Решение суда о расторжении кредитного договора, досрочного взыскания суммы кредита, процентов за пользование займом, пени, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-631/2017 ~ М-89/2017

Дело №2-631/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2017 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Учановой Т.Н. о расторжении кредитного договора, досрочного взыскания суммы кредита, процентов за пользование займом, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее – АИЖК) обратилось в суд с иском к ответчику Учановой Т.Н., которым просит расторгнуть кредитный договор №-<данные изъяты>; взыскать с ответчика задолженность по договору №-<данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – начисленные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – пени за пользование кредитом и за несвоевременную уплату процентов; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога, а именно: <данные изъяты>; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между АКБ «Ижкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №-<данные изъяты> на следующих условиях: сумма займа – <данные изъяты> руб., срок пользования кредитом – <данные изъяты> месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых; целевое использование – приобретение недвижимого имущества – <данные изъяты> Обеспечение исполнения обязательств по договору – Залог предмета ипотеки. Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР первоначальному залогодержателю. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец АО «АИЖК». Права истца подтверждаются отметкой в закладной, совершенной ее предыдущим владельцем. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором, в соответствии с п.4.4.1 договора Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты> руб., согласно Отчету об оценке №-<данные изъяты>

Представитель истца Гладких Н.А. уточнила исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, окончательно просила расторгнуть кредитный договор №-<данные изъяты>; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-<данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – начисленные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – пени за пользование кредитом и за несвоевременную уплату процентов; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога, а именно: <данные изъяты>.; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика расходы по проведению оценки в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик Учанова Т.Н., извещенная судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по месту своего жительства, в соответствии со ст. 116 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие суду не предоставила, об уважительности причин неявки суд не уведомила.

Судом приняты меры для надлежащего извещения ответчика о дне, времени и месте рассмотрении дела по месту его регистрации. Судебные извещения, направленные по указанному адресу заказным письмом с уведомлением о вручении, были возвращены обратно в суд, в связи с истечением срока хранения.

Согласно ст. 48 ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично.

Часть 1 ст. 35 ГПК РФ возлагает на лиц, участвующих в деле, обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте.

В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу ст. 118 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность сообщать суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Ответчик не извещала суд об изменении места жительства. Ответчику была обеспечена в полном объеме возможность участвовать в судебных заседаниях, реализовать свое право на защиту. Указанным правом ответчик не воспользовался, письменные объяснения относительно предмета спора не предоставил.

Учитывая, что судебные извещения возвращались обратно в суд в связи с истечением срока хранения, то есть согласно п.п.33, 34, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, при неявке адресата за почтовым отправлением, суд усматривает в действиях Учановой Т.Н. злоупотребление процессуальным правом, выражающееся в том, что ответчик умышленно уклоняется от получения судебных извещений, направляемых по месту их жительства (регистрации), не является в почтовое отделение за получением судебных извещений, тем самым искусственно создавая ситуацию его ненадлежащего извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Уклонение ответчика от получения судебных извещений о дате, времени и месте рассмотрения дела, ведет к необоснованному затягиванию сроков рассмотрения дела, что в свою очередь влечет нарушение прав истца на своевременное рассмотрение дела.

С учетом изложенного, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела и которому была обеспечена возможность участия в судебном заседании, возможность реализовать право на защиту.

В судебном заседании представитель истца Гладких Н.А. исковые требования поддержала в полном объеме. Пояснила, что последняя оплата со стороны ответчика была ДД.ММ.ГГГГ, мер по погашению задолженности ответчик не предпринимала.

Суд, выслушав представителя истца, изучив представленные письменные доказательства, считает установленными следующие обстоятельства.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа (кредитный договор) считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.ст.307, 309 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ответчиком Учановой Т.Н. был заключен кредитный договор на условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб. Срок пользования кредитом – с даты фактического предоставления кредита по последнее число <данные изъяты>-го календарного месяца при условии исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных договором. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно), если Договором не предусмотрено иное. Стороны пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхования) Заемщика, согласно п.п.4.1.5 и 4.1.7 в части п.4.1.5.2 Договора, процентная ставка по кредиту, определяемая в соответствии с п.1.1.3.1 Договора, уменьшается на <данные изъяты> % пунктов. Размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет <данные изъяты> руб. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: <данные изъяты>

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона. Права Кредитора по Договору подлежат удостоверению закладной, составляемой Заемщиком в предусмотренном Договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (п.1.3.1, 1.4 Договора).

Согласно п.п.2.1-2.4 кредитного договора кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в АКБ «Ижкомбанк» (ОАО), открытый на имя Учановой Т.Н., не позднее <данные изъяты> рабочих дней, считая с даты предоставления Кредитору документов, подтверждающих государственную регистрацию перехода права собственности на недвижимое имущество и ипотеки в силу закона, а также Договоров страхования, указанных в п.4.1.5.1 – п.4.1.5.3. Кредит предоставляется Заемщику на следующих условиях: после оплаты Заемщиком разницы в размере <данные изъяты> руб. между стоимостью недвижимого имущества, указанной в п.1.2 Договора, и суммой представленного кредита и предоставления документа, подтверждающего получение Продавцом указанных денежных средств. Предоставление согласно п.1.1.1 Договора суммы кредита по распоряжению Заемщика перечисляется в счет оплаты по договору купли продажи недвижимого имущества путем безналичного перечисления на счет Продавца: ФИО №, открытый в АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) в сумме <данные изъяты> руб., и ФИО1 №, открытый в АКБ «Ижкомбанк» (ОАО), в сумме <данные изъяты> руб. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором суммы кредита на Счет.

Из договора займа следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п.1.1.3 Договора, и с учетом положений пп.3.12.1 и 3.12.2 (п.3.1 Договора).

В соответствие с п.п.5.1-5.4 кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом. При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). Заемщик несет ответственность за полноту и правильность внесения в платежные документы всей необходимой для идентификации платежа информации, в том числе указанной Кредитором.

Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено ипотекой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, о чем ДД.ММ.ГГГГ. составлена закладная, зарегистрированная в установленном законом порядке.

В материалы дела истцом представлена закладная, согласно которой права на закладную переданы - ОАО «АИЖК», на основании договора купли – продажи закладной №-ф от ДД.ММ.ГГГГ. Закладная передана ДД.ММ.ГГГГг.

В нарушение условий договора займа заемщик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. не производила надлежащим образом ежемесячные платежи по возврату суммы кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ года прекратила вносить платежи и в счет погашения процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату займа, уплате процентов ВТБ 24 (ПАО), действующий на основании доверенности от имени АО «АИЖК» в адрес ответчика направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ. №№, от ДД.ММ.ГГГГ. №№ о полном досрочном исполнении денежных обязательств и расторжении кредитного договора.

Указанное требование заемщиком не исполнено.

Следовательно, АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» является надлежащим истцом по настоящему делу и вправе требовать от ответчика Учановой Т.Н. исполнения обязательства, обеспеченного указанной закладной.

Согласно расчету представителя истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб.- пени.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. №, квартира расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности Учановой Т.Н.

В квартире расположенной по адресу: <адрес>35, согласно копии поквартирной карточки от ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрирована и проживает Учанова Т.Н.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «Оценка.Консалтинг.Аудит».

В соответствии с заключением эксперта ООО «Оценка.Консалтинг.Аудит» № рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

Данные обстоятельства следуют из пояснений сторон, а также подтверждаются материалами дела.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 48 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ. АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) предоставило ответчику Учановой Т.Н. кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, обеспеченный ипотекой, на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, заемщиком Учановой Т.Н. была оформлена закладная на приобретенное жилое помещение. Денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора были перечислены в счет оплаты по договору купли – продажи квартиры. В последующем, закладная была продана, владельцем закладной, и соответственно залогодержателем предмета ипотеки - <данные изъяты>.

Из указанных выше обстоятельств следует, что истец вправе требовать от ответчиков досрочного возврата суммы займа, причитающихся процентов и иных платежей.

Согласно п.1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу указанной нормы, систематическое нарушение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом является существенным нарушением условий договора займа, поскольку займодавец лишается права на возврат займа и получение процентов за пользование им, и служит основанием для расторжения договора займа в судебном порядке.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора подтверждается направленным в адрес ответчика Учановой Т.Н. требованием о досрочном возврате суммы займа, расторжении договора.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ. между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и Учановой Т.Н. является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу пп.1, 3 ст. 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. При этом обязательство не создает обязанностей только для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

В силу п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Разрешая вопрос о сумме задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствовался составленным истцом расчётом суммы задолженности.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, суд пришел к выводу о том, что примененный в расчетах порядок и механизм расчета полностью соответствуют ст. 319 ГК РФ. Суммы поступавших от заемщика платежей были направлены в погашение долга в соответствии с установленной ст. 319 ГК РФ очередностью.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 809 п. 2 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты, предусмотренные договором займа, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 196 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и до вступления в законную силу решения суда, начисляемые на остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.

Условиями п.п.5.2., п.5.3. Кредитного договора, п.6.3. закладной за ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по договору займа предусмотрено начисление неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа.

    Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ответчику начислены пени в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Требование о взыскании неустойки, наряду с другими исковыми требованиями ответчиками не оспорено. С учетом отсутствия со стороны ответчиков ходатайства о снижении неустойки основания для применения ст. 333 ГК РФ у суда отсутствуют.

Согласно ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., начисленные пени в размере <данные изъяты> руб.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение – квартиру, <данные изъяты>

Из ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» следует, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п.2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Ответчиком обязательства по возврату займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнены, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Общая сумма задолженности по договору займа соразмерна стоимости заложенного имущества, что позволяет суду обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения требований истца.

Аналогичные положения содержатся в ст. 348 ГК РФ, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ, п.1, п.3 ст. 350 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя по взысканию.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.1.2 кредитного договора стоимость приобретаемого ответчиком жилого помещения составляет <данные изъяты> руб. Согласно разделу <данные изъяты> закладной денежная оценка предмета ипотеки согласно отчету оценщика Шиповской И.Н. ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб.

В ходе производства по делу проведена оценка рыночной стоимости предмета залога.

В соответствии с заключением эксперта ООО «Оценка.Консалтинг.Аудит» № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

Стоимость заложенного имущества в установленном законом порядке стороной ответчика не оспорена.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату займа и уплате процентов, залогодержатель вправе удовлетворить свои требования к нему за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ст.348 ГК РФ).

Кроме того, согласно п.3 указанной нормы, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Приведенных в законе обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, судом не установлено. Существующая задолженность по договору займа соразмерна стоимости заложенного имущества, период просрочки превышает три месяца.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствуется правилами, установленными п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке». Сторонами в ходе рассмотрения дела соглашение о начальной продажной цене заложенного имущества не достигнуто. Начальная продажная цена жилого помещения определена на основании оценочной экспертизы.

Оснований считать отчет ООО «Оценка.Консалтинг.Аудит» неверным у суда оснований не имеется. При даче заключения указанный эксперт был предупрежден по ст. 307 УК РФ о даче заведомо ложного заключения, оценочная экспертиза выполнена в рамках производства по делу. Отчет соответствует требованиям закона, является полным, мотивированным. Отчет содержит полную и необходимую информацию по оценке предмета спора, основан на непосредственном его исследовании, поэтому принимается судом в качестве достаточного и допустимого доказательства.

С учетом вышеприведенных норм права, начальная продажная стоимость заложенного имущества составит <данные изъяты> Возражений относительно указанного размера начальной продажной стоимости заложенного имущества стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение по адресу: <адрес> - является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

При этом суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 ГПК РФ; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела проведена судебная оценочная экспертиза заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Стоимость услуг оценщика согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты> руб. В силу ст. 94 ГПК РФ указанные расходы относятся к судебным издержкам и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

    Исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Учановой Т.Н. о расторжении кредитного договора, досрочного взыскания суммы кредита, процентов за пользование займом, пени, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-<данные изъяты>, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО), правопреемником которого является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», и Учановой Т.Н..

Взыскать с ответчика Учановой Т.Н. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе:

- задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб.,

- сумма начисленных процентов <данные изъяты> руб.,

- начисленные пени в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ответчика Учановой Т.Н. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до вступления решения суда в законную силу проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: однокомнатную квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

Определить способ реализации жилого помещения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества – жилого помещения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ответчика Учановой Т.Н. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ответчика Учановой Т.Н. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате оценочной экспертизы в размере <данные изъяты> руб.

    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Мотивированное решение составлено 22.05.2017 года.

Судья              С.А. Нуртдинова