Решение суда о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему № 2-1431/2017 ~ М-1013/2017

Гражданское дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                                                  г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Лебедевой А.Б.,

при секретаре Старковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) к Какушкину О.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику с вышеназванными исковыми требованиями.

В обоснование требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛЛ» (ПАО) (далее банк, истец) заключил кредитный договор № с Какушкиным О.Г. (далее заемщик, ответчик). Банк предоставил заемщику кредит на условиях возвратности, платности и срочности в сумме <...> руб. под <...> % годовых сроком на <...> мес. ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была перечислена на счет №, открытый на имя заемщика. В свою очередь Какушкин О.Г. в нарушение условий кредитного договора обязанности по погашению кредита и процентов за его пользование не исполняет. ДД.ММ.ГГГГ заемщик вышел на просрочку по внесению платежей. В связи с этим банк направил ему требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек с предложением о досрочном расторжении кредитного договора. Однако до настоящего момента указанное требование не исполнено. Как следствие просрочки исполнения обязательств у ответчика сформировалась задолженность. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с Какушкина О.Г. задолженность в размере <...> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Представитель истца ОАО АКБ «Российский Капитал» по доверенности П.Э.В. в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Ответчик Какушкин О.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки не имеется. В связи с истечением срока хранения, конверт с судебной повесткой возвращен в суд почтовой организацией.

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 - 234 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Изучив доводы иска, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств ответчику соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса РФ

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статья 434. Форма договора

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 440 Гражданского кодекса РФ

Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ

1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим и законами или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) заключил кредитный договор за № сКакушкиным О.Г.

В соответствии с п. 3.1, п. 3.2, п. 4.1 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на условиях возвратности, платности, срочности в сумме <...> руб. под <...>% годовых сроком на <...> месяцев (л.д. 11-14).

ДД.ММ.ГГГГ сумма предоставленного кредита была перечислена на счет №, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с порядком погашения кредита, который установлен графиком, о чем имеется подпись Какушкина О.Г. (л.д.15-17).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно.

Согласно п.п. 3.8.1 кредитного договора заемщик дал обязательство на дату наступления срока исполнения обязательства по договору, предусмотренных графиком погашения кредита, обеспечить наличие на счете остаток денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с п.п. 3.8.2 кредитного договора погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно 3.6.3 общим условиям ответчик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить комиссии, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные Общими условиями, тарифами и заявлением.

Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполнялись.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия кредитного договора.

Общими условиями предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязанностей дает право банку досрочно истребовать кредит.

Согласно п. 3.5.1 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, неоднократных просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если просрочка незначительна, заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.5.3 Общих условий в любое время после наступления случая, указанного в п. 3.5.1 Общих условий, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Согласно п. 3.6.4 Общих условий заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее даты, указанной в требовании о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям в соответствии с пунктом 3.5 Общих условий.

Согласно п.3.9.1 банк вправе по кредитному договору потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком было направлено требование в адрес заемщика о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек с предложением о досрочном расторжении кредитного договора (л.д. 10).

Однако до настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.п. 12.1 Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные договором, обязательств по возврату кредита (его части), банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере <...>% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с кредитным договором.

В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере <...> % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Заемщик дал обязательство исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за все время пользования кредитом, установленные договором.

Из расчета задолженности следует, что в период действия кредитного договора Какушкин О.Г. не производил ежемесячных платежей, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Таким образом, по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <...> руб.,в том числе: срочная ссуда - <...> руб., просроченная ссуда - <...> руб., итого основной долг составляет - <...> руб.; срочные проценты на срочную ссуду - <...> руб., срочные проценты на просроченную ссуду - <...> руб., просроченные проценты - <...> руб., итого сумма процентов составляет - <...> руб.; неустойка на просроченную ссуду - <...> руб., неустойка на просроченные проценты - <...> руб., итого сумма неустойки составляет <...> руб. (л.д. 7-8).

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, с данным расчетом суд соглашается, считает его правильным и выполненным в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и тарифами АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) по программе «Большая перемена», являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора №

При указанных обстоятельствах, поскольку заемщик нарушил свои обязательства, допустили просрочку платежа, нарушив срок, установленный графиком платежей для возврата кредита, суд считает, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика Какушкина О.Г. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В материалы дела ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере.

Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, требования банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Какушкина О.Г. следует взыскать расходы по оплате госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере <...> руб. (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Какушкиным О.Г. и АКБ «РОССИСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Взыскать с Какушкина О.Г. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере <...> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...> руб.

Ответчик вправе подать в Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                 А.Б. Лебедева