Решение суда о расторжении кредитного договора № 2-1302/2017 ~ М-14/2017

Дело №2-1302/2017 06 апреля 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Пушкинский районный суд города Санкт- Петербурга в составе:

председательствующего судьи Гучинского И.И.,

при секретаре Филатовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Российский капитал» (ПАО) к Комиссаруку А.В. о взыскании денежных средств, о взыскании денежных средств по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, и просит: взыскать с Комиссарук А.В. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по кредитному договору ... в размере 2 187 396,44 руб.; обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору - транспортное средство марки AUDI Q5, .... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 525 000 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 136,98 рублей; расторгнуть кредитный договор № 05-052/РЕС-15 от 26.08.2015, заключенный между Комиссарук А,В. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

В обоснование исковых требований указывает, что 26.08.2015 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), путем акцепта оферты, заключил кредитный договор ... с Комиссарук А.В., неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе потребительский кредит под залог транспортного средства; общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); базовые условия и тарифы предоставления кредитов по программе потребительский кредит под залог транспортного средства в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Представитель истца «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Комиссарук А.В. в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом неоднократно надлежащим образом, однако, от получения судебных извещений уклонялся.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Материалами дела подтверждается, что 26.08.2015 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), путем акцепта оферты, заключил кредитный договор ... с Комиссарук А.В., неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе потребительский кредит под залог транспортного средства; общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); базовые условия и тарифы предоставления кредитов по программе Потребительский кредит под залог транспортного средства в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Рассмотрев заявление, банк принял решение о предоставлении заемщику кредита в размере 1 929 543,09 рублей в целях погашения обязательств по кредитному договору п. 11 кредитного договора. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 14 % годовых. Банком заемщику открыт счет № 40817810104050021770. Сумма кредита перечислена заемщику 26.08.2015, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 14 заявления, заемщик ознакомлен с общими условиями, базовыми условиями и тарифами предоставления кредитов по программе потребительский кредит под залог транспортного средства действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлении.

Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлении.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора, поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок. Выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 5 8 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996г. 6/8).

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий, банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности.

Согласно п.4.3.2 общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п. 4.3.1 Общих условий).

Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата кредита (п.4.3.3. Общих условий кредитного договора).

Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств, тем самым нарушил условия кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.6.3 общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.5.1 Общих условий).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 4.3.10 Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в базовых условиях и тарифах предоставления кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

В соответствии с базовыми условиями и тарифами предоставления кредитов по программе потребительский кредит под залог транспортного средства в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик оплачивает неустойку. Согласно п. 12 кредитного договора заемщик оплачивает неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 054% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с п. 4.5.3 общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.

Согласно п. 4.5.3 общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банком было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.10.2010г. № 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации», «Применяя статью 319 ГК РФ, суды должны учитывать, что названная норма... определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора... Судам также необходимо иметь в виду, что положения статьи 319 ГК РФ не являются препятствием для предъявления кредитором до погашения основной суммы долга иска в суд о взыскании с должника неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами...».

Таким образом, принимая во внимание положения ст. 319 ГК РФ, по состоянию на 23.08.2016, в соответствии с расчетом задолженности, сумма полной задолженности ответчика по кредитному договору составляет 2 187 396.44 руб.

В соответствии с п.2 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Так, в Кредитном договоре содержится также Договор залога транспортного средства от 26.08.2015 №08-299/3-14 от 27.05.2014 заключенный на весь период действия Кредитного договора №05-052/РЕС-15 от 26.08.2015.

В соответствии с п.2.1 Кредитного договора, предметом залога является транспортное средство марки AUDI Q5, ....

Основанием обращения взыскания на Предмет залога в судебном порядке признается неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору (п.п.5.6.1, 5.6.2 Общих условий).

Согласно п. 5.2.4. Общих условий, предмет залога обеспечивает в полном объеме выполнение обязательств по кредитному договору №05-052/РЕС-15 от 26.08.2015г., в том числе: по возврату кредита, по уплате процентов, по погашению пении за просрочку обязательств по кредитному договору, а также по возврату суммы возможных судебных издержек.

Согласно п. 19.2 стороны по договоренности установили стоимость заложенного имущества в размере 750 000,00 руб.

Согласно п. 5.6.6. общих условий, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 70% от цены установленной соглашением сторон.

Исходя из этого, начальная продажная стоимость заложенного имущества будет равна: 750 000.00 / 100 * 70 = 525 000.00 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором.

В связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке Требования Банка (Приложение №14), Кредитный договор подлежит расторжению.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку судом установлено, что условия исполнения кредитного договора были нарушены в части погашения сумм основного долга и процентов по ним, суммы, образующие данную задолженность подлежат взысканию с заемщика – Комиссарука А.В.

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из расчетов, представленных истцом, суд считает, расчет задолженности, произведенный истцом, правильным, ответчиком представленный расчет не оспаривается.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по Кредитному договору ... в размере 2 187 396,44 рублей, обратить взыскание на Предмет залога по Кредитному договору - транспортное средство марки AUDI Q5, ... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 525 000,00 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 136,98 рублей; расторгнуть Кредитный договор ..., заключенный между Комиссарук А,В. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ,

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, требование истца о расторжении кредитного договора ..., заключенный между Комиссарук А,В. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Частью 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу части 1 статьи 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с частями 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ. реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу, что требования АКБ «Российский капитал» (ПАО) о взыскании с Комиссарука А.В. задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 25 136,98 рублей.

руководствуясь ст. ст. 167,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Взыскать с Комиссарука А.В. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по кредитному договору ... в размере 2 187 396,44 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору - транспортное средство марки AUDI Q5, ... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 525 000,00 рублей.

Взыскать с Комиссарука А.В. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 136,98 рублей.

Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный между Комиссарук А.В. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: