора у Банка возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся по нему процентов, неустоек.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <дата> размер полной задолженности по кредиту составил 875 853,27 рублей в том числе: 685 828,40 рублей- просроченный основной долг, 188 012,58 рублей - просроченные проценты, 1 344,93 рублей- неустойка на просроченный основной долг, 667,36 рублей- неустойка на просроченные проценты.

Проверив представленный истцом расчет, суд соглашается с ним и приходит к выводу, что иск Банка подлежит удовлетворению в заявленном размере. Ответчик Афанасьев А.А. заявил о несогласии с представленным истцом расчетом, вместе с тем своего расчета задолженности не представил, доказательств иного размера задолженности в материалах дела не имеется и в ходе рассмотрения дела не установлено.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного между ПАО Сбербанк и Афанасьевым А.А., суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения данного требования. Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт неисполнения обязательств ответчиком Афанасьевым А.А., предусмотренных кредитным договором <номер> от <дата>, доказан истцом, таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного между ПАО Сбербанк и Афанасьевым А.А., суд считает необходимым удовлетворить.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17 958,53 рубля, уплата которой подтверждена платежным поручением <номер> от <дата>.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Афанасьеву А.А. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Афанасьевым А.А..

Взыскать с Афанасьева А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 875 853,27 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 958,53 рублей, всего взыскать 893 811,80 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья              Е.Ф. Минченок