Решение суда о предоставлении кредита и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество № 2-1174/2017 ~ М-373/2017

                             Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2017 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.Г.,

при секретаре Петиковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ к Иванову А. С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ обратилось в суд с иском к Иванову А. С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, ссылаясь на следующие обстоятельства. ... между ОАО Банк ЗЕНИТ (в настоящее время – ПАО) и Ивановым А.А. заключен договор № № о предоставлении кредита, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 1464630 рублей на 180 месяцев, под процентную ставку за пользование денежными средствами кредитора – 14,5 процентов годовых. В соответствии с п.1.2 кредитного договора, кредит предоставлялся для целевого использования: приобретения за счет денежных средств кредитора, предоставленных по кредитному договору недвижимого имущества: земельного участка с расположенным на нем жилым домом, находящихся по адресу: ..., а также произведение неотделимых улучшений указанного жилого дома. Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив ... заемщику кредитные денежные средства на общую сумму 1464630 рублей, что подтверждается выпиской по текущему счету заемщика № за период с ... по ..., а также расходным кассовым ордером № от .... С ... заемщиком систематически нарушаются сроки уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, не вносятся ежемесячные платежи и соответственно не исполняются обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору. Банком в адрес заемщика направлено требование № от ... о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, рассчитанной по состоянию на ... с установлением 30-ти дневного срока на добровольное исполнение данного требования. Почтовые конверты, содержащие требование №, направленные по известным кредитору адресам места жительства и места регистрации заемщика были возвращены отправителю с отметкой об истечении срока хранения. Требование кредитора в установленный срок ответчиком исполнено не было. По состоянию на ... задолженность заемщика перед кредитором составляет 1592005,48 рублей, из которых сумма основного долга 1158336,55 рублей, сумма основных процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ... по ... 164292,17 рублей, неустойка за период с ... по ... 269376,76 рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является, согласно пп.1.2, 1.4 кредитного договора, п. 2.1-2.1.2 договора об ипотеке от ..., а также закладной, зарегистрированной УФСГРК и К по РО ..., залог недвижимого имущества (предмета ипотеки): земельный участок и расположенный на нем жилой дом. Право собственности заемщика на указанный предмет ипотеки зарегистрировано УФСГРК и К по РО, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от .... В соответствии с договором об ипотеке от ... и закладной, стоимость предмета ипотеки составила 2455000 рублей, из которых стоимость жилого ... рублей, а стоимость земельного участка 796000 рублей. На основании выше изложенного, ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ просит взыскать с Иванова А.С. задолженность по договору № № о предоставлении кредита от ... по состоянию на ... в размере 1592005 рублей 48 копеек; обратить взыскание (путем реализации с публичных торгов) на заложенное недвижимое имущество: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, площадью 250 кв.м., кадастровый (или условный) № и жилой дом, этажность – 1, общей площадью 61,3 кв.м., условный №, расположенных по адресу: ..., принадлежащих на праве собственности Иванову А. С., с установлением начальной продажной цены данного имущества в размере 2455000 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 22160 рублей 03 копейки.

В процессе рассмотрения дела представителем истца в порядке ст. 39 ГПК РФ были уточнены исковые требования. ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ просил взыскать с Иванова А.С. задолженность по договору № № о предоставлении кредита от ... по состоянию на ... в размере 1557095 рублей 48 копеек, из которых сумма основного долга 1123426 рублей 55 копеек, сумма основных процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ... по ... 164292 рублей 17 копеек, неустойка за период с ... по ... 269376 рублей 76 копеек; обратить взыскание (путем реализации с публичных торгов) на заложенное недвижимое имущество: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, площадью 250 кв.м., кадастровый (или условный) № и жилой дом, этажность – 1, общей площадью 61,3 кв.м., условный №, расположенных по адресу: ..., принадлежащих на праве собственности Иванову А. С., с установлением начальной продажной цены данного имущества в размере 2455000 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 22160 рублей 03 копейки

Представитель истца ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ – Кулаев И.А., действующий на основании доверенности от ..., в судебное заседание явился, уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик Иванов А.С. в судебное заседание явился, уточненные исковые требования признал, просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 10000 рублей.

Выслушав представителя истца и ответчика, изучив материалы дела, оценив собранные по данному делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Истцом по делу выступает ПАО Банк ЗЕНИТ, ранее ОАО Банк ЗЕНИТ, которое привело организационно-правовую форму в соответствии с требованиями ст. 7 Федерального Закона № 99-ФЗ от ... «О внесении изменений в главу 4 части первой гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... между ОАО Банк ЗЕНИТ (в настоящее время – ПАО) и Ивановым А.А. заключен договор № № о предоставлении кредита, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 1464630 рублей на 180 месяцев, под процентную ставку за пользование денежными средствами кредитора – 14,5 процентов годовых. В соответствии с п.1.2 кредитного договора, кредит предоставлялся для целевого использования: приобретения за счет денежных средств кредитора, предоставленных по кредитному договору недвижимого имущества: земельного участка с расположенным на нем жилым домом, находящихся по адресу: ..., а также произведение неотделимых улучшений указанного жилого дома.

Согласно пунктов 3.3.1-3.5.2 кредитного договора, основной долг и основные проценты погашаются заемщиком кредитору ежемесячными платежами, в виде равных платежей, за исключением первого и последнего платежа, то есть в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер платежа рассчитан в соответствии с п.3.5.1 кредитного договора и составляет 20031 рублей 02 копейки в месяц. Сторонами подписан график уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, согласно которому платеж должен быть не позднее 20 числа каждого календарного месяца.

Пунктами 4.1-4.3 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату, в том числе досрочному возврату, основного долга и основных процентов заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку из расчета 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктами 4.4., 4.5 кредитного договора, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кредитор имеет право потребовать досрочного полного исполнения обязательств по кредитному договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом и неустойки, рассчитанной в соответствии с кредитным договором.

Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив ... заемщику кредитные денежные средства на общую сумму 1464630 рублей, что подтверждается выпиской по текущему счету заемщика № за период с ... по ..., а также расходным кассовым ордером № от ....

С ... заемщиком систематически нарушаются сроки уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, не вносятся ежемесячные платежи и соответственно не исполняются обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Банком в адрес заемщика направлено требование № от ... о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, рассчитанной по состоянию на ... с установлением 30-ти дневного срока на добровольное исполнение данного требования. Но требование кредитора в установленный срок ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному банком расчета, задолженность ответчика перед банком по состоянию на ... составляет 1557095 рублей 48 копеек, из которых сумма основного долга 1123426 рублей 55 копеек, сумма основных процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ... по ... 164292 рублей 17 копеек, неустойка за период с ... по ... 269376 рублей 76 копеек

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

При рассмотрении ходатайства Иванова А.С. о снижении размера неустойки суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 1 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Учитывая требования закона и обстоятельства дела, суд считает возможным снизить размер неустойки до 10000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части и взыскании с Иванова А.С. задолженности по договору № № о предоставлении кредита от ... по состоянию на ... в размере 1297718 рублей 72 копейки, из которых сумма основного долга 1123426 рублей 55 копеек, сумма основных процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ... по ... 164292 рублей 17 копеек, неустойка за период с ... по ... 10000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 1 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, (п. 5 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является, согласно пп.1.2, 1.4 кредитного договора, п. 2.1-2.1.2 договора об ипотеке от ..., а также закладной, зарегистрированной УФСГРК и К по РО ..., залог недвижимого имущества (предмета ипотеки): земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, площадью 250 кв.м., кадастровый (или условный) № и жилой дом, этажность – 1, общей площадью 61,3 кв.м., условный №, расположенных по адресу: ...,

Право собственности заемщика на указанный предмет ипотеки зарегистрировано УФСГРК и К по РО, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от ....

В соответствии с договором об ипотеке от ... и закладной, стоимость предмета ипотеки составила 2455000 рублей, из которых стоимость жилого дома 1659000 рублей, а стоимость земельного участка 796000 рублей.

Судом установлено, что период просрочки исполнения ответчиком обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка об обращении взыскания (путем реализации с публичных торгов) на заложенное недвижимое имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание данные требования, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20688 рублей 59 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ к Иванову А. С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Иванова А. С. в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по договору № № о предоставлении кредита от ... по состоянию на ... в размере 1297718 рублей 72 копейки, из которых сумма основного долга 1123426 рублей 55 копеек, сумма основных процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ... по ... 164292 рублей 17 копеек, неустойка за период с ... по ... 10000 рублей.

Обратить взыскание (путем реализации с публичных торгов) на заложенное недвижимое имущество: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, площадью 250 кв.м., кадастровый (или условный) № и жилой дом, этажность – 1, общей площадью 61,3 кв.м., условный №, расположенных по адресу: ..., принадлежащих на праве собственности Иванову А. С., с установлением начальной продажной цены данного имущества в размере 2455000 рублей.

Взыскать с Иванова А. С. в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ в лице «Ростовского» филиала ПАО Банк ЗЕНИТ расходы по оплате государственной пошлины в размере 20688 рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд города Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2017 года.

Судья: