Решение суда о предоставлении и обслуживании кредитной карты № 2-1196/2017 ~ М-1719/2017

Дело № 2–1196/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2017 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Макаренко Н.О.,

при секретаре Павлюченко В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Райффайзенбанк» к Егуновой Е.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Егуновой Е.В., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты в размере 113473,10 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 20299,39 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 38073,86 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 2261,44 руб., перерасход кредитного лимита – 6912,27 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 45926,14 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3469,46 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 14.08.2013 АО «Райффайзенбанк» (прежнее наименование – ЗАО «Райффайзенбанк») и Егуновой Е.В. путем подписания заявления на выпуск кредитной карты заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 84000 руб. для осуществления операций по счету , процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых. Поскольку ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, у него сформировалась задолженность перед банком в общей сумме 113473,10 руб.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» Ильинский Ю.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Егунова Е.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 22.12.2014 (протокол № 63 от 22.12.2014) полное и сокращенное наименование банка изменены на акционерное общество «Райффайзенбанк» и АО «Райффайзенбанк» соответственно.

В соответствии с п. 4 ст. 57, п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при реорганизации юридического лица в форме преобразования юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации. При преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела (заявлением на выпуск кредитной карты и анкетой на потребительский кредит), что 12.08.2013 Егунова Е.В. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с предложением заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на следующих условиях: запрашиваемый кредитный лимит 15000 руб., процентная ставка по кредиту 24% годовых. ЗАО «Райффайзенбанк» предложение Егуновой Е.В. приняло, совершив действия, направленные на выполнение указанных в Условиях кредитования требований, а именно: открыло заемщику банковский счет и 14.08.2013 предоставило ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 84000 руб., что подтверждается выпиской по счету Егуновой Е.В. за период с 14.08.2013 по 19.04.2017.

Заявление на выпуск кредитной карты содержит указание на то, что Егунова Е.В. ознакомлена с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан в ЗАО «Райффайзенбанк», Тарифами по обслуживанию кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк», Правилами использования карт ЗАО «Райффайзенбанк», являющимися неотъемлемой частью договора, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в соответствующей графе заявления.

Согласно расписке в получении банковской карты от 03.09.2013 Егунова Е.В. получила банковскую карту, о чем собственноручно поставила свою подпись в соответствующей графе.

Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – Общие условия) распространяются на счета, банковские счета, за исключением банковских счетов и вкладов, открытых физическими лицами как индивидуальным предпринимателям, на кредитные карты и потребительские кредиты, если по условиям договоров о предоставлении вышеуказанных банковских услуг соответствующая услуга оказывается банком в соответствии с Общими условиями.

Из пунктов 7.2.1, 7.2.2, 7.2.4 Общих условий следует, что за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке банка согласно тарифам, действующим на дату заключения договора. В случае превышения клиентом установленного кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий) на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами, в связи с несоблюдением клиентом установленного в соответствии с п. 1.38 Общих условий размера кредитного лимита.

В соответствии с п.5 Тарифов по обслуживанию кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – Тарифы), действующими с 28.06.2013, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 24% годовых.

Согласно п. 6.6.5 Общих условий клиент обязан погашать задолженность, в том числе возникшую по причинам, указанным в п. 6.1.8, включая суммы, взимаемые банком в соответствии с тарифами, в порядке и сроки, установленные Общими условиями.

Пунктами 1.41, 1.57, 1.65, 7.3.1 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Минимальный платеж представляет собой обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение общей задолженности по кредиту. Минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5% от общей задолженности по кредиту в расчетную дату. Сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

В соответствии с п. 7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные настоящими Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности (при их наличии). В силу п. 1.43 общих условий общая задолженность по кредиту включает в себя сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Из выписки по счету Егуновой Е.В. следует, что последняя нарушала срок погашения кредита по договору, последние приходно-расходные операции произведены 18.04.2016, после чего внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту прекратилось.

В связи с чем, образовалась задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты за период с 08.11.2016 по 13.04.2017 в размере 113473,10 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 20299,39 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 38073,86 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2261,44 руб., перерасход кредитного лимита – 6912,27 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии - 45926,14 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по договору в адрес ответчика 07.07.2016 направлено требование банка о погашении общей задолженности по кредиту, однако до настоящего момента указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 14.08.2013 не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами (ст. 57 ГПК РФ).

Доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения ответчиком Егуновой Е.В. не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, общими условиями предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями предусматривается возможность банка, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойки, предусмотренные условиями договора.

При таких данных, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 14.08.2013 за период с 08.11.2016 по 13.04.2017 в размере 113473,10 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 20299,39 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии– 38073,86 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2261,44 руб., перерасход кредитного лимита – 6912,27 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии - 45926,14 руб.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, руководствуясь положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3469,46 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями № 4535 от 29.09.2016 и № 4682 от 13.04.2017.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к Егуновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Егуновой Е.В. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 14.08.2013 за период с 08.11.2016 по 13.04.2017 в размере 113473,10 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 20299,39 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 38073,86 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2261,44 руб., перерасход кредитного лимита – 6912,27 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии - 45926,14 руб.

Взыскать с Егуновой Е.В. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3469,46 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска.

Председательствующий: Макаренко Н.О.