Решение суда о расторжении договора, взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-923/2017 ~ М-445/2017

26 апреля 2017 года г. Владивосток

Первомайский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего судьи Прасоловой В.Б.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о расторжении договора, взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 с указанным иском, указал в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключён кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику сумму в размер 400000 руб. под 27,5 % годовых, сроком на 96 месяцев, обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека квартиры по адресу: <адрес>, ответчица обязалась погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10336 руб. не позднее 24 числа каждого месяца. Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. С июля 2016 года ответчица свои обязательства по кредитному договору не исполняла надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 490521 руб. 64 коп., из которых 395950 руб. 42 коп. – задолженность по основному долгу, 81071 руб. 22 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 13500 руб. – штраф за нарушение сроков погашения задолженности. Предложение о расторжении договора было направлено ответчице ДД.ММ.ГГГГ, указанное предложение оставлено ответчицей без ответа. На основании изложенного просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в размере 490521 руб. 64 коп., определить подлежащими взысканию с ответчицы в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 27,5% годовых на остаток задолженности по кредиту 395950 руб. 42 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда в законную силу; просит суд обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов залогового имущества с начальной продажной ценой в размере 480 000 руб., определенной п. 1.7 договора ипотеки, а также взыскать с ответчицы расходы по оплате госпошлины в размере 20 105 руб. 22 коп.

Истец в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. При указанных обстоятельствах, с учетом мнения ответчика, в силу ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчица в судебном заседании не оспаривала фактические обстоятельства дела, указала, что неуплата кредита банку связана с тяжелой жизненной ситуацией, квартира по адресу: <адрес> была приобретена ею в браке, однако супруг созаемщиком по договору не является, в настоящее время квартира выставлена на продажу. Возражала против продажи квартиры с публичных торгов по предложенной банком цене, представила отчет об оценке.

Выслушав ответчицу, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Как следует из материалов дела, в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» предоставило ФИО2 кредит в размере 400 000 рублей на срок 96 месяцев с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 27,5 % годовых на потребительские цели. В соответствии с п. 1.3 договора подтверждением надлежащего исполнения всех обязательств по договору является ипотека квартиры по адресу: <адрес>, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор ипотеки №/Z1. ПАО «Восточный экспресс банк» исполнило обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Квартира по адресу: <адрес> находится в собственности ФИО2

В силу ст. 809 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить банку или иной кредитной организации, полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму заимодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статья 811 ГК РФ устанавливает, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 1.1.4 кредитного договора за нарушение заемщиком сроков погашения кредитной задолженности подлежит уплате штраф: 1000 рублей за факт образования просрочки 1 раз, 1500 рублей за факт образования просрочки 2 раза, 2000 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 4.1.12 договора в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительность более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и процентов за пользование кредитом и в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления в сроки, определенные в нем.

Как следует из представленных суду доказательств, ответчица не исполнила условия кредитного договора в части оплаты ежемесячного платежа. Согласно расчёту суммы долга, составленному ПАО «Восточный экспресс банк», у ответчицы (по состоянию на 24.03.2017 г.) имеется задолженность в размере 490521 руб. 64 коп., из которых 395950 руб. 42 коп. – задолженность по основному долгу, 81071 руб. 22 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 13500 руб. – штраф за нарушение сроков погашения задолженности. Оснований сомневаться в правильности указанного расчета у суда не имеется, ответчицей в судебном заседании не оспаривался размер имеющейся задолженности.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Принимая во внимание положения вышеназванных норм и условия кредитного договора, истец имеет право на получение процентов за пользование кредитом с момента вынесения решения суда до момента фактической уплаты задолженности, в связи с чем оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований о взыскании процентов за пользование кредитом до вступления решения суда в законную силу у суда не имеется.

В связи с нарушением срока по внесению ежемесячных платежей, 08.02.2017 г. банком в адрес ответчицы было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, пени.

В силу требований ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с этим, суд полагает необходимым удовлетворить требования искового заявления, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между сторонами, с ответчицы в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» подлежит взысканию денежная сумма в размере 490 521 руб. 64 коп.

Согласно требованиям ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1.7 договора ипотеки от 09.02.2016 г. залоговая стоимость недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес> составляет 480000 руб.

Ответчица в материалы дела представила отчет об оценке квартиры <адрес>, подготовленный Ассоциацией по содействию оценочной и консультационной деятельности «Клуб Профессионал» 18.04.2017 г., в соответствии с которым в рыночная стоимость спорного объекта недвижимости по состоянию на 18.04.2017 г. составляет округленно 1740000 руб.

В связи с указанным, суд приходит у выводу о необходимости установления первоначальной продажной цены в размере 80 % от указанной в отчете экспертов стоимости в размере 1392000 руб. (1740000 * 80%).

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размер 20105 руб. 22 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Расторгнуть кредитный договор № от 09.02.2016г., заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 490 521 руб. 64 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 20105 руб. 22 коп., всего 510626 руб. 86 коп.

Определить подлежащими взысканию с ФИО2 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 27,50% годовых на остаток задолженности по кредиту 395950 руб. 42 коп., начиная с 24.03.2017 г. по дату вступления в силу решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: г. Владивосток, ул.Липовая, д. 2, кв. 15, путем реализации с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере 1392 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Первомайский районный суд г. Владивостока в течение месячного срока.

Судья: В.Б. Прасолова

Мотивированный текст решения изготовлен 02.05.2