Решение суда о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № 2-834/2017 ~ М-343/2017

Дело №2-834/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«28» марта 2017 года             г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Чегодаевой О.П., при секретаре судебного заседания Степановой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Багаевой И.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с исковым заявлением к Багаевой И.Ю. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 104154, 73 руб., в том числе основной долг 90168,31 руб., проценты в размере 12971,02 руб., неустойка в размере 1015,4 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9283,09 руб.

    В обоснование требований указано на заключенный Банком с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику потребительский кредит в сумме 103000 руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления. Заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими. Погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей. Уплата процентов производится Заемщиком в платежные даты в составе аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. В соответствии с п.<данные изъяты> Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием Банк поставил в известность Заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. Требование Банка Заемщик не исполнил.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии истца.

Ответчик Багаева И.Ю. надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования), согласно которому банк предоставляет заемщику Багаевой И.Ю. кредит в размере 103000 руб., с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> с даты его фактического предоставления.

Условия кредитного договора определены Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физически лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора.

Периодичность платежей составляет <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.<данные изъяты> Общих условий кредитования.

Пунктом <данные изъяты> Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде уплаты неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.<данные изъяты> Общих условий кредитования) в размере <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Заемщик согласен с содержанием Общих условий кредитования (п.<данные изъяты>).

Согласно Графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ датой фактического предоставления кредита является ДД.ММ.ГГГГ., полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% годовых. Сумма ежемесячного (аннуитетного) платежа (кроме последнего) составляет 3053,45 руб., последний платеж составляет 2960,27 руб.

В соответствии с Общими условиями кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п.<данные изъяты>.). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по соответствующей формуле, указанной в Общих условиях кредитования (п.<данные изъяты>). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.<данные изъяты>.). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения кредита (включительно) (п.<данные изъяты>.). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п<данные изъяты>.). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.<данные изъяты>.). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.<данные изъяты>.).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки на условиях договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ознакомилась с самим кредитным договором, Общими условиям кредитования, Графиком платежей, согласилась с ними и обязалась выполнять, о чем свидетельствует ее подпись.

Обязательства Банка по предоставлению ответчику кредита исполнены надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Вместе с тем, ответчиком Багаевой И.Ю. обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, о чем свидетельствуют представленные истцом выписки по ссудному и лицевому счетам, представленный расчет задолженности, в связи с чем, у неё возникла просроченная задолженность.

Согласно расчёту истца сумма неисполненных ответчиком денежных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 104 154 руб. 73 коп., в том числе: основной долг – 90 168 руб. 31 коп., проценты – 12 971 руб. 02 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 11 807 руб. 74 коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности 392 руб. 36 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 623 руб. 04 коп.

Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие вышеуказанной суммы задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не опровергнуты.

Требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора оставлено ответчиком без внимания.

Данные обстоятельства установлены из представленных истцом доказательств. Ответчик какие-либо доказательств, подтверждающих возражения против иска не представила, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, установленные обязательством.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено из материалов дела и сторонами не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования), согласно которому банк предоставил заемщику Багаевой И.Ю. кредит в размере 103000,00 руб., с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев (срок возврата кредита – по истечении <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления). Периодичность платежей составляет <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.<данные изъяты> Общих условий кредитования. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик несет ответственность в размере <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита (п.<данные изъяты>).

В соответствии с п.<данные изъяты> Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную договором, в случае ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом, общей продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней.

Как установлено в судебном заседании, истцом договорные обязательства исполнены в полном объеме, однако ответчик свои обязательства выполняет не надлежащим образом. Последний платеж по кредитному договору ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Таким образом, истец вправе требовать от заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности и причитающихся процентов, в связи с чем требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом является законным, обоснованным и соответствующим условиями кредитного договора.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг в размере 90 168,31 руб., проценты за пользование кредитом в размере 12 971,02 руб.

До настоящего времени взятые на основании Договора ответчиком Багаевой И.Ю. обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями Договора не исполнены. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не представила.

Проанализировав представленный истцом расчёт задолженности, суд пришел к выводу о том, что применённый в нем порядок и механизм расчёта соответствует положениям ст. 319 ГК РФ определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по уплате основного долга составляет 90 168,31 руб., проценты за пользование кредитом в размере 12 971,02 руб.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки в размере 1 015,40 руб., суд приходит к следующему.

Принимая во внимание неисполнение ответчиком принятого кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов и допущенных ею просрочек исполнения обязательства, требование истца о взыскании неустойки основано на законе (статей 329, 330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом заемщик несет ответственность в размере <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.<данные изъяты> Индивидуальных условий).

Следовательно, требование истца о начислении неустойки, как на сумму основного долга, так и процентов за пользование кредитом отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению. Расчет произведенной истцом неустойки соответствует положениям заключенного сторонами договора.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п.69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком обязательства и период просрочки исполнения ею обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о возмещении неустойки соответствуют последствиям нарушения обязательств и не противоречат её компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для её снижения не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 104 154,73 руб., в том числе: основной долг – 90 168,31 руб., проценты – 12 971,02 руб., неустойка – 1 015,4 руб.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора со дня вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование №№ от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора содержит в себе установленный срок возврата – не позднее ДД.ММ.ГГГГ Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения, обязательства по возврату долга и процентов ответчиком до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным. Нарушения условий договора, допущенные ответчиком, и выразившиеся в ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, являются существенными, так как ответчик в одностороннем порядке отказался от надлежащего исполнения условий договора, что является недопустимым, и истец в связи с этим, лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в частности на возврат суммы кредита и получения процентов за пользование кредитом.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 9283,09 руб. (платежное поручение №№ от ДД.ММ.ГГГГ.).

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 9283,09 руб. (3283,09 руб. за требование имущественного характера, 6000 руб. – за требование не имущественного характера о расторжении кредитного договора).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Багаевой И.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Багаевой И.Ю. со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать досрочно с Багаевой И.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 104 154 руб. 73 коп. (Сто четыре тысячи сто пятьдесят четыре руб. 73 коп.), из которых: основной долг – 90 168 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом – 12 971 руб. 02 коп., неустойка – 1015 руб. 40 коп.

Взыскать с Багаевой И.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 283 руб. 09 коп. (Девять тысяч двести восемьдесят три руб. 09 коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    В окончательной форме решение принято «03» апреля 2017 года.    

Судья     О.П. Чегодаева