Решение суда о расторжении кредитного договора № 2-2431/2017 ~ М-1775/2017

Дело № 2-2431/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2017 года

Индустриальный районный суд города Перми

в составе председательствующего Судаковой Н.Г.,

при секретаре Мунировой А.Р.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Перми 16 мая 2017 года

гражданское дело по иску Лузиной Н. М. к ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Лузина Н.М. обратилась в Индустриальный районный суд г. Перми с иском к ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Из-за невозможности выплачивать платежи в срок у истца возникла задолженность по договору. Несмотря на очевидную неспособность истца оплачивать задолженность по кредитному договору, банк не обращается в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. Не расторгая указанный договор, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права истца. Размер задолженности за счет штрафных санкций, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается. Неоднократно обращаясь к ответчику с целью расторжения договора и фиксации основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек, банк ответ не предоставил. В связи с продолжающимся ростом задолженности и злоупотреблением правом кредитной организацией истец вынужден требовать расторжении договора в судебном порядке.

Истец в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о дате судебного заседания надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, представил возражения относительно заявленных требований, согласно которым ответчик с заявленными требованиями не согласен, поскольку оспариваемая сделка была заключена путем акцепта банка предложения клиента от ДД.ММ.ГГГГ, которое согласно ст. 435 ГК РФ является офертой. Поскольку письменное предложение о заключении договора было принято банком в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, на основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной. Заключив договор, стороны достигли соглашения по всем его условиям. Оспариваемые условия договора соответствуют принципу свободы договора, при заключении договора/направлении в банк оферты истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями предлагаемого к заключению договора, а также отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. Ухудшение материального положения истца не может являться основанием для неисполнения принятых обязательств и не может расцениваться как существенное изменение обстоятельств и служить поводом к расторжению кредитного договора.

Учитывая надлежащее извещение лиц, не явившихся в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие истца, представителя ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Лузиной Н.М. заключен кредитный договор №, согласно которому банк и клиент заключают договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-банка, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора сумма кредита или лимит кредитования определен в размере <данные изъяты> руб., срок кредита – <данные изъяты> месяцев, процентная ставка – <данные изъяты> % годовых. Согласно п. 6 условий, погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Размер ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 12). Согласно п. 12 ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет <данные изъяты> % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями (п. 14).

Подписав кредитный договор, истец приняла на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей (п. 2.2). Подписание клиентом и передача в банк подписанного клиентом экземпляра настоящего кредитного договора означает согласие клиента на получение кредита, а также на заключение настоящего договора на указанных условиях.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Лузиной Н.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты– <данные изъяты> руб., сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору – <данные изъяты> руб., сумма процентов по просроченному основному долгу подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору – <данные изъяты> руб. (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик направила банку заявление, содержащее требование о расторжении кредитного договора, заключенного между Лузиной Н.М. и ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17,18), которое оставлено банком без ответа.

Как следует из представленного банком расчета задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., последний платеж произведен Лузиной Н.М. ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

На момент рассмотрения настоящего искового заявления задолженность по кредитному договору истцом не погашена.

Из материалов дела усматривается, что Лузина Н.М., заключая кредитный договор, ознакомлена со всеми существенными условиями предоставления ей кредита, выразила согласие с ними. Условия кредитного договора согласованы сторонами в установленном законом порядке, с соблюдением положений ст. 421 ГК РФ.

Учитывая изложенное, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований Лузиной Н.М. о расторжении кредитного договора, поскольку изменение имущественного положения заемщика в соответствии с действующим законодательством и условиями договора не может квалифицироваться в качестве существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, являющегося основанием для его расторжения.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование требования о расторжении договора, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по возврату денежных средств, в связи с чем каждая сторона приняла на себя обязательства по исполнению кредитного договора.

Заключая кредитный договор, истица была ознакомлена с последствиями ненадлежащего исполнения договора, должна была предвидеть возможность изменения своего ежемесячного дохода, соответственно, могла и должна была рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с ее стороны исполнением договора.

Ссылка истца на то, что расторжение кредитного договора прекратило бы начисление процентов и штрафных санкций основана на неверном толковании норм права, поскольку право на получение процентов за пользование кредитными средствами, штрафов за неисполнение условий договора, предусмотрено кредитным договором и действующим законодательством. Обращение кредитора в суд с требованиями о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору является правом, а не обязанностью ответчика.

Суд считает несостоятельными доводы иска, указывающие на нарушение кредитного договора заемщиком, как основание для его расторжения по его требованию, поскольку они противоречат пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, предусматривающей применительно к рассматриваемому спору право заемщика на расторжение кредитного договора в случае существенного нарушения его условий другой стороной, т.е. банком.

Несостоятельны утверждения истца о том, что со стороны ответчика имеет место злоупотребление правом. По смыслу ст. 10 ГК РФ злоупотребление правом, то есть осуществление субъективного права в противоречии с его назначением, имеет место в случае, когда субъект поступает вопреки норме, предоставляющей ему соответствующее право, не соотносит поведение с интересами общества и государства, не исполняет корреспондирующую данному праву юридическую обязанность. В рассматриваемом случае таких обстоятельств судом не установлено.

Следовательно, оснований для расторжения кредитного договора в судебном порядке по правилам статьи 451 ГК Российской Федерации не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении искового заявления Лузиной Н. М. к ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Лузиной Н. М. и ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.Г. Судакова