Решение суда о признании кредитного договора расторгнутым № 2-1963/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2017 года                              Свердловский районный суд г.Иркутска

в составе председательствующего судьи Новоселецкой Е.И.,

при секретаре Лазаревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1963/17 по иску Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Пилипенко Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Пилипенко Е.Ю. к Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о признании кредитного договора расторгнутым.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к Пилипенко Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В качестве оснований иска указано, что <Дата обезличена> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <Номер обезличен> по условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в размере ...., на срок 36 месяцев с уплатой 22 % годовых.

В нарушение условий договора ответчик не выполняет обязанность по возврату кредита и процентов, допускает просрочки более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался <Дата обезличена>.

За период действия кредитного договора ответчиком были произведены гашения: основного долга на сумму ...., начисленных процентов на сумму ...., пени за просрочку исполнения обязательств на сумму .....

На момент подачи искового заявления в суд общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет ...., в том числе: задолженность по основному долгу – ...., задолженность по уплате процентов ...., неустойка – ...., единовременный штраф .....

Вместе с тем, используя предусмотренное договором право истец в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части неустойки до       .....

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере ...., в том числе: задолженность по основному долгу – ...., проценты в сумме ...., неустойку в размере ...., штраф – ...., а также расходы по оплате госпошлины в размере .....

Пилипенко Е.Ю. предъявила встречное исковое заявление о признании кредитного договора расторгнутым. В качестве оснований иска указано, что при заключении кредитного договора Пилипенко Е.Ю. подписала полис страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы НСЗ-ПР № <адрес обезличен> от <Дата обезличена> с ООО «Страховая группа «Компаньон».

Согласно полиса страхования Пилипенко Е.Б. застрахована от потери работы в том числе по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников.

<Дата обезличена> Пилипенко Е.Ю. была уволена в связи с сокращением штата работников организации по п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ.

Пилипенко Е.Ю. в ОА «АТБ» были представлены документы по страховому случаю потеря работы.

Решением Кировского районного суда г. Иркутска от <Дата обезличена> с ООО СГ «Компаньон» в пользу Пилипенко Е.Ю. взыскана страховая сумма в размере ...., расходы на оплату услуг представителя ...., расходы на оплату услуг нотариуса ...., штраф .....

<Дата обезличена> по вышеуказанному решению выдан исполнительный лист.

Решением Арбитражного суда Самарской области от <Дата обезличена> ООО СГ «Компаньон» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Определен ем Арбитражного суда Самарской области от <Дата обезличена> требование Пилипенко Е.Ю. в размере .... признано обоснованным и подлежащим удовлетворению за счет имущества должника, оставшегося после удовлетворению требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов ООО СГ «Компаньон».

При наступлении страхового случая, в соответствии с ранее данным и Пилипенко Е.Ю. акцептами страховой компании ООО СГ «Компаньон» и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», страховая компания зачисляет на расчетный счет Пилипенко Е.Ю. открытый в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» страховую сумму, а ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» списывает сумму, равной сумме кредита по кредитному соглашению от <Дата обезличена> счет погашения задолженности.

При уведомлении Пилипенко Е.Ю. страховой компании ООО СГ «Компаньон» и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о наступлении страхового случая, ей было озвучено сотрудниками банка о прекращении действия кредитного договора, а именно о его расторжении, прекращении начислений процентов.

В связи с чем, Пилипенко Е.Ю. просит признать кредитное соглашение от <Дата обезличена> заключенное между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк и Пилипенко Е.Ю. расторгнутым с даты наступления страхового случая <Дата обезличена>.

В судебном заседании представитель ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ФИО6, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, встречные исковые требования не признала, суду пояснила, что с 20015 года ответчик не исполняет свои обязанности по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, подлежащая взысканию.

Против удовлетворения встречного искового заявления возражала, поскольку отсутствуют основания для расторжения кредитного договора. Банком свои обязательства по договору выполнены в полном объеме. Договор страхования был заключен непосредственно между Пилипенко Е.Ю. и страховой компанией. При этом выгодоприобретателем является Пилипенко Е.Ю. Взыскание в пользу Пилипенко Е.. стразовой выплаты не освобождает последнюю от исполнения обязательств по кредитному договору.

Ответчик Пилипенко Е.Ю. и ее представитель ФИО7, действующий на основании доверенности, исковые требования не признали, встречные исковые требования поддержали, суду пояснили, что при заключении кредитного договора Пилипенко Е.Ю. был подписан договор страхования, в том числе от потери работы. После увольнения Пилипенко Е.Ю. сообщила в банк и страховую компанию о наступлении страхового случая. Решением суда со стразовой компании в пользу Пилипенко Е.Ю. была взыскана страховая выплата, однако до настоящего времени решение суда не исполнено. После получения стразовой выплаты денежные средства будут внесены в счет погашения задолженности по кредитному договору. Полагает, что с момента наступления страхового случая кредитный договор считается расторгнутым.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из кредитного соглашения <Номер обезличен> от <Дата обезличена> судом установлено, что между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и Пилипенко Е.Ю. заключено кредитное соглашение, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере ...., на срок 36 месяцев с уплатой 22 % годовых.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что обязательства по выдаче заемных средств размере .... выполнены в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, не позднее 26 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет .....

В соответствие с п. 4.1.3. Условий кредитования физических лиц, в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению Банка) потребовать произвести досрочное погашение Кредитной задолженности.

Из представленного суду расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет: ...., в том числе: задолженность по основному долгу – ...., задолженность по уплате процентов ...., неустойка – ...., единовременный штраф .....

      В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

<Дата обезличена> между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и Пилипенко Е.Ю. заключено кредитное соглашение <Номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере ...., на срок 36 месяцев с уплатой 22 % годовых.

<Дата обезличена> между Пилипенко Е.Ю. и ООО «Страховая группа «Компаньон» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы НСЗ-ПР № <адрес обезличен>.

Как следует из условий договора страхования выгодоприобретателем является Пилипенко Е.Ю. Страховыми случаями являются: смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни произошедшая в период действия договора страхования, инвалидность, потеря работы (расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией либо прекращение деятельности работодателя с сокращением численности или штата работников.

Страховая сумма составляет .... Страховая премия .....

Договором страхования предусмотрено, что страхователь поручает страховщику перечислить сумму страховой выплаты на счет страхователя, открытый в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО). Сумма страховой выплаты может быть перечислена страховщиком на иные счета, а также выплачена иным способом, согласованным страхователем и страховщиком.

Согласно выписки из лицевого счета страховая премия в размере .... была перечислена <Дата обезличена>.

Суд не может согласиться с доводами ответчика Пилипенко Е.Ю. о том, что кредитный договор считается расторгнутым с момента наступления страхового случая.

Как установлено в судебном заседании выгодоприобретателем по договору страхования является Пилипенко Е.Ю.

Заочным решением Кировского районного суда г. Иркутска от <Дата обезличена>, вступивши в законную силу <Дата обезличена> удовлетворены исковые требования Пилипенко Е.Ю. к ООО «СГ «Компаньон». С ООО «Страховая группа «Компаньон» в пользу Пилипенко Е.Ю. взыскана страховая выплата в размере ...., расходы на оплату услуг представителя 200 000 рулей, расходы на оплату услуг нотариуса ...., штраф в размере .....

Страховое возмещение, взысканное с ООО «СК «Компаньон» в пользу Пилипенко Е.Ю. по решению Кировского районного суда г. Иркутска от <Дата обезличена> банком до настоящего времени не получено, в связи с чем, обязательства заемщика по возврату кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами не прекращены.

В связи с чем, исковые требования Пилипенко Е.Ю. о признании кредитного договора расторгнутым удовлетворению не подлежат.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был внесен ответчиком <Дата обезличена>.

Каких-либо доказательств, указывающих на факт возвращения суммы долга в установленный кредитным договором срок, ответчиком не представлено, из чего суд усматривает, что до настоящего времени сумма долга, указанная в исковом заявлении, ответчиком не возвращена, поэтому исковые требования истца о взыскании основной суммы долга являются обоснованными, и подлежащими удовлетворению, а именно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> сумма основного долга – .....

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов по вышеуказанному кредитному договору суд руководствуется ст. 809 ГК РФ, в которой указано, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором и приходит к убеждению, что данное требование подлежит взысканию в том объеме, который заявил истец, так как ответчиком не представлено каких либо возражений, а обязанность ответчика выплачивать спорные проценты прямо закреплено в договорах с указанием размера процентов и сроков выплаты.

В нарушение требования статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, опровергающие расчет процентов по договору займа. Суд принимает расчет процентов по договорам займа, представленный истцом, поскольку, данный расчет никем не оспорен, его правильность проверена судом в судебном заседании, никаких сомнений не вызывает.

С ответчика в пользу истца следует взыскать проценты, предусмотренные кредитным договором <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере .....

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2.2.4 кредитного договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.

Согласно расчету истца, размер пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору составляет неустойка – .....

Вместе с тем, используя предусмотренное договором право истец в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части неустойки до       .....

При таких обстоятельствах суд полагает с ответчика в пользу истца следует взыскать неустойку за просрочку исполнения обязательств в размере ...., штраф за образование просроченной задолженности в размере .....

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» удовлетворить.

Взыскать с Пилипенко Е.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере ...., в том числе: .... – задолженность по основному долгу, .... задолженность по уплате процентов, .... неустойку, .... штраф, а также взыскать .... в счет возмещения расходов по оплате госпошлины.

Исковые требования Пилипенко Е.Ю. о признании кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> расторгнутым оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:                     Е.И.Новоселецкая

....