Решение суда о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности № 2-3347/2017 ~ М-2826/2017

25 мая 2017 года г. Екатеринбург

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Волкоморова С.А. при секретаре судебного заседания Фирсовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Береговому М.Б. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Береговому М.Б. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что *** Береговой М.Б. заключил с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту VISA Classic ***. Данный договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии заключен в офертно-акцептной форме и предусматривает совокупность документов, регулирующих правоотношения по данному договору, а именно, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памятку держателя и Заявление-анкету на получение кредитной карты. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата первой операции по ссудному счету держателя. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте, которые направлялись ответчику по адресу, указанному в заявлении. Держатель при этом обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Условиями кредитного договора установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка, в размере 19% годовых. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату ее полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка в размере 36% годовых. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Береговой М.Б. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту с процентами за пользование им не вносит. 04.08.2015 г. в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении наименования банка с ОАО «Сбербанк России» на ПАО «Сбербанк России» вследствие изменений, внесённых в Гражданский кодекс Российской Федерации.

Согласно расчету задолженности и выписке по счету сумма задолженности Берегового М.Б. перед ПАО «Сбербанк России» составляет <***>, в том числе: неустойка – <***>, просроченные проценты – <***>, просроченный основной долг – <***> Досудебное требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора *** от *** ответчиком не исполнено.

На основании изложенного ПАО «Сбербанк России» просит суд взыскать с Берегового М.Б. задолженность по Кредитному договору *** от *** в размере <***>, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины <***>, а также расторгнуть данный Кредитный договор.

Представитель истца Лихачева Е.В., действующая на основании доверенности *** от ***, в судебное заседание не явилась, ходатайствуя в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, поддерживает, на иске настаивает и просит удовлетворить требования истца в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.49), об уважительности причин неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявил, письменные возражения на иск в суд не представил, в связи с чем, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что *** Береговой М.Б. путем подписания заявления на получение кредитной карты (л.д.8-9), Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.7), ознакомившись с Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (л.д.10-11), Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.38-41), заключил с ОАО «Сбербанк России» Кредитный договор *** в соответствии с которым получил кредитную карту VISA Classic ***.

04 августа 2015 года в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении наименования банка с ОАО «Сбербанк России» на ПАО «Сбербанк России» вследствие изменений, внесённых в Гражданский кодекс Российской Федерации (л.д.25-28).

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 2 данной статьи закреплено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как указано в ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для карт, выпущенных до 01.07.2014, в совокупности с принятием клиентом оферты банка путем подписания Заявления на получение кредитной карты, Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, являются Кредитным договором, который считается заключенным с даты подписания данного Заявления (п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

В соответствии с Условиями Банк осуществляет выдачу основной карты при условии подключения к карте услуги «Мобильный банк» (п. 1.4). Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка (п. 1.6). Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Возможность оплаты товара/услуги, получения наличных денежных средств определяется наличием логотипа соответствующей международной платежной системы (п. 1.7).

Пунктом 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Согласно п.п. 3.2-3.5 приведенных Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя. Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Из заявления на получение кредитной карты и выписки по счету следует, что Береговой М.Б. воспользовался кредитным лимитом в сумме <***> (л.д. 8-9, 29-36), Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, им получена (л.д.7).

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что *** между сторонами был заключен Кредитный договор *** на сумму <***> сроком на 36 месяцев под 19 % годовых.

При этом направление предложения об индивидуальных условиях кредитования ответчику банком, предоставление ему кредитной карты следует расценивать как оферту, а подписание ответчиком Заявления на получение этой карты и Информации о полной стоимости кредита - как акцепт на его оферту.

Минимальный (обязательный) ежемесячный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом и комиссию за обслуживание счета кредитной карты. Дата расчета Минимального ежемесячного платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета (п. 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Согласно выписке по счету *** ОАО «Сбербанк России» установило Береговому М.Б. кредитный лимит в размере <***> и осуществило перечисление денежных средств ответчику, таким образом, истец свои обязательства выполнил в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.3.10 Условий).

В соответствии с Тарифами банка размер неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составил 38% годовых (л.д.10-11).

Как усматривается из представленного истцом расчета за период с 15.08.2016 по 10.04.2017 г. общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору составляет <***>, в том числе: неустойка – <***>, просроченные проценты – <***>, просроченный основной долг – <***>

Суд, проанализировав расчет задолженности, представленный истцом, находит его верным и соответствующим условиям кредитного договора. Кроме того, ответчик, вопреки ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представил суду доказательства, опровергающие правильность указанного расчета.

Принимая во внимание размер задолженности по кредиту и процентам, а также период её образования, суд не усматривает оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшения размера взыскиваемой с ответчика суммы неустойки.

Таким образом, судом установлено, что Береговой М.Б. не исполнил возложенные на него обязанности, поэтому исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по Кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

На основании ч. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая приведенные нормы законодательства и принимая во внимание существенное нарушение ответчиком своих обязательств (неуплату платежей в течение длительного времени), суд расторгает кредитный договор *** от ***, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Береговым М.Б.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, с Берегового М.Б. в пользу ПАО «Сбербанк России» в соответствии п. 1 ч. 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере <***>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Береговому М.Б. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Береговым М.Б..

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Берегового М.Б. задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме 515748 рублей 91 копейка, в том числе: неустойка – 20364 рубля 90 копеек, просроченные проценты – 55415 рублей 63 копейки, просроченный основной долг – 439968 рублей 38 копеек, кроме того, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 14 357 рублей 49 копеек, всего 530106 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.