Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, № 2-202/2017 ~ М-136/2017

Дело № 2-202-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд г. Кемерово

В составе председательствующего Бондаренко Н. А.,

при секретаре Клоповой Е. А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

    16 марта 2017 года

        гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Михайлову А. Б., Михайловой И. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

                   ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к Михайлову А. Б., Михайловой И. Н. о расторжении кредитного договора №*** от 22.07.2015 г., взыскании задолженности в сумме 1233250 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов на оплату госпошлины в сумме 20366,25 рублей.

                   Свои требования мотивировав следующим, что 22.07.2015 г. между ОАО «Сбербанк России» и Михайловым А. Б., Михайловой И. Н. был заключен кредитный договор №*** на получение кредита в размере 1144000 рублей, под 14,50 % годовых, на срок 120 месяцев на приобретение объекта недвижимости: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

                           В соответствии с Условиями Кредитного договора ответчики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

                            При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в п. 3.3 общих условий кредитования.

                            Согласно п. 12 Договора размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

                            Согласно п. 12.2 договора за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2 общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 20 договора (в соответствии с п. 4.4.10 общих условий кредитования): в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату, предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

                     В качестве обеспечения исполнения обязательств созаемщики предоставляют залог недвижимого имущества: индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 44,9 кв.м, кадастровый номер №***.

                             Обязательства по кредитному договору созаемщиками надлежащим образом не исполняются.

                     Согласно расчету по состоянию на 14.12.2016 года сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет в размере 1233250 рублей, в том числе:

            просроченная ссудная задолженность- 1108452,25 рублей,

            просроченная задолженность по процентам- 92466,53 рублей,

            неустойка за просрочку кредита- 2524,47 рублей,

            неустойка за просрочку процентов- 4722,72 рублей,

            неустойка за неисполнение условий договора- 25084,03 рублей.

                 Таким образом, истец просит суд расторгнуть кредитный договор, заключенный между сторонами, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1233250 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 20366,25 рублей. Также обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости 1287000 рублей, с реализацией путем продажи на публичных торгах.

                     Представитель ПАО «Сбербанк России» Кравцова О.О. на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

                     Ответчик Михайлов А. Б. в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований.

                     Ответчик Михайлова И. Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

                     Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

                     Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

                                Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

                                В соответствии со ст. 807 п.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

                            Согласно п.1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

                             В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

                             В силу п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

                            Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа,

                    займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

                                В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

                    Из материалов дела следует, что 22.07.2015 г. между ОАО «Сбербанк России» и Михайловым А. Б., Михайловой И. Н. был заключен кредитный договор №*** на получение кредита в размере 1144000 рублей, под 14,50 % годовых, на срок 120 месяцев на приобретение объекта недвижимости: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.21-23).

                           В соответствии с Условиями Кредитного договора ответчики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.24-25).

                            При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в п. 3.3 общих условий кредитования.

                            Согласно п. 12 Договора размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

                            Согласно п. 12.2 договора за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2 общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 20 договора (в соответствии с п. 4.4.10 общих условий кредитования): в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату, предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

                         В соответствии с условиями договора, права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

                         В качестве обеспечения исполнения обязательств созаемщики предоставляют залог недвижимого имущества: индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 44,9 кв.м, кадастровый номер №***, что подтверждается закладной от 22.07.2015 г. (л.д. 28-33).

                         Государственная регистрация договора купли - продажи жилого дома (л.д.36-38) за счет кредитных средств, произведена 28.07.2015 г. УФСГРКК по Кемеровской области, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права (л.д.34,35).

                         В связи систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, банк потребовал от созаемщиков досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, направил требование о расторжении кредитного договора, досрочном истребовании задолженности (л.д.41,42, 43). Требования банка до настоящего времени не исполнены. Задолженность до настоящего времени ответчиками не погашена.

                     По состоянию на 14.12.2016 года сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет в размере 1233250 рублей, в том числе:

            просроченная ссудная задолженность- 1108452,25 рублей,

            просроченная задолженность по процентам- 92466,53 рублей,

            неустойка за просрочку кредита- 2524,47 рублей,

            неустойка за просрочку процентов- 4722,72 рублей,

            неустойка за неисполнение условий договора- 25084,03 рублей.

                 Расчет задолженности по кредитному договору (л.д.5,6) проверен судом, правильный, ответчиками не оспорен.

                     Суд полагает, что наличие у Заемщика невыполненных обязательств перед Банком по Кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу.

            При таких обстоятельствах ПАО «Сбербанк России» вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и пени.

        В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором

        В силу названной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

        Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

        Как следует из материалов дела, нарушение срока внесения очередного платежа, установленного графиком платежей, допускалось ответчиками неоднократно в течение значительного периода времени. При этом ответчиками не представлено каких-либо доказательств отсутствия их вины в несвоевременном внесении ежемесячного платежа, а также наличия обстоятельств, объективно препятствующих погашать кредит своевременно.

        Допущенные ответчиками нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору продолжались в течение длительного периода времени и являются существенными, что по смыслу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения кредитного договора и возложения на заемщика обязанности по досрочному погашению кредитной задолженности.

                  В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

              Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

               В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

               Размер задолженности подтвержден представленными в материалы дела доказательствами, каких-либо доказательств об ином размере кредитной задолженности ответчиками не представлено.

               Разрешая требования в части обращения взыскания на имущество, суд исходит из следующего.

               В соответствии с действующим законодательством (Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ "О залоге") в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

               В силу п. 1 ст. 348, подп. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

               Истец на основании ст. 348 ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности    Михайлову А. Б., Михайловой И. Н. при этом обстоятельств, при которых согласно п. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено.

               Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из цены, определенной сторонами при заключении договора о залоге, которая ответчиками не оспорена.

               Из материалов дела следует, что жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, является предметом залога согласно закладной.

               Собственниками указанного жилого помещения являются    ответчики, согласно свидетельствам о регистрации права.

               Учитывая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору не исполнены, суд считает требования о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, преданное в залог в соответствии с закладной, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

               ПАО «Сбербанк России» при подаче настоящего искового заявления уплачена госпошлина в сумме 20366,25 рублей (л.д.4).

              Уплаченная истцом при предъявлении иска в суд государственная пошлина в сумме 20366,25 рублей подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

                     Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

           Расторгнуть кредитный договор №*** от 22.07.2015 г. заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Михайловой И. Н., Михайловым А. Б..

             Взыскать солидарно с Михайлова А. Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Михайловой И. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от 22.07.2015 г. по состоянию на 14.12.2016 г. в размере 1233250,00 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность - 1108452,25 рублей, задолженность по процентам- 92466,53 рублей, неустойка (пеня) за просрочку кредита- 2524,47 рублей, неустойка (пеня) за просрочку процентов- 4722,72 рублей, неустойка за неисполнение условий договора – 25084,03 рублей.

             Обратить взыскание на предметы залога - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве общей долевой собственности Михайлову А.Б., Михайловой И. Н. путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1287000 рублей.

             Взыскать с Михайлова А. Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Михайловой И. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в сумме 20366,25 рублей.

                Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда.

                Председательствующий:

        Мотивированное решение изготовлено: 21.03.2017 года