Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога № 2-1246/2017 ~ М-739/2017

Дело № 2 – 1246/2017

РЕШЕНИЕ

изготовлено ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2017 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Сингатулиной И.Г.,

при секретаре Сидоровой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Ярославского отделения №17 ПАО Сбербанк к Свечиной Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице Ярославского отделения №17 обратился в суд с вышеуказанным иском.

Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между сторонами был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому истец предоставил Свечиной Е.А кредит «Загородная недвижимость» в сумме ... руб. с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 13,75% годовых, на срок 60 месяцев. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР. В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства, по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность перед банком составляет ... руб., в том числе: по основному долгу ... руб., просроченные проценты по кредиту ... руб., неустойка за просроченный основной долг ... руб., неустойка на просроченные проценты ... руб. С ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на просроченный основной долг продолжают начисляться проценты по ставке 13,75% годовых за каждый день просрочки на остаток основного долга. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, предоставлен срок для его исполнения до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА В установленный срок требование банка заемщиком не исполнено.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, взыскать со Свечиной Е.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору ... руб., в том числе: по основному долгу ... руб., просроченные проценты по кредиту ... руб., неустойка за просроченный основной долг ... руб., неустойка на просроченные проценты ... руб.; проценты за пользование кредитом из расчета 13,75% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга ... руб. – за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату вступления данного решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб., обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР.

Истец ПАО Сбербанк России своего представителя в судебное заседание не направил, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Свечина Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по адресу указанному в исковом заявлении, и подтвержденному отделом адресно-справочной работы УФМС по Ярославской области. Почтовое отправление возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, при имеющихся в деле доказательствах.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей причитающейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между сторонами был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому истец предоставил Свечиной Е.А кредит «Загородная недвижимость» в сумме ... руб. с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 13,75% годовых, на срок 60 месяцев.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования) погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно пункту 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

Пунктом 12 кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Размер ежемесячных платежей установлен ... руб., последний платеж ... руб.

В соответствии с п. 10 кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору объект недвижимости в залог земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости, в соответствии с предварительным договором купли-продажи и составляет ... руб.

Как следует из материалов дела, кредитор свои обязательства выполнил надлежаще, предоставил Свечиной Е.А. денежные средства в размере ... руб.

Заемщик свои обязательства не выполняет, платежи в погашение основного долга и уплату процентов не поступают, последний платеж внесен им ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, что подтверждается выпиской по счету, в результате чего по состоянию на по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность перед банком составляет ... руб., в том числе: по основному долгу ... руб., просроченные проценты по кредиту ... руб., неустойка за просроченный основной долг ... руб., неустойка на просроченные проценты ... руб.

Факт нарушения договорных обязательств и размер задолженности ответчиком не оспорен, альтернативного расчета не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом. Доказательств исполнения ответчиком принятых на себя обязательств в большем объеме суду не представлено.

Как следует из материалов дела, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ОАО «Сбербанк России» направлено в адрес заемщика требование от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, установлен срок до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА До настоящего времени указанное требование ответчиком исполнено не было.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности с ответчика Свечиной Е.А. обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, с учетом суммы долга и периода просрочки, суд не усматривает.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Из п.5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 1 ст. 348 ГК РФ следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 4.3.4 Общих условий кредитования установлено, что банк вправе прекратить выдачу кредита и /или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 189 календарных дней.

Судом установлено, что Свечина Е.А. систематически нарушала сроки внесения платежей, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА платежи в погашение текущей задолженности не производились. Доказательств того, что ею предпринимаются меры к погашению текущей задолженности, не представлено.

Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, судом не установлено, ответчик на такие обстоятельства не ссылался.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Начальную продажную цену заложенного имущества истец просит установить равной ... руб., исходя из 90 % от рыночной цены, определенной п. 10 кредитного договора. Суд с данной позицией соглашается, поскольку она соответствует закону, доказательств иной рыночной стоимости объекта недвижимости стороной ответчика суду не представлено.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк России о взыскании с ответчика задолженности в размере ... руб., обращении взыскания на заложенное имущество, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ при взыскании неустойки суд не усматривает.

При разрешении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по договору из расчета 13,75% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по день вступления решения суда в законную силу, суд руководствуется п. 2 ст. 809 ГК РФ, согласно которому при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, и приходит к выводу о наличии оснований для их удовлетворения.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку несвоевременное внесение денежных средств в счет погашения кредита является существенным нарушением условий договора, суд полагает требование о досрочном расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенного между истцом и ответчиком, подлежащим удовлетворению.

Расходы ПАО Сбербанк России по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 9), платежным поручением НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.11), на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в сумме 16421,23 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Свечиной Е.А..

Взыскать со Свечиной Е.А. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме ... руб., в том числе: по основному долгу ... руб., просроченные проценты по кредиту ... руб., неустойка за просроченный основной долг ... руб., неустойка на просроченные проценты ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

Взыскать со Свечиной Е.А. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России проценты за пользование кредитом из расчета 13,75% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга ... руб. - за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату вступления данного решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР, принадлежащий Свечиной Е.А. путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене ... руб.

Ответчик вправе подать во Фрунзенский районный суд г. Ярославля заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Г. Сингатулина