Решение суда о предоставлении и обслуживании кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины № 2-1518/2017 ~ М-1127/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1518/2017 по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Король Захару Вадимовичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Король З.В., требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты в размере 59803-29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1994-10 руб. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Король З.В. и ЗАО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский», Операционный офис «Иркутский», заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил должнику кредит в размере установленного кредитного лимита на 25000 руб. для осуществления операций по счету карты №. Указанный договор заключен посредством подписания должником заявления на выпуск кредитной карты, что является офертой, акцептом которой послужили действия банка по открытию счета. Подписав заявление, должник согласился с тем, что Тарифы по кредитным картам, Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц и Правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора (п. 2.9 заявления). Должник был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять. В соответствии с п. 7.4 Общих условий за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Согласно Тарифам процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> годовых. В случае превышения ответчиком установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты, установленные Тарифами. Процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 24 % годовых. В соответствии с п. 6.8.5 Общих условий ответчик обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленные Общими условиями. Согласно п. 7.5.1 Общих условий ответчик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.100 Общих условий платежный период составляет 21 календарный день с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). В соответствии с п. 7.5.3 Общих условий минимальный платеж включает в себя часть задолженности на дату выписки по кредитной карте: 100% суммы судебных издержек банка по взысканию задолженности; 100% суммы просроченные процентов за пользование кредитом; 100% суммы просроченного основного долга; перерасход кредитного лимита; 100% суммы перерасхода кредитного лимита; 100% начисленных в отчетном периоде процентов и 5% процентов неоплаченной суммы основного долга. В соответствии с п. 7.6 Общих условий, если ответчик не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающего в себя в силу Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. ДД.ММ.ГГГГ за исх. №, № в адрес Король З.В. направлено требование о досрочном возврате заемных средств, которое ответчик проигнорировал. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу АО «Райффайзенбанк» суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты (счет карты №). ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившим от ответчика заявлением об отмене судебного приказа. С даты отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ Король З.В. не предпринял никаких действий по досудебному урегулированию вопроса о задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. Последний добровольный платеж по гашению задолженности перед банком по указанному договору осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 59803-29 руб., в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 7502-55 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 15329-19 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1166-66 руб., перерасход кредитного лимита – 1134-08 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 34670-81 руб.

В судебное заседание стороны, надлежащим образом уведомленные о времени и месте судебного разбирательства, не явились. Представитель истца АО «Райффайзенбанк» Данникова М.В. обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие в порядке заочного производства.

В силу ст. 233 ГПК РФ с согласия стороны истца гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления на выпуск кредитной карты между АО «Райффайзенбанк» и Король З.В. заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику Король З.В. денежные средства в размере 25 000 руб. сроком до января 2016 года под 24 % годовых.

Как следует из заявления на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках договора банк в соответствии с Общими условиями открывает ответчику текущий счет в валюте кредитного лимита, указанной в п. 2.2 настоящего предложения, используемый в рамках договора, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием кредитной карты; выпускает на его имя кредитную карту, тип которой определяется в соответствии с условиями предложения; устанавливает кредитный лимит, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете.

Согласно п. 2.10 заявления на выпуск кредитной карты ответчик ознакомлен с общими условиями, Тарифами и Правилами и, в случае заключения договора, обязался их соблюдать.

Банковская карта <данные изъяты> Король З.В. получены, о чем имеется соответствующая расписка в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Король З.В. активировал карту, совершил операции по использования кредитных средств.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из заявления на выпуск кредитной карты, Общих условий обслуживания счетом, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», Тарифов банка, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно.

Согласно Тарифам процентная ставка по кредиту составляет 24 % годовых. В случае превышения ответчиком установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты, установленные Тарифами. Процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет <данные изъяты> % годовых.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6.8.5 Общих условий клиент обязан погашать задолженность, в том числе возникшую по причинам, указанным в п. 6.2.4 Общих условий, включая суммы взимаемые банком в соответствии с Тарифами, в порядке и сроки, установленные Общими условиями.

Согласно п. 7.5.1 Общих условий заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность на дату выписки по кредитной карта (при ее наличии) в размере, составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, соответствующей расчетной даты. При внесении заемщиком денежных средств а размере, превышающем минимальный платеж, но менее размера общей суммы задолженности по кредиту, денежные средства оставшиеся после погашения минимального платежа, направляются на погашение оставшейся задолженности на дату выписки по кредитной карте.

В соответствии с п. 7.7.1, п. 7.7.2 Общих условий выписки по кредитной карте формируется ежемесячно в последний день отчетного периода. Выписка по кредитной карте направляется заемщику по электронной почте, адрес которой был представлен заемщиком банку.

В соответствии с п. 1.100 Общих условий платежный период составляет 21 (двадцать один) календарный день с расчетной даты. В случае если последний день платежного периода является выходным или нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен на ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п. 7.5.3 Общих условий минимальный платеж включает в себя часть задолженности на дату выписки по кредитной карте: 100% суммы судебных издержек банка по взысканию задолженности; 100% суммы просроченные процентов за пользование кредитом; 100% суммы просроченного основного долга; перерасход Кредитного лимита; 100% суммы перерасхода кредитного лимита; 100% начисленных в отчетном периоде процентов и 5% процентов неоплаченной суммы основного долга.

Вместе с тем, судом установлено, что обязательства по кредитному договору исполняются Король З.В. ненадлежащим образом.

Как следует из представленного банком расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 59803-29 руб., в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 7502-55 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 15329-19 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1166-66 руб., перерасход кредитного лимита – 1134-8 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 34670-81 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

В соответствии с п. 7.5.5 Общих условий, если ответчик не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности.

Банком в адрес Король З.В. ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о погашении общей задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 49563-88 руб.

Требование банка оставлено ответчиком без исполнения.

Как указано в карте на имя Король З.В., датой окончания карты является январь 2016 года.

Король З.В. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по использованию банковской карты с установленным кредитным лимитом 25 000 руб., в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1994-10 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» с Король З. В. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты в размере 59803-29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1994-10 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.