Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов № 2-4909/2017 ~ М-3726/2017

Дело № 2-4909/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ]                             [Адрес]

[Адрес] суд [Адрес] в составе председательствующего судьи Ивановой И.М.,

при секретаре судебного заседания [ФИО]2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО АКБ «[ ... ]» к

[ФИО]1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящими требованиями, указав, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО АКБ «[ ... ]» и [ФИО]1 заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 300 000 руб. без ограничения целевого использования под 18% годовых сроком на 60 месяцев (окончательный срок возврата кредита – [ДД.ММ.ГГГГ]).

Согласно п. 2.2 кредитного договора, ответчик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме первого и последнего) составляет 7 780 руб. 98 коп.

В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов ежемесячные аннуитетные платежи подлежат уплате 16 числа каждого месяца.

Истец выполнил свои обязательства, предоставлен кредит в размере 300 000 руб. путем зачисления на банковский счет ответчика, что подтверждается банковским ордером и выписками по счетам заемщика.

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами.

Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

В соответствии с п. 4.2.8 кредитного договора, банк списывает со счета заемщика денежные средства, в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по кредитному договору.

Согласно п. 5.4.6 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки.

Неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства составляет 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Ответчик платежи по кредиту не производит.

Последнее погашение основного долга и процентов за пользование кредитом произведено [ДД.ММ.ГГГГ].

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору и/или расторжения договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжения договора.

Ответчику заказным письмом с уведомлением направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до [ДД.ММ.ГГГГ] и о расторжении кредитного договора с [ДД.ММ.ГГГГ].

Данное требование заемщиком до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность по кредитному договору составляет 463 138 руб. 75 коп., в том числе:

основной долг – 162 717 руб. 21 коп.,

проценты за пользование кредитом – 43 035 руб. 14 коп.,

неустойка (пени), начисленные на сумму просроченной задолженности по основному долгу – 180 213 руб. 10 коп.,

неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту – 77 173 руб. 30 коп.

Просит суд:

расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенный между ПАО АКБ «[ ... ]» в лице [Адрес] филиала и Кургузовой [ФИО]5 с [ДД.ММ.ГГГГ];

взыскать с ответчика в свою пользу:

задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] – 463 138 руб. 75 коп., в том числе:

основной долг – 162 717 руб. 21 коп.,

проценты за пользование кредитом – 43 035 руб. 14 коп.,

неустойку (пени), начисленную на сумму просроченной задолженности по основному долгу – 180 213 руб. 10 коп.,

неустойку, начисленную на сумму просроченных процентов по кредиту – 77 173 руб. 30 коп.,

расходы по уплате госпошлины – 7 831 руб. 38 коп.

Представитель истца ПАО АКБ «[ ... ]» [ФИО]3 исковые требования поддержала по указанным выше основаниям.

Ответчик [ФИО]1 суду пояснила, что сумму основного долга и проценты за пользование кредитом не оспаривает. Просит снизить размер неустойки.

Заслушав стороны, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГПК РФ кредитор имеет требовать с заемщика уплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, независимо от истечения срока договора займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО АКБ «[ ... ]» и [ФИО]1 заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым [ФИО]1 предоставлен кредит в размере 300 000 руб. под 18% годовых сроком на 60 месяцев [ ... ]

Согласно п. 5.1.1 кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Срок возврата кредита – [ДД.ММ.ГГГГ], размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7 780 руб. 98 коп.

Банк выполнил свои обязательства, перечислил кредит путем зачисления на банковский счет ответчика [Номер] [ ... ]

Однако заемщик не исполнил свои обязательства, нарушил условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом [ ... ]).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 5.4.6 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном тарифами к кредитному договору.

В соответствии с тарифами размер неустойки составляет – 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при нецелевом использовании заемщиком предоставленного кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.4.1 кредитного договора, ответчику направлено требование о полном досрочном возврате задолженности и расторжении договора [ ... ]

В связи с нарушением [ФИО]1 обязательств по кредитному договору задолженность по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность по кредитному договору составляет 463 138 руб. 75 коп., в том числе:

основной долг – 162 717 руб. 21 коп.,

проценты за пользование кредитом – 43 035 руб. 14 коп.,

неустойка (пени), начисленные на сумму просроченной задолженности по основному долгу – 180 213 руб. 10 коп.,

неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту – 77 173 руб. 30 коп.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Произведенный расчет не оспаривается, иного расчета не представлено.

Требование о досрочном погашении задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора не исполнено.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] не исполнены.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, сумма задолженности не оспаривается, суд полагает, что требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств являются обоснованными.

Исходя из положений п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от [ДД.ММ.ГГГГ] N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Как следует из диспозиции ст. 333 ГК РФ, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При этом, оценивая степень соразмерности неустойки, необходимо исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств.

Вместе с тем, снижение размера неустойки (пеней, штрафа) не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны.

Исходя из размера неисполненного обязательства и периода просрочки, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки (пени), начисленной на сумму просроченной задолженности по основному долгу до 50 000 руб., а также неустойки, начисленной на сумму просроченных процентов по кредиту до 10 000 руб., поскольку указанные размеры неустойки не соответствуют последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 857 руб. 52 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО АКБ «[ ... ]» к Кургузовой [ФИО]6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенный между ПАО АКБ «[ ... ]» и Кургузовой [ФИО]7.

Взыскать с Кургузовой [ФИО]8 в пользу ПАО АКБ «[ ... ]» задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 265 752 руб. 35 коп., из которых:

основной долг – 162 717 руб. 21 коп.,

проценты за пользование кредитом – 43 035 руб. 14 коп.,

неустойка (пени), начисленные на сумму просроченной задолженности по основному долгу – 50 000 руб.,

неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту – 10 000 руб., а также

расходы по уплате госпошлины – 5 857 руб. 52 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через [Адрес] суд [Адрес] в [Адрес] суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Судья: И.М. Иванова