Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога № 2-1034/2017 ~ М-212/2017

Дело № 2 – 1034/2017

РЕШЕНИЕ

изготовлено ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 апреля 2017 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Сингатулиной И.Г.,

при секретаре Сидоровой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Чебуниной О.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском (с учетом уточнения от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА) к Чебуниной О.С. о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенного между ОАО Коммерческий банк «Верхневолжский» и Чебуниной О.С., взыскании с ответчика задолженности в размере ... руб., расходов по оплате госпошлины в размере ... руб., обращении взыскания на предмет залога квартиру, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью ... кв.м, по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из суммы ... руб.

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ОАО КБ «Верхневолжский» и Чебуниной О.С. был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере ... руб. сроком на 240 календарных месяцев под 12,95% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере ... руб. Кредит предоставлен ответчику для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, в отношении которой было оформлено обременение в виде ипотеки в силу закона. Права ОАО КБ «Верхневолжский» как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной. На основании договора купли-продажи закладных НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА права на закладную Чебуниной О.С. перешли АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись, погашение задолженности производилось с нарушением сроков сумм платежей, что и послужило основанием для обращения в суд.

Представитель истца по доверенности Коровкин Е.В. в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от стоимости квартиры, указанной в отчете об оценке НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Ответчик Чебунина О.С. в судебное заседание не явилась, извещение направлялось по имеющимся в деле адресам, но было возвращено в суд по истечению срока хранения.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из материалов дела, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ОАО КБ «Верхневолжский» и Чебуниной О.С. заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере ... руб. сроком на 240 календарных месяцев под 12,95% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении) (п. 4.1.1 кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА). Размер ежемесячного платежа составил ... руб. (п. 1.1 кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА)

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в отношении которой было оформлено обременение в виде ипотеки в силу закона.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил, что подтверждается мемориальным ордером НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.19).

В обеспечение исполнения обязательства заемщика по кредитному договору Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ярославской области была зарегистрирована ипотека квартиры. В залог предоставлена квартира по адресу: <адрес>.

Согласно п. 4.4.4. кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА кредитор имеет право уступить права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной

На основании договора купли-продажи закладных НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА права на закладную Чебуниной О.С. перешли АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В нарушение условий кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Чебунина О.С. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, не производила платежи в объеме, установленном графиком платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Пунктом 4.4.1. договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА банк направил в адрес должника требование о досрочном истребовании задолженности в сумме ... руб. должнику предложено в срок до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся залогодержателю проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора. В установленный срок Чебуниной О.С. денежные средства не были внесены, мер к погашению просроченной задолженности, которая по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляла ... руб., не принято.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества на основании решения суда.

Согласно п. 4.4.2. кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА кредитор вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 настоящего договора, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз за 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, характер нарушения обязательства, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания всей суммы займа и обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно отчету об оценке НОМЕР экспертное учреждение рыночная стоимость спорного объекта составляет ... руб. Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком не представлено.

С учетом приведенных положений закона и установленных обстоятельств по делу, учитывая, что обязательство по погашению основного долга заемщиком не исполнено, суд считает, что погашение задолженности возможно путем обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере ... руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере ... руб., подтвержденные платежным поручением НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 7), на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР между Открытым акционерным обществом коммерческий банк «Верхневолжский» и Чебуниной О.С..

Взыскать с Чебуниной О.С. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР в сумме ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Обратить указанное взыскание на заложенное имущество – квартиру, состоящую из ... комнат, общей площадью ... кв.м, расположенную на ... этаже жилого дома по адресу: <адрес>, принадлежащую Чебуниной О.С. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере ... руб.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения обратиться во Фрунзенский районный суд г. Ярославля с заявлением об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Г. Сингатулина