Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, № 2-1802/2017 ~ М-932/2017

Дело №2-1802/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2017 года г. Новосибирск

    Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:    

председательствующего судьи Свириной А.А.,

при секретаре Воронкиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «...» к Курчеву ..., Курчевой ... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально (л.д.3, 70), АО «...» обратилось в суд с иском к Курчеву М.Н., Курчевой А.Г. о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. ...-НФ/06-И. о солидарном взыскании задолженности по договору займа в размере ... руб.; солидарном взыскании с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу процентов по кредитному договору в размере 14%, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере цены равной 80 % стоимости, определенной в заключении эксперта.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «...» (ООО) и солидарными заемщиками Курчевым М.Н., Курчевой А.Г. был заключен Договор займа ...-НФ/06-И на следующих условиях: сумма кредита - ... руб., срок возврата кредита- с даты фактического предоставления кредита сроком на 180 месяцев, размер процентной ставки- 14% годовых, размер аннуитетного платежа – ... руб., целевое использование – приобретение квартиры, расположенной по адресу: ...; обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – ипотека квартиры, принадлежащей ответчикам на праве собственности, расположенной по адресу: ....

Права кредитора (залогодержателя) по договору займа, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиками ДД.ММ.ГГГГ и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю – КБ «...» ООО.

В настоящее время законным владельцем закладной является истец, что подтверждается соответствующей отметкой в закладной.

Ответчики систематически на протяжении длительного времени не исполняют обязательство по возврату займа и уплате процентов за пользование им. Последнее гашение было произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб.

В судебном заседании представителем истца представлено заявление об уточнении исковых требований, в котором истец указал, что в рамках судебного разбирательства ответчиками производились гашения, в связи с чем, истец просил:

расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ...-НФ/06-И;

взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договор в сумме ... руб., в том числе: ... рублей- задолженность по кредиту, пени за несвоевременное исполнение обязательств по договору по пени в сумме ... рублей;

начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения в законную силу, взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых, начисляемых на сумму остатка основанного долга по кредитному договору.

обратить взыскание на предмет залога: квартиру по адресу: ..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере цены равной 80 процентам стоимости, определенной в заключении эксперта;

взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчик Курчев М.Н. в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что согласен с расчетом истца, погасить задолженность и войти в график не представляется возможным.

Ответчик Курчева А.Г. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, ответчика Курчева М.Н., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «...» (ООО) и солидарными заемщиками Курчевым М.Н., Курчевой А.Г. был заключен договор займа ...-НФ/06-И на следующих условиях: сумма кредита - ... руб., срок возврата кредита- с даты фактического предоставления кредита сроком на 180 месяцев, размер процентной ставки- 14% годовых, размер аннуитетного платежа – ... руб., целевое использование – приобретение квартиры, расположенной по адресу: ...; обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – ипотека квартиры, принадлежащей ответчикам на праве собственности, расположенной по адресу: ....

Права кредитора (залогодержателя) по договору займа, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиками ДД.ММ.ГГГГ и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю – КБ «...» ООО.

В настоящее время законным владельцем Закладной является истец, что подтверждается соответствующей отметкой в закладной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлен факт не исполнения ответчиками своих обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла ... руб.

В связи с нарушением заемщиком и поручителем своих обязательств, истцом в адрес ответчиков направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору. Указанное требование ответчиками не исполнено.

В судебном заседании установлено, что в настоящее время ответчиками производится частичное гашение суммы задолженности, произведено гашение процентов по кредиту, однако задолженность по кредиту, согласно представленному истцом уточненному расчету составляет ... руб., из которых: ... руб. – сумма задолженности, ... руб. – пени за несвоевременное исполнение обязательств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено суду доказательств того факта, что обязательства по кредитному договору ими исполняются надлежащим образом.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Частью 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлен факт нарушения ответчиками условий кредитного договора, а также факт наличия задолженности по нему. Следовательно, у истца имеются достаточные основания для расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ...-НФ/06-И.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку ответчиками нарушены обязательства перед банком, в связи с чем, суд находит обоснованными исковые требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере ... руб.

Пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ... «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. При выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той из них, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования чужими денежными средствами.

Требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом путем установления ставки, периода и порядка начисления процентов не противоречит действующему законодательству, оснований для отказа в его удовлетворении у суда не имелось, поскольку действующее законодательство не содержит запрета на удовлетворение указанных требований, более того судебная практика идет по пути допущения заявления требования о взыскании процентов за пользование кредитом на дату фактического исполнения обязательств по договору, либо дату вступления в законную силу решения о взыскании задолженности и фактического расторжения кредитного договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения в законную силу, подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых, начисляемых на сумму остатка основанного долга по кредитному договору.

Являются обоснованными исковые требования об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Так, согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 2.ст.3 Федерального закона «Об ипотеке» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В настоящем споре ипотекой обеспечивалось исполнение обязательств только по кредитному договору, по которому присуждено для взыскания ... руб. – сумма задолженности, ... руб. – пени за несвоевременное исполнение обязательств, всего ... руб. Размер задолженности ответчиками не оспаривался.

В данном случае размер непогашенной заемщиком задолженности по кредитному договору значительно превышает три месяца как на момент предъявления требования о досрочном взыскании суммы кредита, так и на момент вынесения судом решения, и общая сумма задолженности, включающая непогашенную часть основного займа, требование о досрочной оплате которого заявлено банком на дату обращения в суд и дату вынесения обжалуемого судебного акта, превышает 5% от рыночной стоимости заложенного имущества, составляющей согласно заключению эксперта ... рублей.

На основании п.п.3 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

В соответствии со ст. 56 вышеназванного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Поскольку ответчики надлежащим образом не исполняют обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – на квартиру №... в г.Новосибирске, посредством ее продажи с публичных торгов.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ для определения рыночной стоимости спорной квартиры, по делу была назначена оценочная экспертиза в соответствии со ст. 79 ГПК РФ.

    Согласно выводам экспертов (л.д.104), рыночная стоимость спорной квартиры составляет ... руб.

    В соответствии с пунктом 11 статьи 28.2 Закона "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

На основании п.п.4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, а именно в сумме ... рублей.

В силу со ст. 98 ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В данном случае с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Агентства ипотечного жилищного кредитования» к Курчеву ..., Курчевой ... о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ...-НФ/06-И.

Взыскать с Курчева ..., Курчевой ... солидарно в пользу Акционерного общества «...» задолженность по кредиту ... рублей, пени за несвоевременное исполнение обязательств по договору по пени в сумме ... рублей, всего ... рубля.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения в законную силу, взыскать солидарно с Курчева ..., Курчевой ... в пользу Акционерного общества «...» проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых, начисляемых на сумму остатка основанного долга по кредитному договору.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру по адресу: ..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... рублей.

Взыскать солидарно с Курчева ..., Курчевой ... расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Дзержинский районный суд ....

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: