Решение суда о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1179/2017 ~ М-853/2017

Дело № 2-1179/17 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2017 года                            

Орджоникидзевский районный суд в составе:

председательствующего судьи Кордон Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Москаленко О.А.,

с участием прокурора Калашниковой Е.С.,

представителя ответчика Шибановой Ю.С. – Кузнецова В.И., действующего на основании доверенности от (дата),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» филиал Западно-Уральский банк к Неволину Н.В., Шибановой Ю.С. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Неволину Н.В., Шибановой Ю.С. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что (дата) между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого истец обязался предоставить ответчикам кредит на приобретение объекта недвижимости – <.....>комнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью <.....> кв.м., <.....> этаж, расположенной по адресу: <АДРЕС> в сумме <.....> рублей под <.....>% годовых на срок <.....> месяцев с даты его фактического предоставления. Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислил заемщикам указанную сумму. В соответствии с условиями договора погашение кредита ответчики осуществляют ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщика уплачивает кредитору неустойку в размере <.....>% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно. Обязательства заемщиков по кредитному договору обеспечены залогом кредитуемого объекта недвижимости. Согласно ответа №... об оценке объекта залога, выданного <ЮЛ> (дата), общая рыночная стоимость предмета залога по состоянию на (дата) составляет <.....> рублей. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом – требованием №... от (дата), направленным почтой, Банк поставил в известность заёмщиков о досрочном взыскании задолженности и потребовал погасить всю сумму задолженности, проценты за пользование кредитом и иные платежи. Ответчиком указанные требования не исполнены. По состоянию на (дата) включительно сумма задолженности по договору составила <.....> рубля, в том числе: основной долг – <.....> рубля, проценты за пользование кредитом – <.....> рубля, неустойка за несвоевременное погашение процентов – <.....> рубля, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – <.....> рубля.

В дальнейшем истцом исковые требования уточнены, просит взыскать по состоянию на (дата) сумму задолженности по договору в размере <.....> рубля, в том числе: основной долг – <.....> рубля, проценты за пользование кредитом – <.....> рубля, неустойку за несвоевременное погашение процентов – <.....> рубля, неустойку за несвоевременное погашение основной задолженности – <.....> рубля.

Представитель истца, ПАО «Сбербанк России», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие. Предоставил расчет задолженности на дату рассмотрения дела.

Ответчики в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика Шибановой Ю.С. - Кузнецов В.И. с исковыми требованиями не согласился, представил справку о задолженности заемщика от (дата), согласно которой задолженность по основному долгу погашена ответчиком в полном объеме, задолженность по кредиту составляет <.....> рубля. На оплату долга по кредитному договору затрачены денежные средства материнского (семейного капитала). Дополнительно пояснил, что нарушения графика платежей связаны с семейными отношениями, платежи по кредитному договору осуществлялись ответчиком Шибановой Ю.С. через бывшего мужа Неволина Н.В., так как расчетный счет оформлен на Неволина Н.В., списание денежных средств с его счета осуществляется автоматически. Есть нарушения графика, но они не существенны и связаны с напряженными отношениями между ответчиками. В настоящее время задолженность по кредитному договору отсутствует.

Представитель ТУ Министерства социального развития Пермского края по г. Перми в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление, в котором против удовлетворения исковых требований возражала, судебное заседание просила провести в его отсутствие.

Прокурором в судебном заседании дано заключение об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к Неволину Н.В., Шибановой Ю.С. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, заключение прокурора, изучив представленные доказательства, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Пунктами 1, 3 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда при обращении взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. 46 ФЗ «Об ипотеке» в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» (далее по тексту – Закон) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В силу ст. 3 Закона ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Статьей 51 Закона установлено, что взыскание на заложенное имущество обращается по решению суда, в котором указывается способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. Способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов на основании п. 1 ст. 56, 78 Закона. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ст. 54.1 Закона).

В соответствие с положениями ст. 54 Закона указаны вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество. В том числе суд обязан определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 Закона, которая гласит, что в случае, указанном в пункте 7 настоящей статьи, принимается судебное решение о прекращении использования объектов недвижимого имущества, указанных в пункте 6 настоящей статьи, в соответствии с установленной целью использования и прекращении установленного в соответствии с жилищным законодательством ограничения (обременения) права собственности на заложенные помещения в наемном доме, на являющийся наемным домом заложенный жилой дом, а также о проведении публичных торгов в соответствии с пунктом 9 настоящей статьи (п. 8).

Продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 Закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика (п. 9 ст. 77.1 Закона).

Статьей 78 ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Как установлено в судебном заседании, (дата) между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого истец обязался предоставить ответчикам кредит на приобретение объекта недвижимости – <.....>комнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью <.....> кв.м., <.....> этаж, расположенной по адресу: <АДРЕС> в сумме <.....> рублей под <.....>% годовых на срок <.....> месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 6 - 10). Денежные средства в размере <.....> рублей перечислены на счет Неволина Н.В., что подтверждается мемориальным ордером №... от (дата) (л.д. 29).

В обеспечение исполнения кредитного договора оформлена закладная, зарегистрирована ипотека на недвижимое имущество – трехкомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью <.....> кв.м., <.....> этаж, расположенной по адресу: <АДРЕС>. (л.д. 11 - 13). Стоимость указанного недвижимого имущества определена сторонами в размере <.....> рублей. Закладная передана истцу, произведена государственная регистрация прав.

Требованием №... от (дата), направленным почтой, Банк поставил в известность заёмщиков о досрочном взыскании задолженности и потребовал погасить всю сумму задолженности, проценты за пользование кредитом и иные платежи (л.д. 30 - 33, 37).

Истцом представлен расчет суммарной задолженности по кредитному договору по состоянию на (дата) (л.д. 27 - 28), по состоянию на (дата) (л.д. 67, 75), а также выписку по счету на (дата).

Согласно отчету №... об оценке объекта залога, выданного <ЮЛ> (дата), общая рыночная стоимость предмета залога по состоянию на (дата) составляет <.....> рублей. По представленному представителем истца платежному поручению №... от (дата) Оплата за составление указанного отчета составила <.....> рублей.

Представителем ответчика Шибановой Ю.С. - Кузнецов В.И. представлены: справка ПАО «Сбербанк России» от (дата), копии квитанций от (дата) на суммы <.....> рублей и <.....> рублей, подтверждающие отсутствие текущей задолженности.

Учитывая требования закона и фактические обстоятельства дела, установленные в судебном заседании, суд считает, что исковые требования заявлены не обоснованно и не подлежат удовлетворению. При этом суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

В соответствие со ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (ст. 450 ГК РФ).

Согласно ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Частью 2 предусмотрено, что если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора (ч. 3 ст. 452 ГК РФ). В соответствие с ч. 4 ст. 451 ГК РФ, изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

Статьей 453 ГК РФ предусмотрено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Как следует из справки от (дата) ответчиками полностью погашена текущая задолженность по кредитному договору, ответчик Шибанова Ю.С. вошла в график платежей.

Принимая во внимание данное обстоятельство, а также то, что у истца не имеется убытков ввиду устранения нарушений, связанных с просрочкой платежей, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и исключения необоснованного ущемления прав заемщика, у суда не имеется оснований для удовлетворения заявленных требований о досрочном взыскании суммы основного долга.

Ответчики от оплаты по кредитным обязательствам не отказываются, предпринимает меры к его погашению.

Поскольку требования о расторжении договора, об обращении взыскания на заложенное имущество, а также о взыскании процентов за пользование кредитом вытекают из основных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, а судом отказано в удовлетворении указанных требований, то суд отказывает и в удовлетворении указанных требований.

Согласно положениям п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Суд полагает, что ответчики в добровольном порядке исполнили взятые на себя обязательства по кредитному договору в части погашения просроченной задолженности, в связи с чем, отказал в удовлетворении требований, однако, их действия были осуществлены после подачи иска, следовательно, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчиков.

Поскольку из предоставленного платежного поручения №... от (дата) следует, что оплата за составление отчета №... по определению рыночной стоимости объекта залога составила <.....> рублей и оплачена представителем истца в полном объеме, требования о взыскании с ответчиков расходов на проведение оценки следует удовлетворить.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» филиал Западно-Уральский банк к Неволину Н.В., Шибановой Ю.С. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать в полном объеме.

Взыскать с Неволина Н.В., Шибановой Ю.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» филиал Западно-Уральский банк солидарно госпошлину в сумме <.....> рубля, а также расходы на проведение оценки в сумме <.....> рублей, всего подлежит взысканию <.....> рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения.

<.....>

Судья Н.Ю. Кордон

Мотивированное решение изготовлено (дата).